은행에서 조용히 저축액을 빼내지 못하게 한 방법
수년 동안 나는 전기 회사를 대하는 것처럼 은행을 대했습니다. 청구서를 읽지 않고 고정 비용을 지불했습니다. 그러던 어느 날 오후 실제로 1년치 수수료를 합산했는데 이자를 잃었는데 그 숫자가 주말 근무 임금이었습니다. 나는 내 돈을 보관하기 위해 은행에 돈을 지불하고 있었습니다.
아무도 알려주지 않는 부분이에요. 은행은 돼지 저금통이 아닙니다. 그것은 사업이고, 그 이익의 상당 부분은 움직이지도, 묻지도, 비교하지도 않는 고객으로부터 나옵니다. 나는 완벽한 고객이었습니다. 제가 실제로 바늘을 움직인 순서대로 변경한 내용입니다.
눈에 보이지 않는 수수료가 가장 큰 비용을 발생시킵니다
나는 12개월 간의 명세서를 뽑아 구매나 양도가 아닌 모든 항목을 강조 표시했습니다. 월 유지관리비. 2개의 초과인월 안타. 잊어버렸던 네트워크 외부 ATM 요금. 존재하는지 몰랐던 "서류 명세서" 수수료가 있었습니다. 어느 것 하나도 그 자체로는 거대하지 않았습니다. 함께 그들은 아무것도하지 않은 진짜 돈이었습니다.
유지 보수 비용은 쉽게 죽일 수 있었습니다. 대부분의 계좌는 최소 잔액을 유지하거나 직접 입금을 설정한 경우 이를 면제해 주며, 저는 두 가지 모두에 대한 자격이 있습니다. 저는 요청한 적이 없습니다. 전화 한 통. 초과인월은 제품 문제가 아니라 행동 문제이기 때문에 더 까다롭습니다. 나는 당좌 대월 "보호"를 해제했습니다. 이는 보호적인 것처럼 들리지만 실제로는 은행이 요금을 처리하고 특권에 대해 청구하도록 허용하는 것입니다. 이제 대신 카드가 거부되는데, 이는 다소 당혹스럽고 무료입니다. 부끄럽고 자유롭게 받아들이겠습니다.
ATM 수수료를 보고 내 일상 근처에 있는 무료 기계를 매핑하는 방법을 배웠습니다. 자신의 현금을 사용하기 위해 3~4달러를 지불한다면 지리에 대한 세금이 부과되는 것입니다. 좋은 직불 설정 또는 수수료 무료 당좌 예금 계좌 ATM 수수료를 상환하면 문제가 영원히 해결됩니다.
이자는 은행이 조용히 당신을 모욕하는 곳입니다
내 예전 저축 계좌에는 거의 아무것도 지불되지 않았습니다. 퍼센트의 분수. 그러는 동안 같은 은행은 내 예금을 빌려주고 실질적인 수익을 얻었습니다. 해결책은 지루하고 강력했습니다. 쿠션을 다른 곳으로 옮겼습니다. 고수익 저축 계좌 최소 금액이나 월 수수료 없이 몇 배 더 많은 비용을 지불합니다.
내가 10년 동안 저지른 실수는 모든 저축 계좌가 대략 동일하다고 가정하는 것이었습니다. 그렇지 않습니다. 대형 은행의 "저축" 계좌와 경쟁력 있는 온라인 계좌 사이의 격차는 시간이 지남에 따라 엄청납니다. 의미 있는 균형으로 볼 때, 그 차이는 이미 가지고 있는 돈을 이체하기 위해 매달 무료 저녁 식사를 제공하는 것과 같습니다. 투자하거나 위험을 감수하거나 복잡한 것을 배울 필요가 없었습니다. 그냥 전환해야 했어요.
돈 때문에 한동안 손대지 않을 걸 알면서도 한 발 더 나아갔다. 예금 증명서. 귀하는 일정 기간 동안 이를 그대로 두고 더 높은 이자율을 받는 데 동의합니다. 조기 인출에는 페널티가 있으며 솔직히 그 페널티는 나에게 특징입니다. 그렇지 않으면 후회할 일을 위해 습격할 돈을 둘러싸는 울타리입니다. 나는 비상현금 유동성을 저축하고 남는 부분만 잠급니다.
별도의 계정이 매번 의지력을 능가합니다.
내가 한 가장 좋은 일은 요금과 관련이 없었습니다. 나는 돈을 청구서 확인용, 비상용 저축, 목표용 저축 등 별도의 계좌로 나눕니다. 모든 것이 한 곳에 모이면 모든 달러가 쓸만하다고 느껴졌습니다. 돈에 이름과 장소를 부여한 후에는 더 이상 만지지 않았습니다.
이동을 자동화했어요. 월급날 다음 날, 내가 그 일에 대해 이야기하기 전에 고정된 금액이 저축으로 뛰어올랐습니다. "남은" 것을 저장하는 것은 결코 효과가 없습니다. 아무것도 남지 않기 때문입니다. 먼저 저축하고 나머지로 생활합니다. 은행에서 계정 별명을 허용하는 경우 이를 사용하십시오. "긴급 자금"이 표시되는 것을 보는 것은 예산 책정 강의보다 내 규율에 더 많은 도움이 됩니다.
나는 또한 머니마켓 계좌 중간 돈: 몇 달 후에 필요할 수도 있지만 그 동안 뭔가를 벌고 싶은 목표 자금입니다. 그것은 저축과 같은 유동적이지만 일반적으로 조금 더 많은 비용을 지불하고 다시 확인으로 옮기는 작은 마찰만으로도 다시 생각하게 만들만큼 충분합니다.
계속 머무르지 않고 전환하는 것처럼 비교하세요.
은행은 귀하를 유지하기 위해 떠나는 번거로움을 기대합니다. 전환은 자질구레한 일처럼 느껴지므로 그렇게 하지 않으며, 낮은 요금과 조용한 요금으로 충성도에 대한 대가를 지불합니다. 그러나 실제 전환은 몇 시간의 작업으로 한 번만 수행하면 수년간 복합적인 혜택을 얻을 수 있습니다.
비교해보니 헤드라인 비율보다 더 무게가 나갔네요. 저는 수수료 일정(작은 글씨는 은행이 돈을 버는 곳입니다), ATM 네트워크, 앱이 실제로 제가 필요로 하는 일을 할 수 있는지, 문제가 생겼을 때 사람에게 연락하는 것이 얼마나 고통스러운지 살펴보았습니다. 서투른 앱과 40분 대기 대기열에 부여된 최고 요금은 최선의 거래가 아닙니다. 제가 사용하지 않는 계정은 나에게 도움이 되지 않는 계정이기 때문에 솔직하게 편의성을 중시했습니다.
한 가지 실질적인 절충점: 온라인 전용 은행은 지점이 없기 때문에 가장 좋은 이율을 지불하는 경우가 많습니다. 그러나 현금을 취급하거나 직접 방문하여 누군가와 대화하려는 경우 이는 실제 비용입니다. 저는 하이브리드로 문제를 해결했습니다. 온라인 당좌 예금 계좌 일상적인 물건에 대한 관계와 요율에 대한 온라인 저축 계좌. 하나의 은행을 선택할 필요는 없습니다. 나는 두 개를 갖고 있는데, 각각은 실제로 자신이 잘하는 일을 합니다.
그것이 추가한 것
이 중 어느 것도 영리하지 않았습니다. 나는 시장을 이기지도 않았고 허점을 찾지도 않았다. 나는 내 명세서를 읽고, 수수료를 최대한 줄이고, 저축한 금액을 존중하는 곳으로 옮기고, 보관하고 싶은 돈을 차단하고, 은행을 설립했습니다. 자동저축이체 그래서 나 자신의 게으름이 나에게 불리하게 작용하는 것을 멈췄습니다.
잔액을 보면서 느꼈던 두통은 잔액을 이해하지 못해서 발생했습니다. 각 계정의 역할과 비용이 무엇인지 정확히 알게 되자 두려움은 사라졌습니다. 은행은 당신이 알아차리지 못한 느린 누출이 아니라 미래를 가리키는 도구여야 합니다. 오후에 당신의 것을 감사해 보세요. 나는 당신이 발견한 숫자가 당신을 놀라게 할 것이라고 확신하며 수정은 당신이 생각하는 것보다 쉽습니다.
쇼핑할 준비가 되셨나요? 비교 고수익 저축 계좌 매장 전체 → 📚 또는 찾아보기 투자 및 돈 강좌 디지털 상품 →
