پس انداز برای شهریه کالج زمانی که کودک شما هنوز نوزاد است
وقتی اولین فرزندم به دنیا آمد، کالج مانند یک داستان علمی تخیلی بود، هجده سال دیگر، غیرقابل تصور. سپس یکی به من نشان داد که شهریه در دو دهه قبل چه کار کرده است، و به طور قابل قبولی در دو دهه آینده چه خواهد کرد، و داستان علمی تخیلی به صفحه گسترده تبدیل شد. حقیقت سخت این است که قبل از اینکه نوزادی که امروز به دنیا میآید، از یک مرحله عبور کند، هزینه یک مدرک، شانس واقعی دو برابر شدن، شاید سه برابر شدن دارد. تنها پاسخ عاقلانه این است که زودتر شروع کنیم.
من قصد ندارم وانمود کنم که یک حساب جادویی وجود دارد که این مشکل را حل می کند. وجود ندارد. اما دنبالهای وجود دارد که کار میکند، و قویترین عنصر چیزی است که بیشتر مردم تلف میکنند: زمان. پولی که وقتی کودکتان پوشک است کنار می گذارید، نزدیک به دو دهه رشد می کند. همان پولی که در پانزده سالگی پس انداز می شود، سه می شود. آن شکاف بسیار زیاد است.
هر چه زودتر شروع کنید، کمتر باید پس انداز کنید
این کل بازی است. به دلیل ترکیب، یک مقدار متوسط سرمایه گذاری در هنگام تولد می تواند از مقدار بسیار بزرگتری که در دبیرستان جمع آوری شده است پیشی بگیرد. شما فقط پول پس انداز نمی کنید، بلکه زمان می خرید تا آن پول به خودی خود رشد کند. انتظار «تا زمانی که بتوانید بیشتر بپردازید» تقریباً همیشه بدتر از شروع کوچک است.
بنابراین من کوچک و خودکار شروع کردم. مبلغ ثابتی از روزی که من پرداخت میکنم، قبل از اینکه بتوانم آن را خرج کنم، به یک حساب اختصاصی منتقل میشود. من کل در حال اجرا را در یک ردیابی می کنم دفترچه برنامه ریزی بودجه بنابراین این عدد برای من واقعی می ماند و می توانم بالا رفتن آن را ببینم. مبلغ کمتر از تاریخ شروع اهمیت داشت.
ابتدا به نام خود باز کنید، اگر منطقی بود بعداً انتقال دهید
یک جزئیات تقریباً اشتباه کردم: نام چه کسی حساب است. اوایل، من پس انداز را به نام خودم نگه می دارم. تا زمانی که بچه ها کوچک هستند، همه چیز را ساده و منعطف نگه می دارد.
بعداً تصمیمی در مورد انتقال آن به نام کودک گرفته می شود، اغلب مردم در اواسط نوجوانی به این موضوع نگاه می کنند. ممکن است مزایای مالیاتی وجود داشته باشد، اما تله هایی نیز وجود دارد. برخی از ترتیبات مجبور میکنند در هجده یا بیست و یک سالگی، وجوه را به طور کامل به فرزندتان تحویل دهید، چه او آماده رسیدگی به آن باشد یا نه، و اگر بعداً درخواست کمک مالی کنید، پول به نام کودک نیز میتواند علیه شما کارساز باشد. من یک مشاور مالیاتی نیستم و شما باید این را به عنوان یک پرچم برای تحقیق در نظر بگیرید، نه انجیل، اما بدانید که انتقال یک تصمیم واقعی با عواقب است، نه رسمی.
یک حساب تراست یا اختصاصی بلند مدت در نظر بگیرید
برای بستگانی که می خواهند کمک کنند، یک صندوق امانی یا حساب قفل شده بلندمدت مشابه راهی پاک برای انجام آن است. این کار تا حدودی شبیه سپرده مدت دار است، پول می رود، چند سال می نشیند و به صورت یکجا یا اقساط در اختیار کودک قرار می گیرد. به خصوص پدربزرگ ها و مادربزرگ ها اغلب این را ترجیح می دهند زیرا نمی توان در این مدت پول را به طور معمول خرج کرد.
اگر یکی را تنظیم کردید، چاپ ریز را به روشی که میخوانید بخوانید سازمان دهنده امور مالی شخصی: نرخ بهره، رفتار مالیاتی، و به خصوص محدودیت های برداشت. اگر در زمان پرداخت شهریه نتوانید به وجوه دسترسی داشته باشید، نرخ عالی هیچ معنایی ندارد.
کل هزینه را تخمین بزنید نه فقط شهریه
شهریه سرفصل است، اما قبض نیست. تعداد واقعی شامل مسکن خوابگاه، برنامه غذایی، کتاب، لپ تاپ، حمل و نقل منزل و ده ها مورد جانبی است که نشان می دهد. وقتی هدفم را ساختم، همه آن را جمع کردم و سپس آن را باد کردم، زیرا رقمی که مهم است هزینه هجده ساله است، نه امروز.
این یک عدد نگران کننده است. اما دیدن تصویر کامل، من را از پس انداز کمتر در برابر رقمی که فقط شهریه میگرفت، باز داشت. من برآوردهای جاری و صورتهای حساب را در الف نگه میدارم جعبه فایل سازمان دهنده سند بنابراین من هر سال حدس نمی زنم، و با رشد بچه ها هدف را دوباره بررسی می کنم.
زودتر تهاجمی تر شوید، سپس آن را دیر قفل کنید
در اینجا بخشی است که مردم به عقب برمی گردند. وقتی فرزند شما جوان است و دانشگاه دور از دسترس است، می توانید اجازه دهید پول در سرمایه گذاری های رشد محور بنشیند، شما زمان دارید تا از فراز و نشیب ها عبور کنید. همانطور که در عرض دو یا سه سال از نیاز واقعی به آن می یابید، این به طور کامل تغییر می کند.
در آن مرحله، بخش خوبی از وجوه را با انتقال آن به داراییهای کم ریسک، با ثبات، اوراق قرضه کوتاهمدت و مواردی از این دست «قفل کردم». هدف از افزایش پول به از دست ندادن آن درست قبل از خرج کردن آن تغییر می کند. افت بازار در سال قبل از پرداخت شهریه می تواند تعادلی را که هجده سال برای ساختن آن صرف کرده اید، از بین ببرد. از فرود محافظت کنید.
چیزی که من به یک پدر و مادر جدید می گویم
اجازه ندهید اندازه عدد شما را منجمد کند. شما در کل هزینه صرفه جویی نخواهید کرد، و این خوب است، بورس تحصیلی، کار پاره وقت و کمک، شکاف های واقعی را پر می کنند. وظیفه شما این است که این شکاف ها را کوچکتر کنید و به پول خود حداکثر باند را بدهید. هفته ای که نوزاد به خانه می آید شروع کنید، آن را خودکار کنید و از الف محافظت کنید صندوق امانات برای پول نقد و اسناد ارزش بافر اضطراری به طور جداگانه، بنابراین شما هرگز مجبور نیستید به صندوق کالج حمله کنید. هجده سال برای همیشه به نظر می رسد. این نیست. یک ساده برنامه ریز تقویم دیواری روی یخچال هر ماه به من یادآوری می کند که ساعت از قبل کار می کند و الف سیستم بودجه بندی پاکت نقدی بالشتک استارت را جدا از صندوق کالج نگه می دارد، بنابراین هرگز این دو را محو نمی کنم.
برای خرید آماده اید؟ مقایسه کنید جعبه فایل سازمان دهنده سند در سراسر فروشگاه ها → 📚 یا مرور کنید دوره های سرمایه گذاری و پول در کالاهای دیجیتال →
