자녀가 아직 아기일 때 대학 등록금 절약
내 첫 아이가 태어났을 때 대학은 18년 후의 공상 과학 소설처럼 느껴졌고 상상할 수도 없었습니다. 그런 다음 누군가 지난 20년 동안 수업료가 어떤 일을 했는지, 그리고 앞으로 20년 동안 어떤 일이 일어날지 보여주었고 공상과학 소설은 스프레드시트로 바뀌었습니다. 엄연한 사실은 오늘 태어난 아기가 무대를 건너기 전에 학위 취득 비용이 두 배, 어쩌면 세 배까지 오를 가능성이 있다는 것입니다. 유일한 정상적인 대응은 터무니없이 일찍 시작하는 것입니다.
이 문제를 해결하는 마법의 계정이 있다고 가정하지는 않겠습니다. 없습니다. 그러나 작동하는 순서가 있으며 가장 강력한 요소는 대부분의 사람들이 낭비하는 요소인 시간입니다. 자녀가 기저귀를 차고 있을 때 모아둔 돈은 거의 20년 가까이 늘어납니다. 열다섯 살 때 모은 돈이 3개가 됩니다. 그 격차는 엄청납니다.
일찍 시작할수록 저축해야 할 돈은 줄어듭니다
이것이 게임 전체입니다. 복리로 인해 출생 시 적당한 금액을 투자하면 고등학교 때 함께 투자한 훨씬 더 많은 금액을 능가할 수 있습니다. 단순히 돈을 절약하는 것이 아니라, 그 돈이 저절로 늘어나도록 시간을 벌고 있는 것입니다. "더 많은 여유를 가질 수 있을 때까지" 기다리는 것은 거의 항상 지금 작게 시작하는 것보다 더 나쁜 일입니다.
그래서 저는 작고 자동적으로 시작했습니다. 급여를 받는 날, 사용하기 전에 고정 금액이 전용 계좌로 이체됩니다. 나는 누계를 추적합니다. 예산 플래너 노트 그래서 그 숫자는 나에게 현실로 남아 있고 나는 그것이 오르는 것을 볼 수 있습니다. 금액은 시작일보다 중요하지 않습니다.
먼저 본인 이름으로 열고, 나중에 합당하면 이전하세요.
제가 거의 틀릴 뻔한 한 가지 세부 사항은 그 계좌가 누구의 이름으로 되어 있는지입니다. 초기에는 저축금을 제 이름으로 보관합니다. 아이들이 어릴 때 일을 단순하고 유연하게 유지합니다.
나중에 아이 이름으로 옮길지 말지 결정이 되는데, 10대 중반쯤에 보는 사람들이 많다. 세금 혜택이 있을 수 있지만 함정도 있습니다. 일부 합의에서는 자녀가 자금을 처리할 준비가 되었는지 여부에 관계없이 자녀가 18세나 21세가 되면 자금을 완전히 이양하도록 강요하며 자녀 이름으로 된 돈은 나중에 재정 지원을 신청할 경우 불리하게 작용할 수도 있습니다. 저는 세무 자문가가 아니며 이것을 복음이 아닌 연구의 신호로 다루어야 합니다. 그러나 양도는 형식적인 것이 아니라 결과가 따르는 실제 결정이라는 것을 알아야 합니다.
신탁 또는 전용 장기 계좌를 고려하세요
도움을 주고 싶은 친척의 경우 신탁 기금이나 이와 유사한 장기 잠긴 계좌를 사용하는 것이 깔끔한 방법입니다. 그것은 정기 예금과 비슷하게 작동합니다. 돈이 들어가서 정해진 수년 동안 보관되었다가 일시금이나 분할로 아이에게 지급됩니다. 특히 조부모님들은 그동안 돈을 아무렇게나 쓸 수 없기 때문에 이것을 선호하는 경우가 많습니다.
하나를 설정한 경우 작은 글씨를 읽는 방식으로 읽으십시오. 개인 금융 주최자: 이자율, 세금 처리, 특히 인출 제한. 등록금이 실제로 납부 기한일 때 자금에 접근할 수 없다면 높은 이율은 아무 의미가 없습니다.
등록금뿐만 아니라 전체 비용을 추정해 보세요.
수업료가 헤드라인이지만 청구서가 아닙니다. 실제 숫자에는 기숙사, 식사 계획, 책, 노트북, 집으로 가는 교통편, 그리고 나타나는 수십 가지 부수적인 일이 포함됩니다. 목표를 세울 때 모든 것을 더한 다음 부풀렸습니다. 중요한 수치는 오늘이 아니라 18년 후의 비용이기 때문입니다.
경각심을 불러일으키는 숫자입니다. 그러나 전체 그림을 보면 수업료만 내도 부족할 정도로 저축을 덜 하는 일이 발생하지 않았습니다. 나는 실행 중인 견적과 계정 명세서를 보관합니다. 문서 정리 파일 상자 그래서 매년 추측하지 않고 아이들이 성장하면서 목표를 다시 방문합니다.
초기에 더 공격적으로 행동한 다음 늦게 잠그십시오.
사람들이 뒤로 물러나는 부분은 다음과 같습니다. 자녀가 어리고 대학 진학이 멀리 떨어져 있으면 성장 중심의 투자에 돈을 투자할 여유가 있고, 우여곡절을 극복할 시간이 있습니다. 실제로 필요하게 된 지 2~3년 이내에 상황은 완전히 달라집니다.
그 시점에서 나는 자금의 상당 부분을 위험도가 낮고 안정적인 자산, 단기 채권 등으로 전환하여 "고정"합니다. 돈을 모으는 것에서 돈을 쓰기 직전에 돈을 잃지 않는 것으로 목표가 바뀌었습니다. 등록금 납부 기한을 앞두고 시장이 하락하면 18년 동안 쌓아온 균형이 깨질 수 있습니다. 착륙을 보호하십시오.
새로운 부모에게 하고 싶은 말
숫자의 크기 때문에 멈춰서는 안 됩니다. 전체 비용을 절약할 수는 없습니다. 그래도 괜찮습니다. 장학금, 시간제 근무 및 지원이 실질적인 격차를 메워줍니다. 당신의 임무는 그 격차를 줄이고 돈을 최대한 활용하는 것입니다. 아기가 집에 오는 한 주를 시작하고 이를 자동화하여 보호하세요. 현금과 서류를 안전하게 보관할 수 있는 집 별도의 비상 완충액을 확보하므로 대학 기금을 급습할 필요가 없습니다. 18년은 영원처럼 들립니다. 그렇지 않습니다. 간단한 벽 달력 플래너 냉장고에 있는 시계는 매달 나에게 시계가 이미 돌아가고 있음을 상기시켜 줍니다. 현금 봉투 예산 시스템 스타터 쿠션을 대학 기금과 분리하여 두 가지를 모호하게 만들지 않습니다.
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