Autodiscipline et argent : le long jeu qui crée une véritable richesse
Un auteur spécialisé dans la gestion de l'argent, Robert Hastings, a écrit un jour une phrase qui m'a marqué : "L'argent indiscipliné est généralement synonyme de personne indisciplinée". Quand je l'ai lu pour la première fois, je me suis hérissé, puis j'ai regardé mes propres relevés bancaires et j'ai dû admettre qu'il avait raison. Mon argent s’est envolé facilement parce que je n’avais aucun système, aucune attitude cohérente à son égard, juste des humeurs et des réactions. Réparer ce problème, en développant une véritable autodiscipline, a fait plus pour mes finances que n'importe quelle augmentation de salaire.
Permettez-moi d'être clair sur la différence avec la maîtrise de soi, car les deux se confondent. La maîtrise de soi est la lutte instantanée contre une impulsion dans la file d'attente aux caisses. L’autodiscipline est la chose la plus importante, l’ensemble constant, répété et presque ennuyeux d’habitudes et d’attitudes que vous entretenez au fil des années. L’une est une bataille unique ; l'autre est l'armée permanente. Cette pièce parle de l'armée, du long jeu.
Vous avez plus de pouvoir sur vos finances que vous ne le pensez
La première étape a été de réaliser que l’état de mes finances dépendait en grande partie de moi. Pas entièrement, la vie nous lance de véritables bouleversements, mais bien plus que je ne le prétendais. Grâce à un effort conscient et continu pour contrôler mes dépenses, je détermine si mon argent croît ou s’évapore. C'est une sorte de liberté, et aussi une responsabilité que j'avais évitée.
L'autodiscipline est précisément la reconnaissance que vous avez la liberté et le pouvoir de faire la bonne chose au lieu de faire ce que dictent vos impulsions. À long terme, cette discipline est ce qui réduit l’endettement et accroît l’épargne, ce qui améliore lentement mais véritablement votre niveau de vie. Je l'ancre en écrivant mon plan dans un carnet de planification budgétaire, car un système qui ne vit que dans votre tête n'est pas vraiment un système.
L’épargne est le chemin le plus simple vers la richesse
J’ai passé des années à chercher des moyens intelligents d’avancer et j’ai ignoré l’évidence. La méthode la plus pratique pour créer de la richesse consiste simplement à économiser de l’argent, de manière constante et au fil du temps. Il n’y a rien de plus judicieux à économiser que de l’argent liquide, et cela n’a rien de compliqué. La discipline ne consiste pas à savoir quoi faire, mais à le faire chaque mois, que vous en ayez envie ou non.
Je l'ai donc rendu automatique et non négociable. Un montant fixe est transféré à l'épargne sous la forme d'un acte mensuel fixe, comme le loyer, et non comme une réflexion après coup de ce qui reste. Le traiter comme une facture que je dois à mon futur moi en a retiré la volonté, ce qui est tout l'intérêt de la discipline, vous construisez la structure pour ne pas avoir à décider à chaque fois. Je regarde la montée totale dans un grand livre de suivi des dépenses, et les progrès visibles nourrissent l’habitude.
Concentrez vos dépenses sur ce dont vous avez besoin et sentez que vous en avez assez
Une relation disciplinée avec l’argent repose sur un sentiment discret de « assez ». J'oriente mes dépenses vers les choses dont j'ai réellement besoin et j'essaie de vivre chaque jour avec un sentiment de suffisance plutôt que de manque. Cela semble presque spirituel, mais c’est profondément pratique : le sentiment constant de ne pas assez être suffisant est exactement ce qui conduit à dépenser trop.
Lorsque je concentre mes dépenses sur les besoins et que la ligne de base quotidienne est « J’ai ce dont j’ai besoin », la pression pour acquérir davantage diminue considérablement. Je garde ma maison et mes fournitures organisées en clair contenants hermétiques pour le stockage des aliments et un organisateur de finances personnelles je peux donc voir que je ne manque de rien, ce qui donne l'impression que la discipline est un contentement plutôt qu'une restriction.
Ralentissez sur les choses chères
L'impulsion est l'ennemie de la discipline, surtout sur les articles coûteux. Ma règle pour tout ce qui coûte cher est de prendre mon temps. Si j’en ai vraiment besoin, ce besoin ne me quittera pas l’esprit, je le voudrai toujours la semaine prochaine. Mais si j’oublie tout cela au bout de quelques jours, c’est la preuve la plus claire possible que cela n’en valait pas la peine.
Il s’agit d’une discipline qui agit comme un filtre sur l’avenir et non comme une bataille dans l’instant présent. La personne disciplinée ne fait pas de mal à chaque achat, elle a construit un défaut d'attente, de sorte que les achats impulsifs ne se produisent jamais. Je note l'article et la date à laquelle je l'ai voulu pour la première fois dans un carnet de planification budgétaire, et revoir cette note une semaine plus tard la règle généralement d'elle-même.
Apprivoiser les cartes de crédit, définitivement
La dette de carte de crédit est la plus grande fuite financière que je vois, et la vaincre était là où la discipline comptait le plus. Les intérêts jouent contre vous chaque jour, sans relâche, et ils sont invisibles, contrairement aux dépenses en espèces. Mon approche était simple et continue, et non un nettoyage ponctuel.
J’utilise moins les cartes de crédit, point final. Pour les moments inévitables, j’utilise la carte qui facture le moins d’intérêt et je laisse définitivement tomber celles à intérêt élevé. La discipline consiste à maintenir cette ligne et à ne pas reculer dès qu’un solde est remboursé. Un portefeuille fin et minimaliste qui contient physiquement moins de cartes s'est avéré être un mécanisme d'application étonnamment efficace, vous ne pouvez pas récupérer une carte qui n'est pas là.
La récompense d’un argent discipliné entre des mains disciplinées
Voici ce qui est encourageant : rien de tout cela n’est difficile une fois que c’est une habitude. Cela demande un peu d'imagination, un peu de créativité et beaucoup d'autodiscipline, mais la structure fait le gros du travail au fil du temps. Connaître les récompenses véritablement fantastiques d’une monnaie disciplinée, d’une réduction de la dette, d’une épargne croissante et d’une augmentation discrète du niveau de vie est une motivation suffisante pour maintenir le système en marche. Je continue le mien avec un planificateur de calendrier mural pour le rythme mensuel et un boîte de classement de l'organisateur de documents pour les disques, et l’argent qui me glissait entre les doigts reste désormais et grandit tout seul.
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