Tiết kiệm tiền là tuyến phòng thủ đầu tiên của bạn, không phải là tiền thưởng
Trong một thời gian dài, tôi coi việc tiết kiệm như bất cứ thứ gì còn sót lại sau khi tôi đã sống xong. Có tháng là một trăm đô la, có tháng là chẳng có gì. Sự thay đổi đã làm thay đổi tình hình tài chính của tôi rất nhỏ và gần như khiến tôi bối rối vì nó quá rõ ràng: Tôi đã ngừng coi tiền tiết kiệm là số tiền còn sót lại và bắt đầu coi nó như hóa đơn đầu tiên tôi phải trả.
Tiết kiệm là cách bảo vệ tốt nhất của bạn trước những điều mà không ai có kế hoạch thực hiện. Nó bảo vệ bạn khỏi sự mất mát đột ngột, thiếu việc làm, một chiếc ô tô chết máy ngay trong tuần xảy ra sự cố với lò hơi. Hơn thế nữa, nó còn là hạt giống của mọi thứ sau này. Số tiền bạn dành ra là số tiền duy nhất mà sau này có thể trở thành một công việc kinh doanh, một khoản trả trước hoặc tiền lãi âm thầm hoạt động trong khi bạn ngủ.
Toàn bộ trò chơi đang chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được
Loại bỏ những thuật ngữ đó và tiết kiệm chính xác là một điều: chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được và giữ khoảng cách cho tương lai. Đó là toàn bộ cơ chế. Mọi chiến thuật, mọi ứng dụng, mọi cách hack thông minh đều chỉ là một cách để mở rộng khoảng cách đó. Nếu bạn đang chi tiêu mọi thứ, không có hệ thống nào tiết kiệm cho bạn và nếu bạn chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được thì bạn đã thắng ngay cả khi không có hệ thống.
Vì vậy, câu hỏi không phải là "làm cách nào để tiết kiệm" mà là "làm cách nào để tạo ra khoảng trống". Đối với tôi điều đó có nghĩa là thành thật về sự khác biệt giữa mua những thứ tôi cần và mua những thứ tôi muốn, đó là nơi mà hầu hết các khoảng trống sẽ đóng lại trước khi chúng mở ra. A phần mềm lập ngân sách làm cho khoảng trống đó trở nên rõ ràng, và một khi bạn có thể nhìn thấy nó, bạn bắt đầu bảo vệ nó.
Mong muốn và nhu cầu, được phân biệt một cách trung thực
Nhu cầu là thứ mà bạn thực sự không thể loại bỏ mà không trở nên tồi tệ hơn. Thức ăn, chỗ ở, quần áo, phương tiện di chuyển và trong cuộc sống làm việc, điện thoại và thường là ô tô. Cái bẫy đang để danh mục này lặng lẽ phồng lên. Bạn cần một chiếc điện thoại. Bạn không cần cái mới nhất trong mỗi chu kỳ. Bạn cần phương tiện đi lại. Trừ khi thu nhập của bạn thực sự khổng lồ, bạn không cần một chiếc xe có giá bằng một ngôi nhà nhỏ.
Tôi tiếp tục kiểm tra tính trung thực của vấn đề này vì dòng này tự trôi lên trên. Mọi “nhu cầu” thực sự là mong muốn đều là một lỗ hổng trong khoảng cách tiết kiệm. Việc đóng những lỗ hổng đó đã mang lại nhiều lợi ích cho tỷ lệ tiết kiệm của tôi hơn bất kỳ sự hối hả bên lề nào. A ứng dụng so sánh giá hỗ trợ khi có nhu cầu thực sự nhưng giá cả có thể thương lượng.
Ít hơn là tốt nhất, dành riêng cho các dịp
Tôi không tranh cãi về một cuộc sống không niềm vui. Sự xa hoa có chỗ đứng của nó, nhưng chỗ của nó là những dịp đặc biệt và những tháng mà ngân sách thực sự có dư tiền, không phải thứ Ba hàng tuần. Đồ ăn ngon, một chút sang trọng, một dịch vụ chiều chuộng, tất cả đều ổn khi đó là ngoại lệ mà bạn đã dành dụm chứ không phải là khoản mặc định mà bạn chi tiêu.
Sự sắp xếp lại này khiến việc tiết kiệm trở nên hào phóng thay vì trừng phạt. Khi một món ăn là thứ mà tôi cố tình tài trợ, tôi sẽ thích nó nhiều hơn chứ không ít hơn. Khi nó chỉ là chi tiêu cơ bản, nó sẽ làm cạn kiệt bộ đệm và hầu như không được coi là niềm vui. A sổ tay lập kế hoạch ngân sách là nơi tôi đậu món ăn cho đến khi có chỗ cho nó.
Trả tiền tiết kiệm trước, tự động
Bí quyết cuối cùng bị mắc kẹt là phân bổ một tỷ lệ phần trăm cố định của mỗi khoản tiền lương vào thẳng tài khoản tiết kiệm trước khi tôi tiêu một đô la trong số đó. Dù số lượng là bao nhiêu đối với bạn thì thứ tự vẫn quan trọng hơn số lượng. Tiết kiệm trước, sống bằng phần còn lại. Làm theo cách khác và phần còn lại luôn bằng không.
Tôi giữ tiền khẩn cấp của mình tách biệt khỏi việc tiêu tiền có mục đích, bởi vì bất cứ thứ gì trong tầm tay đều có thể đạt được. Và tôi dành chút thời gian cho những điều bất ngờ có thể đoán trước, những chuyến thăm họ hàng, lễ kỷ niệm biến thành bữa tiệc tại gia, những chi phí “phát sinh” và bằng cách nào đó luôn luôn xảy ra. Lập ngân sách trước cho họ có nghĩa là họ rút ra từ một kế hoạch thay vì từ dự phòng mà tôi đang cố gắng bảo vệ. A tài khoản tiết kiệm lãi suất cao làm cho số tiền tiết kiệm tăng nhanh hơn một chút trong khi chờ đợi.
Bộ đệm biến thành gì
Khi đã có khoản đệm, thu nhập của bạn không còn là mức trần nữa. Khoản tiết kiệm có thể trở thành vốn khởi nghiệp cho một doanh nghiệp, tài sản thế chấp cho một khoản vay hoặc số dư kiếm được lãi trong khi bạn tiếp tục cuộc sống của mình. Số tiền bạn giữ là số tiền duy nhất có thể nhân lên. Số tiền bạn chi tiêu vừa biến mất.
Đó là phần đã định hình lại việc tiết kiệm của tôi từ hy sinh đến chiến lược. Nó không phải là anh chị em nhàm chán của việc chi tiêu. Nó là nguyên liệu thô cho mọi động thái tài chính mà bạn muốn thực hiện. Hãy coi nó như tuyến phòng thủ đầu tiên và nguồn cơ hội đầu tiên, và hãy trả nó trước khi bạn trả cho bất kỳ ai khác. Một cách đơn giản ứng dụng theo dõi chi phí giữ khoảng cách trung thực từ tháng này sang tháng khác để bộ đệm chỉ tăng lên.
Nếu bạn muốn một con số duy nhất để nhắm tới toàn bộ sự việc, một máy tính tiết kiệm hưu trí là một nơi tỉnh táo và đầy động lực để bắt đầu, bởi vì nó biến ý tưởng trừu tượng về việc “tiết kiệm nhiều hơn” thành một mục tiêu cụ thể có thời hạn kèm theo. Khi đã có vùng đệm, con số tầm xa đó sẽ cho bạn biết liệu bạn chỉ đang bảo vệ hiện tại hay thực sự đang xây dựng tương lai, và khoảng cách giữa hai con số đó chính xác là thứ cần tiết kiệm để thu hẹp.
Sẵn sàng để mua sắm? So sánh tài khoản tiết kiệm lãi suất cao khắp các cửa hàng → 📚 Hoặc duyệt khóa học đầu tư và tiền bạc trong Hàng hóa Kỹ thuật số →