چگونه اجازه ندادم بانکم بی سر و صدا پس اندازم را تخلیه کند
سالها با بانکم همان طور رفتار کردم که با شرکت برقم رفتار کردم: هزینه ثابتی که بدون خواندن صورت حساب پرداخت کردم. سپس یک روز بعدازظهر من در واقع یک سال کارمزد و از دست دادن بهره را جمع کردم و این رقم دستمزد یک آخر هفته کاری بود. من به بانکم پول می دادم تا پولم را نگه دارد.
این بخشی است که هیچ کس به شما نمی گوید. بانک قلک نیست. این یک تجارت است و بخشی از سود آن از مشتریانی می آید که هرگز حرکت نمی کنند، هرگز نمی پرسند و هرگز مقایسه نمی کنند. من مشتری کامل بودم این همان چیزی است که من تغییر دادم، به ترتیبی که در واقع سوزن را حرکت داد.
کارمزدهایی که نمی بینید بیشترین هزینه را برای شما دارد
من دوازده ماه از اظهارات را برداشتم و هر خطی را که خرید یا انتقال نبود، برجسته کردم. هزینه نگهداری ماهانه دو بار اضافه برداشت. شارژ ATM خارج از شبکه که فراموش کرده بودم. کارمزد «بیانیه کاغذی» که نمیدانستم وجود دارد. هیچ کدام به تنهایی بزرگ نبودند. آنها با هم پول واقعی برای انجام هیچ کاری بودند.
هزینه نگهداری، کشتن آسان بود. اگر شما حداقل موجودی را حفظ کنید یا یک سپرده مستقیم تنظیم کنید، اکثر حساب ها از آن چشم پوشی می کنند، و من برای هر دو واجد شرایط هستم - من هرگز نپرسیدم. یک تماس تلفنی اضافه برداشتها پیچیدهتر بودند، زیرا آنها یک مشکل رفتاری هستند، نه یک مشکل محصول. «محافظت از اضافه برداشت» را خاموش کردم، که به نظر محافظتی میآید، اما در واقع فقط به بانک اجازه میدهد تا هزینهای را انجام دهد و برای امتیاز از من صورتحساب بگیرد. اکنون یک کارت به جای آن رد می شود، که خجالت آور و رایگان است. من شرم آور و رایگان خواهم گرفت.
کارمزد ATM به من یاد داد که ماشینهای رایگان نزدیک به روال خود را نقشهبرداری کنم. اگر برای دستیابی به پول نقد خود سه یا چهار دلار می پردازید، از لحاظ جغرافیایی از شما مالیات می گیرند. تنظیم بدهی خوب یا a حساب جاری بدون هزینه که هزینه های خودپرداز را بازپرداخت می کند، آن را برای همیشه برطرف می کند.
سود جایی است که بانک بی سر و صدا به شما توهین می کند
حساب پس انداز قدیمی من تقریباً چیزی پرداخت نمی کرد. کسری از درصد. در همین حین، همان بانک سپرده من را وام می داد و بازده واقعی کسب می کرد. راه حل خسته کننده و قدرتمند بود: من بالشتکم را در یک جابجا کردم حساب پس انداز با بازده بالا پرداخت چند برابر بیشتر، بدون حداقل و بدون هزینه ماهانه.
اشتباهی که من برای یک دهه مرتکب شده بودم این بود که همه حسابهای پسانداز را تقریباً برابر فرض میکردم. آنها نیستند. شکاف بین یک حساب «پسانداز» بانک بزرگ و یک حساب رقابتی آنلاین در طول زمان بسیار زیاد است. در یک تعادل معنی دار، این تفاوت یک شام رایگان هر ماه برای جابجایی پولی است که قبلاً داشته اید. من مجبور نبودم سرمایه گذاری کنم، ریسک کنم یا چیز پیچیده ای یاد بگیرم. فقط باید عوض می کردم
برای پولی که میدانستم برای مدتی دست نمیکشم، یک قدم جلوتر رفتم گواهی سپرده. شما موافقت می کنید که آن را برای مدت معینی به حال خود رها کنید و در ازای آن نرخ بالاتری دریافت کنید. یک جریمه برای برداشت زودهنگام وجود دارد، و صادقانه بگویم، این جریمه برای من یک ویژگی است - حصار دور پولی است که در غیر این صورت برای چیزی که از آن پشیمان خواهم شد حمله می کردم. من مایع نقدی اضطراری خود را در پس انداز نگه می دارم و فقط مازاد آن را قفل می کنم.
حساب های جداگانه هر بار قدرت اراده را شکست می دهند
بهترین کاری که انجام دادم هیچ ربطی به نرخ ها نداشت. من پولم را به حساب های جداگانه تقسیم کردم: بررسی صورتحساب ها، یکی پس انداز برای موارد اضطراری، یکی برای اهداف. وقتی همه چیز در یک گلدان قرار می گرفت، هر دلار احساس می شد قابل خرج کردن است. وقتی به پول اسم و مکان دادم دست از دستش بر نداشتم.
من حرکت را خودکار کردم. روز بعد از روز پرداخت، قبل از اینکه بتوانم از آن صرف نظر کنم، مبلغ ثابتی به پس انداز می رسد. ذخیره آنچه که «باقی مانده» هرگز کارساز نیست، زیرا هیچ چیز باقی نمی ماند. اول صرفه جویی و زندگی با بقیه انجام می دهد. اگر بانک شما به شما اجازه نام مستعار را می دهد، از آن استفاده کنید – تماشای تیک تاک «صندوق اضطراری» بیش از هر سخنرانی بودجه بندی تا به حال برای رشته من مفید است.
من هم a را نگه می دارم حساب بازار پول برای پول میان: صندوق هدفی که ممکن است طی چند ماه به آن نیاز داشته باشم، اما می خواهم در این مدت چیزی به دست بیاورم. مانند پسانداز مایع است، اما معمولاً مقداری بیشتر پرداخت میکند، و اصطکاک کوچک بازگرداندن آن به بررسی کافی است تا من را دو بار فکر کنم.
مثل اینکه در حال تغییر هستید، نه ماندن، مقایسه کنید
بانک ها برای حفظ شما روی دردسر خروج حساب می کنند. تعویض مانند یک کار طاقت فرسا به نظر می رسد، بنابراین ما این کار را نمی کنیم، و ما برای این وفاداری با نرخ های بد و هزینه های بی سر و صدا پرداخت می کنیم. اما سوئیچ واقعی چند ساعت کار است، یک بار، برای مزایایی که برای سال ها ترکیب می شود.
وقتی مقایسه کردم، وزنم بیشتر از نرخ سرفصل بود. من به برنامه کارمزدها نگاه کردم (نسخه دقیق جایی است که بانک ها پول خود را به دست می آورند)، شبکه ATM، اینکه آیا برنامه واقعاً می تواند آنچه را که من نیاز داشتم انجام دهد یا خیر، و اینکه وقتی چیزی خراب می شود چقدر دردناک بود به دست انسان برسد. بالاترین نرخ متصل به یک برنامه دست و پا چلفتی و یک صف توقف 40 دقیقه ای بهترین معامله نیست. من راحتی را صادقانه ارزیابی کردم، زیرا حسابی که از استفاده از آن اجتناب می کنم، حسابی است که به من کمک نمی کند.
یک معامله واقعی: بانکهایی که فقط آنلاین هستند اغلب بهترین نرخها را پرداخت میکنند، زیرا آنها شعبه ندارند، اما اگر پول نقد دارید یا میخواهید وارد شوید و با کسی صحبت کنید، این هزینه واقعی است. من آن را با ترکیبی حل کردم - محلی حساب جاری آنلاین رابطه برای چیزهای روزانه و یک حساب پس انداز آنلاین برای نرخ. شما مجبور نیستید یک بانک را انتخاب کنید. من دو تا را نگه می دارم و هر کدام کاری را که واقعاً در آن خوب است انجام می دهند.
به چه چیزی اضافه شد
هیچ کدام از اینها هوشمندانه نبود. من بازار را شکست ندادم و راه گریز پیدا نکردم. اظهاراتم را خواندم، هزینههایی را که میتوانستم از بین بردم، پساندازم را به جایی منتقل کردم که به آن احترام بگذارد، پولی را که میخواستم نگه دارم، جدا کردم، و راهاندازی کردم. انتقال اتوماتیک پس انداز بنابراین تنبلی خودم علیه من کار نکرد.
سردردی که با نگاه کردن به تعادلم احساس می کردم، ناشی از عدم درک آنها بود. وقتی دقیقاً دانستم که هر حساب چه کاری انجام می دهد و چه هزینه ای برای من دارد، ترس از بین رفت. بانک باید ابزاری باشد که شما به آینده خود اشاره می کنید، نه نشت کندی که دیگر متوجه آن نشده اید. یک بعد از ظهر خود را به حسابرسی اختصاص دهید. شرط می بندم عددی که پیدا می کنید شما را شگفت زده می کند و رفع آن آسان تر از آن چیزی است که فکر می کنید.
برای خرید آماده اید؟ مقایسه کنید حساب پس انداز با بازده بالا در سراسر فروشگاه ها → 📚 یا مرور کنید دوره های سرمایه گذاری و پول در کالاهای دیجیتال →