מנע מכרטיסי האשראי שלך לרוקן אותך בשקט
כרטיס אשראי הוא הדרך הנוחה ביותר להוציא כסף והדרך היקרה ביותר ללוות אותו. במשך שנים חייתי בצד הלא נכון של המשפט הזה, שילמתי ריבית ועמלות תוך שאני אומרת לעצמי שהכרטיס עובד בשבילי. זה לא היה. זה הצחיק אותי בשקט, קצת כל חודש.
להפוך את זה לא הצריך סגירת כל חשבון או חיים על מזומן. זה דרש להבין בדיוק מה הכרטיס גובה אותי ולשנות כמה הרגלים. הנה איך עצרתי את ההדלפה ובסופו של דבר גרמתי לכרטיסים לשלם לי במקום.
משוך את ההצהרות שלך ולמעשה קרא אותן
הדבר הראשון שעשיתי היה להתארגן - כל כרטיס, כל הצהרה, מונחים היכן שאוכל לראות אותם. נשאתי יתרות שלא יכולתי לנקוב בשמות ושילמתי עמלות שלא ידעתי על קיומן. בקריאת האותיות הקטנות, מצאתי ריבית שקפצה לאחר שתקופת פרומו הסתיימה מבלי ששמתי לב, ועמלה שנתית על כרטיס שכמעט ולא השתמשתי בו.
בדקתי גם אם יש שגיאות, כי הן קורות. חיוב כפול, מנוי שביטלתי עדיין מחויב, כתובת ישנה רשומה שעלולה לקלקל את הדואר שלי. פשוט מחברת מתכנן תקציב לרשום את היתרה, התעריף והעמלה של כל כרטיס הפך פחד מעורפל לתמונה ברורה. אתה לא יכול לתקן את מה שאתה מסרב להסתכל עליו.
להרוג את הריבית, כי זה האויב האמיתי
הריבית היא המקום שבו כרטיסי האשראי עושים את הנזק שלהם. נשיאת יתרה פירושה תשלום תעריף שנתי גבוה על כסף שכבר הוצאת - זה החוב הנפוץ היקר ביותר שרוב האנשים מחזיקים. המטרה פשוטה להגדרה וקשה לביצוע: שלם את יתרת ההצהרה המלאה מדי חודש, כך שלעולם לא תשלם אגורה מריבית.
אם אתה כבר נושא מאזן, תקוף אותו עם תוכנית. שילמתי יותר מהמינימום בכרטיס בעל התעריף הגבוה ביותר תוך שמרתי על מינימום על השאר, ואז העברתי את התשלום לכרטיס הבא ברגע שהראשון היה ברור. הצעה להעברת יתרה עם תקופת היכרות של אפס אחוז יכולה לקנות מרחב נשימה - פשוט קרא את דמי ההעברה ואת התאריך שבו התעריף קופץ. הגדרת תשלום אוטומטי לפחות במינימום מגינה על ציון האשראי שלך מפני פגיעה בתשלום, שזו הטעות היקרה שלה.
קצץ בעמלות שאינך צריך לשלם
עמלות הן בזבוז טהור, ורובן ניתנות למשא ומתן או להימנעות. האגרה השנתית על הכרטיס שלי בשימוש קל לא הרוויחה, אז התקשרתי וביקשתי שיוותרו עליו או שאשדרג לאחור לגרסה ללא עמלה - הם ויתרו עליה. השיחה הזו ארכה עשר דקות והשתלמה על עצמה פי כמה.
הכי קל להתחמק מעמלות איחור: תשלום אוטומטי ותזכורת יומן. אם אתה מחליק בפעם הראשונה, התקשר ובקש מהם להסיר אותו - עבור חשבון בניהול תקין, הם לרוב יעשו זאת. קטן ארנק חסימת rfid שומר על הכרטיסים הפיזיים מסודרים וקשה יותר לרפרוף, וא בטוח למסמך חסין אש זה המקום שבו אני שומר את רישומי החשבון שאני לא צריך בכיס שלי. העניין הוא להפסיק לדמם כסף על חיובים שקיימים רק בגלל שאף אחד לא דחף.
לאלף את הפיתוי שהקלף יוצר
הנה האמת הלא נוחה: הנוחות שהופכת כרטיס שימושי היא בדיוק מה שהופכת אותו למסוכן. הקשה על פלסטיק לא מרגישה כמו לבזבז כמו בהעברת מזומנים, אז אנחנו מוציאים יותר. המחקרים והקבלות שלי אמרו כך.
הפסקתי לשאת את הכרטיס לטיולים יומיומיים שבהם ידעתי שאתפתה, והשתמשתי בכרטיס חיוב או במזומן להוצאות שיקול דעת. הכלל שאני חי לפיו עכשיו הוא הישן: אל תקנו יותר ממה שאתם יכולים לשלם החודש. דבר יפה בכרטיס היום שלוקח שישה חודשים לסלק הוא לא רכישה, זו הלוואה נגד העצמי העתידי שלי. כשאני רוצה משהו לא חיוני, אני יושב עליו כמה לילות - רוב הדחיפות מתאדה.
עכשיו תגרום לכרטיס לעבוד בשבילך
ברגע שאתה משלם במלואו בכל חודש, הכרטיס הופך מעלות לכלי. הציפה היא ללא ריבית, ההגנה על הונאה מנצחת את החיוב, והתגמולים הם כסף אמיתי. ללא עמלה החזר כספי בכרטיס אשראי מחזיר אחוז קטן על כל מה שתוציא בכל מקרה - זו הנחה על החיים הרגילים שלך, כל עוד אתה לעולם לא נושא איזון.
הפשרה הכנה נמצאת שם: תגמולים כדאיים רק אם אתה ממושמע. אם יש סיכוי שתשאו יתרה, הריבית תגמד את כל המזומנים בחזרה ועליכם להתייחס לכרטיס כאל סכנה, לא כהטבה.
בנה את ההרגלים ששומרים עליך
הכרטיסים נשארים מאולפים בגלל כמה מערכות קטנות שפועלות ברקע. אני בודק כל הצהרה מול הרישומים שלי מדי חודש - א מחברת מתכנן תקציב עושה את זה למבט של חמש דקות במקום מטלה - כך שהאשמת הונאה או כפולה לעולם אינה חומקת. אני שומר את הכרטיסים הפיזיים שלי ב-a ארנק חסימת rfid כך שקשה יותר לרפרף אותם, והניירת של החשבון שאני זקוקה לו רק לעתים רחוקות מתגוררת ב- בטוח למסמך חסין אש במקום הכיס האחורי שלי.
אני גם מושך מדי פעם את דוח האשראי החינמי שלי כדי לתפוס שגיאות שמעלות בשקט את עלויות ההשאלה שלי בכל מקום אחר - סימן איחור שגוי או חשבון שאינו שלי. לערער על אלה הוא מייגע אבל זה הכסף שלך; דוח נקי פירושו תעריפים נמוכים יותר בכל דבר, החל מכרטיסים ועד הלוואות לרכב. הגדר את התשלום האוטומטי, תזמן את בדיקת ההצהרה, והמשמעת מתנהלת בעיקר מעצמה.
תתארגן, תהרוג את הריבית, קצץ בעמלות, נהל את הפיתוי - ורק אז תרדוף אחרי התגמולים. נעשה בסדר הזה, הכרטיס מפסיק לרוקן אותך ומתחיל להחזיר לך.
מוכנים לחנות? השווה החזר כספי בכרטיס אשראי ברחבי חנויות → 📚 או לגלוש קורסי השקעות וכסף במוצרים דיגיטליים →
