Εξοικονόμηση για δίδακτρα κολεγίου όταν το παιδί σας είναι ακόμα μωρό
Όταν γεννήθηκε το πρώτο μου παιδί, το κολέγιο ένιωθε σαν επιστημονική φαντασία, δεκαοκτώ χρόνια μακριά, αδιανόητο. Στη συνέχεια, κάποιος μου έδειξε τι είχε κάνει τα δίδακτρα τις προηγούμενες δύο δεκαετίες και τι θα έκανε εύλογα τις επόμενες δύο, και η επιστημονική φαντασία μετατράπηκε σε υπολογιστικό φύλλο. Η σκληρή αλήθεια είναι ότι το κόστος ενός πτυχίου έχει πραγματικές πιθανότητες να διπλασιαστεί, ίσως και να τριπλασιαστεί, πριν ένα μωρό που γεννιέται σήμερα διασχίσει μια σκηνή. Η μόνη λογική απάντηση είναι να ξεκινήσετε παράλογα νωρίς.
Δεν πρόκειται να προσποιηθώ ότι υπάρχει ένας μαγικός λογαριασμός που το λύνει αυτό. Δεν υπάρχει. Αλλά υπάρχει μια σειρά που λειτουργεί και το πιο ισχυρό συστατικό είναι αυτό που χάνουν οι περισσότεροι: ο χρόνος. Τα χρήματα που βάζετε όταν το παιδί σας φοράει πάνες χρειάζονται σχεδόν δύο δεκαετίες για να μεγαλώσει. Τα ίδια χρήματα που εξοικονομούνται σε ηλικία δεκαπέντε παίρνουν τρία. Αυτό το κενό είναι τεράστιο.
Όσο νωρίτερα ξεκινήσετε, τόσο λιγότερα πρέπει να εξοικονομήσετε
Αυτό είναι όλο το παιχνίδι. Λόγω της σύνθεσης, ένα μέτριο ποσό που επενδύεται κατά τη γέννηση μπορεί να ξεπεράσει ένα πολύ μεγαλύτερο ποσό που συγκεντρώνεται στο γυμνάσιο. Δεν εξοικονομείτε απλώς χρήματα, αγοράζετε χρόνο για να αυξηθούν από μόνα τους αυτά τα χρήματα. Η αναμονή "μέχρι να μπορέσετε να αντέξετε οικονομικά περισσότερα" είναι σχεδόν πάντα χειρότερη συμφωνία από το να ξεκινήσετε με λίγα τώρα.
Έτσι ξεκίνησα μικρό και αυτόματο. Ένα σταθερό ποσό μετακινείται την ημέρα που πληρώνομαι, προτού μπορέσω να το ξοδέψω, σε έναν αποκλειστικό λογαριασμό. Παρακολουθώ το τρέχον σύνολο σε α σημειωματάριο σχεδιασμού προϋπολογισμού οπότε ο αριθμός παραμένει πραγματικός για μένα και μπορώ να τον δω να ανεβαίνει. Το ποσό είχε μικρότερη σημασία από την ημερομηνία έναρξης.
Άνοιξέ το πρώτα στο όνομά σου, μεταφέρετέ το μετά αν έχει νόημα
Μια λεπτομέρεια παραλίγο να κάνω λάθος: το όνομα του οποίου είναι ο λογαριασμός. Από νωρίς κρατάω τις οικονομίες με το όνομά μου. Διατηρεί τα πράγματα απλά και ευέλικτα όσο τα παιδιά είναι μικρά.
Αργότερα, υπάρχει μια απόφαση για το αν θα το μεταφέρετε στο όνομα του παιδιού, συχνά οι άνθρωποι το βλέπουν γύρω στα μέσα της εφηβείας. Μπορεί να υπάρχουν φορολογικά πλεονεκτήματα, αλλά υπάρχουν και παγίδες. Ορισμένες ρυθμίσεις αναγκάζουν την πλήρη παράδοση των κεφαλαίων στο παιδί σας στα δεκαοκτώ ή τα είκοσι ένα, είτε είναι έτοιμο να το χειριστεί είτε όχι, και τα χρήματα στο όνομα ενός παιδιού μπορούν επίσης να λειτουργήσουν εναντίον σας εάν αργότερα υποβάλετε αίτηση για οικονομική βοήθεια. Δεν είμαι φορολογικός σύμβουλος και θα πρέπει να το αντιμετωπίσετε ως σημαία για έρευνα, όχι ως ευαγγέλιο, αλλά ξέρετε ότι η μεταφορά είναι μια πραγματική απόφαση με συνέπειες, όχι μια τυπική.
Σκεφτείτε έναν καταπιστευματικό ή αποκλειστικό μακροπρόθεσμο λογαριασμό
Για τους συγγενείς που θέλουν να βοηθήσουν, ένα καταπιστευματικό ταμείο ή παρόμοιος μακροπρόθεσμος, κλειδωμένος λογαριασμός είναι ένας καθαρός τρόπος να το κάνουν. Λειτουργεί λίγο σαν προθεσμιακή κατάθεση, τα χρήματα μπαίνουν, κάθονται για πολλά χρόνια και αποδεσμεύονται στο παιδί είτε εφάπαξ είτε με δόσεις. Ιδιαίτερα οι παππούδες και οι γιαγιάδες το προτιμούν συχνά επειδή τα χρήματα δεν μπορούν να δαπανηθούν τυχαία στο μεταξύ.
Εάν έχετε δημιουργήσει ένα, διαβάστε τα ψιλά γράμματα με τον τρόπο που θα διαβάσατε α διοργανωτής προσωπικών οικονομικών: επιτόκιο, φορολογική μεταχείριση και ιδιαίτερα οι περιορισμοί ανάληψης. Ένα μεγάλο επιτόκιο δεν σημαίνει τίποτα εάν δεν μπορείτε να αποκτήσετε πρόσβαση στα κεφάλαια όταν πραγματικά οφείλονται τα δίδακτρα.
Υπολογίστε ολόκληρο το κόστος, όχι μόνο τα δίδακτρα
Τα δίδακτρα είναι ο τίτλος, αλλά δεν είναι ο λογαριασμός. Ο πραγματικός αριθμός περιλαμβάνει στέγαση κοιτώνα, πρόγραμμα γευμάτων, βιβλία, φορητό υπολογιστή, μεταφορά στο σπίτι και τα δεκάδες παρεπόμενα που εμφανίζονται. Όταν έφτιαξα τον στόχο μου, τα πρόσθεσα όλα και μετά τον φούσκωσα, γιατί το νούμερο που έχει σημασία είναι το κόστος σε δεκαοκτώ χρόνια, όχι το σημερινό.
Είναι ένας αποθαρρυντικός αριθμός. Αλλά βλέποντας την πλήρη εικόνα με εμπόδισε από το να αποταμιεύσω ελάχιστα έναντι ενός αριθμού μόνο για δίδακτρα που θα με είχε αφήσει λίγο. Διατηρώ τις τρέχουσες εκτιμήσεις και τις καταστάσεις λογαριασμού στο α πλαίσιο αρχείου οργάνωσης εγγράφων Επομένως, δεν υποθέτω κάθε χρόνο, και επανεξετάζω τον στόχο καθώς τα παιδιά μεγαλώνουν.
Γίνετε πιο επιθετικοί νωρίς και μετά κλειδώστε το αργά
Εδώ είναι το μέρος που οι άνθρωποι παίρνουν πίσω. Όταν το παιδί σας είναι νέο και το πανεπιστήμιο είναι μακριά, μπορείτε να αφήσετε τα χρήματα να κάθονται σε επενδύσεις που προσανατολίζονται στην ανάπτυξη, έχετε χρόνο να ξεπεράσετε τα σκαμπανεβάσματα. Καθώς φτάσετε μέσα σε δύο ή τρία χρόνια από τη στιγμή που το χρειάζεστε πραγματικά, αυτό αλλάζει εντελώς.
Σε εκείνο το σημείο «κλειδώνω» ένα καλό κομμάτι των κεφαλαίων μετατοπίζοντάς το σε χαμηλού κινδύνου, σταθερές συμμετοχές, βραχυπρόθεσμα ομόλογα και άλλα παρόμοια. Ο στόχος μετατρέπεται από την αύξηση των χρημάτων στο να μην τα χάσετε αμέσως πριν τα ξοδέψετε. Μια πτώση της αγοράς το έτος πριν από τα δίδακτρα θα μπορούσε να καταστρέψει μια ισορροπία που αφιερώσατε δεκαοκτώ χρόνια για να δημιουργήσετε. Προστατέψτε την προσγείωση.
Τι θα έλεγα σε έναν νέο γονέα
Μην αφήσετε το μέγεθος του αριθμού να σας παγώσει. Δεν θα εξοικονομήσετε ολόκληρο το κόστος, και αυτό είναι εντάξει, οι υποτροφίες, η μερική απασχόληση και η βοήθεια καλύπτουν πραγματικά κενά. Η δουλειά σας είναι να μειώσετε αυτά τα κενά και να δώσετε στα χρήματά σας το μέγιστο διάδρομο. Ξεκινήστε την εβδομάδα που το μωρό έρχεται στο σπίτι, αυτοματοποιήστε το και προστατέψτε α χρηματοκιβώτιο σπιτιού για μετρητά και έγγραφα αξίας του buffer έκτακτης ανάγκης ξεχωριστά, ώστε να μην χρειαστεί ποτέ να κάνετε επιδρομή στο ταμείο του κολεγίου. Δεκαοκτώ χρόνια ακούγονται σαν για πάντα. Δεν είναι. Ένα απλό ημερολόγιο τοίχου στο ψυγείο μου θυμίζει κάθε μήνα ότι το ρολόι λειτουργεί ήδη, και α σύστημα προϋπολογισμού φακέλου μετρητών κρατά το μαξιλάρι εκκίνησης χωριστά από το ταμείο κολεγίου, ώστε να μην θολώνω ποτέ τα δύο.
Είστε έτοιμοι να ψωνίσετε; Συγκρίνετε πλαίσιο αρχείου οργάνωσης εγγράφων σε όλα τα καταστήματα → 📚 Ή περιηγηθείτε μαθήματα επένδυσης και χρήματος σε Ψηφιακά Προϊόντα →
