銀行に黙って貯金を取り崩されるのをやめた方法
私は何年もの間、電力会社と同じように銀行を扱ってきました。請求書を読まずに支払った固定費です。そしてある日の午後、実際に1年分の手数料を合計して利息を失ったところ、その数字は週末勤務の賃金になった。私は自分のお金を保持するために銀行にお金を払っていました。
それは誰も教えてくれない部分です。銀行は貯金箱ではありません。それはビジネスであり、利益の大部分は決して動かず、決して尋ねず、決して比較しない顧客から得られます。私は完璧な顧客でした。実際に針を動かした順番に変更したのがこれです。
目に見えない料金が最も費用がかかるものです
私は 12 か月分の明細を抽出し、購入や譲渡以外のすべての行を強調表示しました。毎月の維持費。 2つの当座貸越ヒット。忘れていたネットワーク外ATM手数料。存在を知らなかった「紙の明細書」料金。どれもそれ自体では巨大ではありませんでした。何もしなくても本当にお金がもらえるのです。
維持費は簡単に払えました。ほとんどの口座では、最低残高を維持するか、直接預金を設定すると免除されますが、私は両方の資格を持っていました - 私は尋ねたことはありませんでした。一本の電話。当座貸越は製品の問題ではなく行動の問題であるため、さらに厄介でした。私は当座貸越の「保護」をオフにしました。これは保護的なように聞こえますが、実際には銀行が請求を許可し、その特権に対して私に請求することを許可しているだけです。今では代わりにカードが拒否されますが、これは少し恥ずかしいことではありますが、無料です。恥ずかしいことも無料で承ります。
ATM の手数料をきっかけに、日常生活の近くにある無料の機械をマッピングすることができました。自分の現金を扱うために 3 ～ 4 ドルを支払っている場合は、地理的に課税されることになります。適切な借方設定または 手数料無料の当座預金口座 ATM手数料を払い戻せば問題は永久に解決します。
利息は銀行があなたを静かに侮辱する場所です
私の古い普通預金口座にはほとんど支払いがありませんでした。パーセントの小数点。その間、同じ銀行が私の預金を貸し出し、実質的な収益を得ていました。この修正は退屈で強力なものでした。私はクッションを 高利回り普通預金口座 最低料金や月額料金なしで、何倍もの料金を支払うことができます。
私が 10 年間犯した間違いは、すべての普通預金口座がほぼ等しいと思い込んでいたことでした。そうではありません。大手銀行の「普通預金」口座と競合するオンライン口座との間のギャップは、時間の経過とともに巨大になります。意味のあるバランスで言えば、その差額は、すでに持っていたお金を移動するための毎月の無料ディナーです。投資したり、リスクを負ったり、複雑なことを学ぶ必要はありませんでした。切り替えるしかなかった。
しばらくは手を出さないとわかっていたお金のために、私はさらに一歩進んだ 預金証書。あなたは、一定期間放置し、見返りとしてより高い金利を受け取ることに同意します。早期撤退にはペナルティがあり、正直に言うと、そのペナルティは私にとって特徴であり、そうでなければ後悔するであろう何かを求めてお金を取り囲むフェンスです。緊急時の現金は貯蓄に預け、余った分だけをロックしておきます。
別々のアカウントは毎回意志の力に勝ります
私が行った唯一の最良のことは、金利とは何の関係もありませんでした。私はお金を別々の口座に分けています。請求書のチェック、1 つは緊急時用の貯金、1 つは目標用です。すべてが 1 つのポットに収まると、1 ドルも無駄に感じられました。お金に名前と場所を与えると、お金に触れなくなりました。
移動を自動化しました。給料日の翌日、自分で相談する前に、一定額が貯蓄に充てられます。 「残ったもの」を保存することは決して機能しません。なぜなら、何も残らないからです。まず貯蓄して、残りで生活するのが基本です。あなたの銀行が口座にニックネームを付けることを許可している場合は、それを使用してください。「緊急資金」が増えていくのを見るのは、これまでの予算編成の講義よりも私の規律に役立ちます。
私も保管しています マネーマーケット口座 中間のお金: 数か月以内に必要になるかもしれないが、それまでに何かを稼ぎたいという目標資金。それは貯蓄のような流動的なものですが、通常はもう少し支払う金額が高く、それを小切手に戻すときの小さな摩擦は、私が二度考えさせるのに十分です。
留まるのではなく切り替えるように比較してください
銀行は、あなたを引き留めるために、外出の手間を考慮します。切り替えるのは面倒に感じるので、切り替えず、その忠誠心に対して、悪いレートと静かな料金で支払います。しかし、実際の切り替えは 1 回数時間の作業で、そのメリットは何年にもわたって増大します。
比較してみるとヘッドラインレートよりも重く感じました。私は手数料表（細字部分は銀行がお金を稼ぐ場所です）、ATMネットワーク、アプリが実際に必要なことを実行できるかどうか、そして何かが壊れたときに人間に連絡するのがどれほど苦痛であるかを調べました。不格好なアプリと 40 分間の保留キューに付随する最高料金は、最良の取引とは言えません。使用を避けているアカウントは役に立たないアカウントであるため、正直に利便性を重視しました。
現実的なトレードオフの 1 つは、オンライン専用銀行は支店がないため、金利が最も高くなる場合が多いですが、現金を扱ったり、直接行って誰かと話をしたい場合には、実質的なコストがかかることです。ハイブリッド - ローカルで解決しました オンライン当座預金口座 日用品の関係とレートのオンライン普通預金口座。 1 つの銀行を選択する必要はありません。私は2台持っていますが、それぞれが実際に得意な仕事をします。
それが何をもたらしたのか
どれも賢いものではありませんでした。市場に勝ったわけでも、抜け穴を見つけたわけでもない。私は自分の明細書を読み、手数料をできる限り節約し、貯金を尊重してくれる場所に移し、残しておきたいお金を壁で囲い、 自動貯金振替 それで私自身の怠惰が私に不利に働くことをやめました。
残高を見るときに私が感じていた頭痛は、残高を理解していないことから来ていました。それぞれのアカウントが何をするのか、それにどのような費用がかかるのかを正確に理解したら、恐怖は消えました。銀行は、自分の将来を指し示すツールであるべきであり、気づかなくなったゆっくりとした漏洩ではありません。午後を 1 日かけて監査してください。きっとその数字に驚かれると思いますが、修正は思ったよりも簡単です。
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