अपने क्रेडिट कार्डों को चुपचाप आपको बर्बाद करने से रोकें
क्रेडिट कार्ड पैसा खर्च करने का सबसे सुविधाजनक तरीका है और इसे उधार लेने का सबसे महंगा तरीका है। वर्षों तक मैं उस वाक्य के गलत पक्ष में रहा, ब्याज और शुल्क चुकाता रहा जबकि खुद से कहता रहा कि कार्ड मेरे लिए काम कर रहा है। यह नहीं था. यह चुपचाप मुझे थका रहा था, हर महीने थोड़ा-थोड़ा।
इसे चालू करने के लिए हर खाते को बंद करने या नकदी पर रहने की आवश्यकता नहीं थी। इसके लिए यह समझने की आवश्यकता थी कि कार्ड मुझसे कितना शुल्क ले रहा था और कुछ आदतों को बदलना था। यहां बताया गया है कि मैंने लीक को कैसे रोका और अंततः कार्डों से इसके बदले मुझे भुगतान करवाया।
अपने कथन निकालें और वास्तव में उन्हें पढ़ें
सबसे पहला काम जो मैंने किया वह था व्यवस्थित करना - हर कार्ड, हर विवरण को वहां रखना जहां मैं उन्हें देख सकूं। मेरे पास शेष राशि थी जिसका मैं नाम नहीं बता सकता था और ऐसी फीस का भुगतान कर रहा था जिसके बारे में मुझे नहीं पता था। बढ़िया प्रिंट पढ़ने पर, मुझे एक ब्याज दर मिली जो प्रोमो अवधि समाप्त होने के बाद मेरे ध्यान में आए बिना ही बढ़ गई थी, और एक कार्ड पर वार्षिक शुल्क जिसे मैं मुश्किल से उपयोग करता था।
मैंने त्रुटियों की भी जाँच की, क्योंकि वे होती रहती हैं। एक डुप्लिकेट शुल्क, एक सदस्यता जिसे मैंने रद्द कर दिया था, अभी भी बिलिंग, फ़ाइल पर एक पुराना पता जो मेरे मेल को खराब कर सकता है। एक सरल बजट योजनाकार नोटबुक प्रत्येक कार्ड के शेष, दर और शुल्क को सूचीबद्ध करने से एक अस्पष्ट भय स्पष्ट तस्वीर में बदल गया। जिसे आप देखने से इंकार करते हैं उसे आप ठीक नहीं कर सकते।
रुचि को ख़त्म करें, क्योंकि यही असली दुश्मन है
ब्याज वह जगह है जहां क्रेडिट कार्ड अपना नुकसान करते हैं। बैलेंस रखने का मतलब है कि आपके द्वारा पहले ही खर्च किए गए पैसे पर एक बड़ी वार्षिक दर का भुगतान करना - यह ज्यादातर लोगों द्वारा धारण किया जाने वाला सबसे महंगा आम ऋण है। लक्ष्य बताना आसान है और करना कठिन: हर महीने पूरा विवरण शेष चुकाएं ताकि आपको एक प्रतिशत भी ब्याज न चुकाना पड़े।
यदि आपके पास पहले से ही संतुलन है, तो उस पर एक योजना के साथ हमला करें। मैंने उच्चतम दर वाले कार्ड पर न्यूनतम से अधिक भुगतान किया, जबकि बाकी पर न्यूनतम रखा, फिर पहला भुगतान स्पष्ट होने पर उस भुगतान को अगले कार्ड में स्थानांतरित कर दिया। शून्य-प्रतिशत परिचय अवधि के साथ एक बैलेंस-ट्रांसफर ऑफर राहत की गुंजाइश खरीद सकता है - बस ट्रांसफर शुल्क और दर बढ़ने की तारीख पढ़ें। कम से कम न्यूनतम राशि के लिए ऑटोपे सेट करना आपके क्रेडिट स्कोर को मिस्ड-पेमेंट हिट से बचाता है, जो कि अपनी महंगी गलती है।
उस फीस में कटौती करें जिसका आपको भुगतान नहीं करना है
फीस शुद्ध बर्बादी है और अधिकांश पर समझौता किया जा सकता है या टाला जा सकता है। मेरे हल्के ढंग से उपयोग किए जाने वाले कार्ड पर वार्षिक शुल्क अपनी कमाई नहीं कर पा रहा था, इसलिए मैंने फोन किया और उन्हें इसे माफ करने के लिए कहा या मैं बिना शुल्क वाले संस्करण में डाउनग्रेड कर दूंगा - उन्होंने इसे माफ कर दिया। उस कॉल में दस मिनट लगे और उसका भुगतान कई गुना अधिक हो गया।
विलंब शुल्क से बचना सबसे आसान है: ऑटोपे और एक कैलेंडर अनुस्मारक। यदि आप पहली बार गलती करते हैं, तो कॉल करें और उन्हें इसे हटाने के लिए कहें - अच्छी स्थिति वाले खाते के लिए, वे अक्सर ऐसा करेंगे। एक छोटा आरएफआईडी ब्लॉकिंग वॉलेट भौतिक कार्डों को व्यवस्थित रखता है और उन्हें स्किम करना कठिन होता है, और a अग्निरोधी दस्तावेज़ सुरक्षित यह वह जगह है जहां मैं उन खातों के रिकॉर्ड रखता हूं जिनकी मुझे अपनी जेब में आवश्यकता नहीं है। मुद्दा यह है कि उन आरोपों पर पैसा खर्च करना बंद कर दिया जाए जो केवल इसलिए मौजूद हैं क्योंकि किसी ने उन्हें पीछे नहीं धकेला।
कार्ड द्वारा उत्पन्न प्रलोभन को वश में करें
यहां असुविधाजनक सत्य है: जो सुविधा किसी कार्ड को उपयोगी बनाती है वही उसे खतरनाक बनाती है। प्लास्टिक का दोहन नकदी सौंपने की तरह खर्च करने जैसा नहीं लगता, इसलिए हम अधिक खर्च करते हैं। अध्ययन और मेरी अपनी रसीदें दोनों यही कहती हैं।
मैंने रोजमर्रा की यात्राओं के लिए कार्ड ले जाना बंद कर दिया, जहां मुझे पता था कि मुझे प्रलोभन दिया जाएगा, और विवेकाधीन खर्च के लिए डेबिट कार्ड या नकदी का उपयोग किया। मैं अब तक जिस नियम का पालन कर रहा हूं वह पुराना है: इस महीने आप जितना भुगतान कर सकते हैं उससे अधिक न खरीदें। आज कार्ड पर एक खूबसूरत चीज़ जिसे चुकाने में छह महीने लग जाते हैं, वह कोई खरीदारी नहीं है, यह मेरे भविष्य के विरुद्ध एक ऋण है। जब मुझे कोई गैर-जरूरी चीज़ चाहिए होती है, तो मैं कुछ रातों तक उस पर बैठा रहता हूँ - अधिकांश तात्कालिकता ख़त्म हो जाती है।
अब कार्ड को अपने काम में लाएँ
एक बार जब आप हर महीने पूरा भुगतान कर देते हैं, तो कार्ड एक लागत से एक टूल में बदल जाता है। फ्लोट ब्याज-मुक्त है, धोखाधड़ी से सुरक्षा डेबिट को मात देती है, और पुरस्कार वास्तविक धन हैं। कोई शुल्क नहीं कैशबैक क्रेडिट कार्ड आपके द्वारा खर्च की गई हर चीज़ पर एक छोटा सा प्रतिशत लौटाता है - यह आपके सामान्य जीवन पर छूट है, जब तक कि आप कभी भी शेष राशि नहीं रखते हैं।
ईमानदार समझौता यहीं है: पुरस्कार तभी सार्थक हैं जब आप अनुशासित हों। यदि कोई संभावना है कि आप शेष राशि रखेंगे, तो ब्याज किसी भी नकद वापसी को कम कर देगा और आपको कार्ड को एक खतरे के रूप में लेना चाहिए, न कि एक लाभ के रूप में।
ऐसी आदतें बनाएँ जो आपको सुरक्षित रखें
पृष्ठभूमि में चल रहे कुछ छोटे सिस्टमों के कारण कार्ड नियंत्रित रहते हैं। मैं हर महीने प्रत्येक विवरण की अपने रिकॉर्ड से जांच करता हूं - a बजट योजनाकार नोटबुक इसे एक कामकाज के बजाय पांच मिनट की नज़र बनाता है - ताकि कोई धोखाधड़ी वाला या डुप्लिकेट चार्ज कभी भी हाथ न लगे। मैं अपने भौतिक कार्ड एक में रखता हूं आरएफआईडी ब्लॉकिंग वॉलेट इसलिए उन्हें स्किम करना कठिन है, और खाता कागजी कार्रवाई की मुझे शायद ही कभी आवश्यकता होती है अग्निरोधी दस्तावेज़ सुरक्षित मेरी पिछली जेब के बजाय।
मैं उन त्रुटियों को पकड़ने के लिए समय-समय पर अपनी निःशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट भी निकालता हूं जो हर जगह मेरी उधार लेने की लागत को चुपचाप बढ़ा देती हैं - एक गलत विलंब चिह्न या एक खाता जो मेरा नहीं है। उन पर विवाद करना कठिन है लेकिन यह आपका पैसा है; एक साफ़ रिपोर्ट का मतलब है कार्ड से लेकर कार ऋण तक हर चीज़ पर कम दरें। ऑटोपे सेट करें, स्टेटमेंट चेक शेड्यूल करें, और अनुशासन ज्यादातर अपने आप चलता है।
संगठित हो जाओ, रुचि खत्म करो, फीस में कटौती करो, प्रलोभन का प्रबंधन करो - और उसके बाद ही पुरस्कारों का पीछा करो। उस क्रम में काम करने पर, कार्ड आपका पैसा खर्च करना बंद कर देता है और आपको वापस भुगतान करना शुरू कर देता है।
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