Autodisciplina e denaro: il lungo gioco che costruisce la vera ricchezza
Un autore di gestione del denaro di nome Robert Hastings una volta scrisse una frase che mi rimase impressa: "il denaro indisciplinato di solito significa una persona indisciplinata". Quando l'ho letto per la prima volta mi sono arrabbiato, poi ho guardato i miei estratti conto e ho dovuto ammettere che aveva ragione. I miei soldi scivolavano via facilmente perché non avevo un sistema, un atteggiamento coerente nei suoi confronti, solo stati d'animo e reazioni. Risolvere questo problema, costruendo un'effettiva autodisciplina, ha fatto di più per le mie finanze di quanto abbia mai fatto qualsiasi aumento.
Vorrei essere chiaro su come questo differisca dall'autocontrollo, perché i due si confondono. L’autocontrollo è la lotta del momento contro un impulso in fila alla cassa. L’autodisciplina è la cosa più grande, l’insieme di abitudini e atteggiamenti costanti, ripetuti, quasi noiosi che mantieni nel corso degli anni. Una è una singola battaglia; l'altro è l'esercito permanente. Questo pezzo parla dell'esercito, del gioco lungo.
Hai più potere sulle tue finanze di quanto pensi
Il primo cambiamento è stato rendermi conto che lo stato delle mie finanze dipendeva in gran parte da me. Non del tutto, la vita riserva veri e propri colpi di scena, ma molto più di quanto avessi finto. Attraverso uno sforzo consapevole e continuo per controllare come spendo, definisco se i miei soldi crescono o evaporano. È una sorta di libertà e anche una responsabilità che avevo evitato.
L’autodisciplina è proprio il riconoscimento di avere la libertà e il potere di fare la cosa giusta invece di qualunque cosa dettano i tuoi impulsi. Nel lungo periodo, questa disciplina è ciò che riduce il debito e aumenta il risparmio, il che migliora lentamente ma realmente il tuo tenore di vita. Lo ancoro scrivendo il mio piano in a quaderno di pianificazione del budget, perché un sistema che vive solo nella tua testa non è realmente un sistema.
Il risparmio è la strada più semplice verso la ricchezza
Ho passato anni a cercare modi intelligenti per andare avanti e ho ignorato quello ovvio. Il metodo più conveniente per creare ricchezza è semplicemente risparmiare denaro, in modo coerente, nel tempo. Non c'è niente di più sensato da risparmiare dei contanti, e non c'è niente di complicato in questo. La disciplina non sta nel sapere cosa fare, sta nel farlo ogni singolo mese, che tu ne abbia voglia o no.
Quindi l’ho reso automatico e non negoziabile. Un determinato importo viene trasferito al risparmio come atto mensile fisso, come l'affitto, non come ripensamento da ciò che resta. Trattandolo come un conto che devo al mio sé futuro, ne ho tolto la forza di volontà, che è il punto centrale della disciplina, costruisci la struttura in modo da non dover decidere ogni volta. Guardo la salita totale in un registro delle spese, e il progresso visibile alimenta l'abitudine.
Concentra la spesa su ciò di cui hai bisogno e senti di averne abbastanza
Una relazione disciplinata con il denaro si basa su un tranquillo senso di “abbastanza”. Dedico le mie spese alle cose di cui ho effettivamente bisogno e cerco di vivere ogni giorno con un sentimento di sufficienza piuttosto che di mancanza. Sembra quasi spirituale, ma è profondamente pratico, la costante sensazione di non abbastanza è esattamente ciò che spinge a spendere troppo.
Quando concentro le spese sui bisogni e lascio che la linea di base quotidiana sia "Ho ciò di cui ho bisogno", la pressione per acquisirne di più diminuisce drasticamente. Mantengo la mia casa e le mie provviste organizzate in modo chiaro contenitori ermetici per la conservazione degli alimenti e un organizzatore di finanze personali quindi posso vedere che in realtà non mi manca nulla, il che fa sembrare la disciplina una soddisfazione invece che una restrizione.
Rallenta le cose costose
L'impulso è nemico della disciplina, soprattutto su articoli di grosso valore. La mia regola per qualsiasi cosa costosa è prendermi il mio tempo. Se ne ho davvero bisogno, il bisogno non mi sfuggirà di mente, lo vorrò comunque la prossima settimana. Ma se dopo qualche giorno mi dimentico di tutto, questa è la prova più evidente che non valeva la pena spendere quei soldi.
Questa è la disciplina che opera come un filtro sul futuro, non una battaglia sul momento. La persona disciplinata non prende in giro ogni acquisto, ha costruito un default di attesa, quindi gli acquisti impulsivi in silenzio non avvengono mai. Annoto l'oggetto e la data in cui lo volevo per la prima volta in a quaderno di pianificazione del budget, e rivisitare quella nota una settimana dopo di solito la risolve da sola.
Domare le carte di credito, in modo permanente
Il debito della carta di credito è la più grande perdita finanziaria che vedo, e superarlo era il punto in cui la disciplina contava di più. L'interesse lavora contro di te ogni giorno, incessantemente, ed è invisibile in un modo in cui non lo è la spesa in contanti. Il mio approccio è stato semplice e continuo, non una pulizia una tantum.
Uso meno le carte di credito, punto. Per le volte inevitabili che faccio, utilizzo la carta che addebita gli interessi più bassi e abbandono definitivamente quelle con interessi più alti. La disciplina sta nel mantenere quella linea, senza tornare indietro nel momento in cui viene ripagato il saldo. A portafoglio sottile e minimalista che detiene fisicamente meno carte si è rivelato un meccanismo di applicazione sorprendentemente efficace, non è possibile prendere una carta che non è lì.
La ricompensa di denaro disciplinato in mani disciplinate
Ecco la parte incoraggiante: niente di tutto questo è difficile una volta che si diventa un'abitudine. Ci vuole un po' di immaginazione, un po' di creatività e molta autodisciplina, ma la struttura fa il lavoro pesante nel tempo. Conoscere le ricompense veramente fantastiche di un denaro disciplinato, della riduzione del debito, della crescita dei risparmi, del tenore di vita in costante aumento, è una motivazione sufficiente per mantenere il sistema in funzione. Continuo il mio con a pianificatore di calendario da parete per il ritmo mensile e a casella di archiviazione dei documenti per gli archivi, e i soldi che prima mi scivolavano tra le dita ora restano, e crescono, da soli.
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