Jinsi Nilivyoacha Kuiruhusu Benki Yangu Ipoteze Akiba Yangu Kimya
Kwa miaka mingi niliitendea benki yangu jinsi nilivyoshughulikia kampuni yangu ya umeme: gharama isiyobadilika nililipa bila kusoma bili. Kisha alasiri moja kwa kweli niliongeza mwaka wa ada na kupoteza riba, na nambari hiyo ilikuwa mshahara wa wikendi ya kufanya kazi. Nimekuwa nikilipa benki yangu kushikilia pesa zangu.
Hiyo ndiyo sehemu ambayo hakuna mtu anayekuambia. Benki sio benki ya nguruwe. Ni biashara, na sehemu ya faida yake hutoka kwa wateja ambao hawasogei, hawaulizi wala hawalinganishwi. Nilikuwa mteja kamili. Hii ndio nilibadilisha, kwa mpangilio ambao ulihamisha sindano.
Ada ambazo huoni ndizo zinakugharimu zaidi
Nilitoa taarifa za miezi kumi na mbili na kuangazia kila mstari ambao haukuwa ununuzi au uhamishaji. Ada ya matengenezo ya kila mwezi. Vipigo viwili vya overdraft. Gharama ya ATM ya nje ya mtandao ningeisahau. Ada ya "paper statement" sikujua ipo. Hakuna waliokuwa wakubwa peke yao. Kwa pamoja walikuwa pesa halisi kwa kufanya chochote.
ada ya matengenezo ilikuwa rahisi kuua. Akaunti nyingi huiacha ikiwa utaweka salio la chini zaidi au kuweka amana ya moja kwa moja, na nilihitimu kwa zote mbili - sijawahi kuuliza. Simu moja. Malipo ya ziada yalikuwa magumu zaidi kwa sababu ni tatizo la tabia, si tatizo la bidhaa. Nilizima "ulinzi" wa overdrafti, ambayo inaonekana kama kinga lakini ni ruhusa tu kwa benki kuruhusu malipo kupitia na kunitoza kwa fursa hiyo. Sasa kadi inakataliwa badala yake, jambo ambalo ni la aibu na la bure. Nitachukua aibu na bure.
Ada ya ATM ilinifundisha kuweka ramani ya mashine zisizolipishwa karibu na utaratibu wangu. Ikiwa unalipa dola tatu au nne ili kugusa pesa zako mwenyewe, unatozwa ushuru kwenye jiografia. Mpangilio mzuri wa debit au a akaunti ya kuangalia bila malipo ambayo hurejesha ada za ATM hurekebisha hiyo kwa manufaa.
Riba ni pale benki inapokutukana kimya kimya
Akaunti yangu ya zamani ya akiba haikulipa chochote. Sehemu za asilimia. Wakati huo huo benki hiyo hiyo ilikuwa inakopesha amana yangu na kupata faida halisi. Marekebisho yalikuwa ya kuchosha na yenye nguvu: nilihamisha mto wangu kwenye a akaunti ya akiba ya mavuno mengi kulipa mara nyingi zaidi, bila kiwango cha chini na hakuna ada ya kila mwezi.
Kosa ambalo nilifanya kwa muongo mmoja lilikuwa kudhani kwamba akaunti zote za akiba zilikuwa sawa. Wao si. Pengo kati ya akaunti ya "akiba" ya benki kubwa na ya mtandaoni yenye ushindani ni kubwa baada ya muda. Kwa usawa wa maana, tofauti hiyo ni chakula cha jioni cha bure kila mwezi kwa kuhamisha pesa ambazo tayari ulikuwa nazo. Sikuhitaji kuwekeza, kuhatarisha, au kujifunza chochote ngumu. Ilibidi nibadilishe tu.
Kwa pesa nilijua singegusa kwa muda, nilikwenda hatua zaidi kwenye a cheti cha amana. Unakubali kuiacha peke yake kwa muda uliowekwa na kupata malipo ya juu zaidi. Kuna adhabu ya kujiondoa mapema, na kusema kweli, adhabu hiyo ndiyo hulka yangu - ni uzio unaozunguka pesa ambazo ningevamia kwa kitu ambacho ningejutia. Mimi huweka akiba yangu ya fedha taslimu ya dharura na hufunga ziada pekee.
Akaunti tofauti hushinda nguvu kila wakati
Jambo bora zaidi nililofanya halikuwa na uhusiano wowote na viwango. Niligawanya pesa zangu katika akaunti tofauti: kuangalia bili, akiba moja kwa dharura, moja kwa malengo. Wakati kila kitu kilikaa kwenye sufuria moja, kila dola ilihisi kuwa inaweza kutumika. Nilipoipa pesa jina na mahali, niliacha kuigusa.
Nilijiendesha kiotomatiki. Siku moja baada ya siku ya malipo, kiasi fulani huwekwa akiba kabla sijaweza kujiondoa. Kuhifadhi kile "kilichosalia" haifanyi kazi kamwe, kwa sababu hakuna kinachobaki. Kuweka akiba kwanza na kuishi kwa kutegemea mengine. Ikiwa benki yako hukuruhusu kuzipa akaunti jina la utani, itumie - kutazama "Hazina ya Dharura" hunisaidia zaidi kwa nidhamu yangu kuliko mihadhara yoyote ya bajeti iliyowahi kufanya.
Pia ninaweka a akaunti ya soko la fedha kwa kati ya pesa: hazina ya malengo ninayoweza kuhitaji baada ya miezi michache lakini nataka kupata kitu kwa sasa. Ni kioevu kama akiba lakini kwa kawaida hulipa zaidi, na msuguano mdogo wa kuirejesha kwenye ukaguzi unatosha kunifanya nifikirie mara mbili.
Linganisha kama unabadilisha, sio kukaa
Benki hutegemea shida ya kuondoka ili kukuweka. Kubadili kunahisi kama kazi ngumu, kwa hivyo hatufanyi hivyo, na tunalipia uaminifu huo kwa ada mbaya na ada za utulivu. Lakini swichi halisi ni saa chache za kazi, mara moja, kwa manufaa ambayo kiwanja kwa miaka.
Nilipolinganisha, nilipima zaidi ya kiwango cha kichwa. Niliangalia ratiba ya ada (chapisho nzuri ni mahali ambapo benki hupata pesa), mtandao wa ATM, ikiwa programu inaweza kufanya kile nilichohitaji, na jinsi ilivyokuwa uchungu kumfikia mwanadamu wakati kitu kilipoharibika. Bei ya juu zaidi inayoambatishwa na programu tata na foleni ya kushikilia kwa dakika 40 sio chaguo bora zaidi. Nilipima urahisi kwa uaminifu, kwa sababu akaunti ambayo ninaepuka kutumia ni akaunti ambayo hainisaidii.
Biashara moja ya kweli: benki za mtandao pekee mara nyingi hulipa viwango bora zaidi kwa sababu hazina matawi, lakini ikiwa unashughulikia pesa taslimu au unataka kuingia na kuzungumza na mtu, hiyo ni gharama halisi. Niliitatua kwa mseto - wa ndani akaunti ya kuangalia mtandaoni uhusiano wa mambo ya kila siku na akaunti ya akiba mtandaoni kwa kiwango hicho. Sio lazima kuchagua benki moja. Ninaweka mbili, na kila mmoja hufanya kazi ambayo ni nzuri kwake.
Iliongeza nini
Hakuna hata mmoja kati ya haya aliyekuwa mwerevu. Sikushinda soko au kupata mwanya. Nilisoma taarifa zangu, nikaua ada nilizoweza, nikahamisha akiba yangu mahali palipoiheshimu, nikazungushia ukuta pesa nilizotaka kuweka, na kuanzisha uhamishaji wa akiba otomatiki kwa hivyo uvivu wangu mwenyewe ukaacha kufanya kazi dhidi yangu.
Maumivu ya kichwa niliyokuwa nayasikia nikitazama mizani yangu yalitokana na kutoyaelewa. Mara tu nilipojua hasa kila akaunti ilifanya nini na ilinigharimu nini, hofu iliondoka. Benki inapaswa kuwa chombo unachoelekeza katika siku zijazo, sio uvujaji wa polepole ambao umeacha kutambua. Tumia alasiri moja kukagua yako. Ningeweka dau kuwa nambari unayopata inakushangaza, na kurekebisha ni rahisi kuliko unavyofikiria.
Je, uko tayari kununua? Linganisha akaunti ya akiba ya mavuno mengi katika maduka → 📚 Au vinjari kozi za uwekezaji na pesa katika Bidhaa za Dijitali →