Autodisciplina e dinheiro: o longo jogo que gera riqueza real
Um autor de administração de dinheiro chamado Robert Hastings escreveu certa vez uma frase que ficou na minha memória: "dinheiro indisciplinado geralmente significa uma pessoa indisciplinada". Quando o li pela primeira vez, fiquei irritado, depois olhei para os meus próprios extratos bancários e tive de admitir que ele estava certo. Meu dinheiro escapou facilmente porque eu não tinha nenhum sistema, nenhuma atitude consistente em relação a ele, apenas humores e reações. Consertar isso e desenvolver autodisciplina real contribuiu mais para minhas finanças do que qualquer aumento jamais feito.
Deixe-me ser claro sobre como isso difere do autocontrole, porque os dois ficam confusos. O autocontrole é a luta imediata contra um impulso na fila do caixa. A autodisciplina é o mais importante, o conjunto constante, repetido e quase enfadonho de hábitos e atitudes que você mantém ao longo dos anos. Uma é uma batalha única; o outro é o exército permanente. Esta peça é sobre o exército, o jogo longo.
Você tem mais poder sobre suas finanças do que pensa
A primeira mudança foi perceber que o estado das minhas finanças dependia em grande parte de mim. Não inteiramente, a vida lança obstáculos reais, mas muito mais do que eu estava fingindo. Através de um esforço consciente e contínuo para controlar a forma como gasto, defino se o meu dinheiro cresce ou evapora. Esse é um tipo de liberdade e também uma responsabilidade da qual eu vinha me esquivando.
A autodisciplina é precisamente o reconhecimento de que você tem a liberdade e o poder de fazer a coisa certa, em vez de fazer o que seus impulsos ditarem. No longo prazo, essa disciplina é o que reduz a dívida e aumenta a poupança, o que melhora lenta mas genuinamente o seu padrão de vida. Eu ancoro isso escrevendo meu plano em um caderno planejador de orçamento, porque um sistema que vive apenas na sua cabeça não é realmente um sistema.
Economizar é o caminho mais simples para a riqueza
Passei anos procurando maneiras inteligentes de progredir e ignorei a óbvia. O método mais conveniente de construir riqueza é simplesmente economizar dinheiro, de forma consistente, ao longo do tempo. Não há nada mais sensato para economizar do que dinheiro, e não há nada de complicado nisso. A disciplina não está em saber o que fazer, mas em fazê-lo todos os meses, quer você queira ou não.
Então tornei isso automático e inegociável. Uma determinada quantia passa para a poupança como um ato mensal fixo, como o aluguel, e não como uma reflexão tardia do que sobrou. Tratá-lo como uma conta que devo ao meu futuro eu tirou a força de vontade disso, que é o objetivo da disciplina, você constrói a estrutura para não ter que decidir todas as vezes. Observo a subida total em um livro rastreador de despesas, e o progresso visível alimenta o hábito.
Concentre os gastos no que você precisa e sinta que tem o suficiente
Um relacionamento disciplinado com o dinheiro depende de uma sensação silenciosa de "suficiente". Direciono meus gastos para as coisas que realmente preciso e tento viver cada dia com um sentimento de suficiência e não de falta. Isso parece quase espiritual, mas é profundamente prático. A sensação constante de não ser suficiente é exatamente o que leva aos gastos excessivos.
Quando concentro os gastos nas necessidades e deixo a linha de base diária ser “Tenho o que preciso”, a pressão para adquirir mais cai drasticamente. Eu mantenho minha casa e meus suprimentos organizados de forma clara recipientes herméticos para armazenamento de alimentos e um organizador de finanças pessoais então posso ver que na verdade não me falta nada, o que faz com que a disciplina pareça contentamento em vez de restrição.
Desacelere com as coisas caras
O impulso é inimigo da disciplina, especialmente em itens caros. Minha regra para qualquer coisa cara é levar o meu tempo. Se eu realmente precisar, a necessidade não vai passar despercebida, ainda vou querer na próxima semana. Mas se eu esquecer tudo depois de alguns dias, essa será a prova mais clara possível de que não valeu a pena o dinheiro gasto.
Isto é a disciplina que funciona como um filtro para o futuro, e não uma batalha no momento. A pessoa disciplinada não hesita em cada compra, ela construiu um padrão de espera, então as compras impulsivas silenciosamente nunca acontecem. Anoto o item e a data em que o quis pela primeira vez em um caderno planejador de orçamento, e revisitar essa nota uma semana depois geralmente resolve o problema por conta própria.
Domine os cartões de crédito, permanentemente
A dívida do cartão de crédito é o maior dreno financeiro que vejo, e conquistá-la era o que mais importava na disciplina. Os juros trabalham contra você todos os dias, incansavelmente, e são invisíveis de uma forma que os gastos em dinheiro não são. Minha abordagem foi direta e contínua, não uma limpeza única.
Eu uso menos cartões de crédito, ponto final. Nos momentos inevitáveis que faço, uso o cartão que cobra menos juros e descarto os de juros altos para sempre. A disciplina consiste em manter essa linha, e não recuar no momento em que o saldo é liquidado. Um carteira minimalista fina que contém fisicamente menos cartões acabou sendo um mecanismo de aplicação surpreendentemente eficaz, você não pode pegar um cartão que não esteja lá.
A recompensa do dinheiro disciplinado em mãos disciplinadas
Aqui está a parte encorajadora: nada disso é difícil, uma vez que se torna um hábito. É preciso um pouco de imaginação, criatividade e muita autodisciplina, mas a estrutura faz o trabalho pesado com o tempo. Conhecer as recompensas genuinamente fantásticas do dinheiro disciplinado, da redução da dívida, do aumento da poupança e do aumento silencioso do padrão de vida, é motivação suficiente para manter o sistema a funcionar. Eu continuo o meu com um planejador de calendário de parede para o ritmo mensal e um caixa de arquivo organizador de documentos pelos discos, e o dinheiro que costumava escorregar pelos meus dedos agora fica e cresce por conta própria.
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