Зупиніть ваші кредитні картки від тихого вичерпання коштів
Кредитна картка – найзручніший спосіб витратити гроші та найдорожчий спосіб їх позичити. Протягом багатьох років я жив на неправильній стороні цього речення, сплачуючи відсотки та комісії, водночас кажучи собі, що картка працює на мене. Це не було. Це тихо виснажувало мене, потроху кожного місяця.
Щоб змінити це, не потрібно було закривати всі рахунки або жити на готівку. Це потребувало точного розуміння того, що з мене стягує картка, і зміни кількох звичок. Ось як я зупинив витік і зрештою змусив картки заплатити мені.
Витягніть свої твердження і прочитайте їх
Перше, що я зробив, це впорядкував — кожну картку, кожне твердження розклав там, де я міг їх побачити. У мене були залишки, які я не міг назвати, і платив комісії, про існування яких я не знав. Читаючи дрібний шрифт, я знайшов відсоткову ставку, яка підскочила після закінчення промо-періоду без мого помічення, і річну комісію з картки, якою я майже не користувався.
Я також перевірив на помилки, тому що вони бувають. Подвійне стягнення плати, підписка, яку я скасував, але все ще виставляє рахунок, стара адреса у файлі, яка може зіпсувати мою пошту. Простий блокнот для планування бюджету перерахувати баланс, ставку та комісію кожної картки перетворило туманний страх на чітку картину. Ви не можете виправити те, на що відмовляєтеся дивитися.
Вбийте інтерес, адже це справжній ворог
Відсотки - це те, де кредитні картки завдають шкоди. Мати баланс означає платити високу річну ставку за гроші, які ви вже витратили — це найдорожчий звичайний борг, який має більшість людей. Ціль проста для формулювання та складна для виконання: сплачуйте повний залишок щомісяця, щоб ніколи не платити жодного цента відсотків.
Якщо ви вже маєте баланс, атакуйте його за допомогою плану. Я заплатив більше, ніж мінімум на картці з найвищим тарифом, зберігаючи мінімум на решті, а потім переніс цей платіж на наступну картку, коли перша була зрозуміла. Пропозиція переказу балансу з періодом вступу в нуль відсотків може дати передишку — просто прочитайте комісію за переказ і дату стрибка курсу. Налаштування автооплати принаймні на мінімальну суму захищає вашу кредитну оцінку від пропущеного платежу, що є само собою дорогою помилкою.
Зменшіть комісії, які вам не потрібно платити
Комісії — чисте марнотратство, і більшість з них можна обговорити або уникнути. Щорічна плата за мою маловикористану картку не заробляла, тож я подзвонив і попросив їх скасувати її, інакше я перейду на безкоштовну версію – вони відмовилися. Цей дзвінок тривав десять хвилин і багаторазово окупився.
Комісії за прострочення найлегше уникнути: автооплата та нагадування за календарем. Якщо ви помилилися вперше, зателефонуйте та попросіть їх видалити це — для облікового запису з хорошою репутацією вони часто це зроблять. маленький гаманець із блокуванням rfid зберігає фізичні картки впорядкованими та важчими для перегляду, і a пожежобезпечний сейф для документів тут я зберігаю непотрібні мені записи в кишені. Суть полягає в тому, щоб припинити зливати гроші на звинувачення, які існують лише тому, що ніхто не відштовхувався.
Приборкайте спокусу, яку створює карта
Ось незручна правда: зручність, яка робить картку корисною, саме те, що робить її небезпечною. Постукувати по пластику не схоже на витрати, як на передачу готівки, тому ми витрачаємо більше. Про це свідчать і дослідження, і мої власні квитанції.
Я перестав носити картку для повсякденних поїздок, де я знав, що мене спокусить, і використовував дебетову картку або готівку для дискреційних витрат. Правило, за яким я живу зараз, — старе: не купуй більше, ніж можеш заплатити цього місяця. Прекрасна річ на сьогоднішній картці, на оформлення якої потрібно шість місяців, — це не покупка, а позика під заставу мого майбутнього. Коли я хочу чогось несуттєвого, я сиджу над цим пару ночей — більшість терміновості випаровується.
Тепер змусьте картку працювати на вас
Щомісяця ви платите повністю, картка перетворюється з вартості на інструмент. Плаваюча сума є безвідсотковою, захист від шахрайства перевершує дебет, а винагородою є реальні гроші. Без комісії кредитна картка повернення готівки повертає невеликий відсоток від усього, що ви б витратили в будь-якому випадку — це знижка на ваше звичайне життя, якщо у вас ніколи не буде балансу.
Чесний компроміс тут: винагороди варті, лише якщо ви дисципліновані. Якщо є хоч якийсь шанс, що ви матимете залишок, відсотки затьмарять будь-яке повернення готівки, і ви повинні розглядати картку як небезпеку, а не пільгу.
Формуйте звички, які забезпечать вам безпеку
Карти залишаються ручними через кілька невеликих систем, що працюють у фоновому режимі. Щомісяця я звіряю кожну заяву зі своїми власними записами — a блокнот для планування бюджету робить це п’ятихвилинним поглядом замість рутинної роботи — тому шахрайське чи дублікатне стягнення ніколи не проскочить. Я зберігаю свої фізичні картки в a гаманець із блокуванням rfid тому їх важче зняти, а папери з облікового запису, які мені рідко потрібні, живуть у a пожежобезпечний сейф для документів а не моя задня кишеня.
Я також час від часу переглядаю свій безкоштовний кредитний звіт, щоб виявити помилки, які тихо підвищують мої витрати на позики в інших місцях — неправильна прострочена оцінка чи рахунок, який не є моїм. Сперечатися з ними втомливо, але це ваші гроші; чистий звіт означає нижчі ставки на все, від карток до автокредитів. Встановіть автооплату, заплануйте перевірку виписки, і дисципліна здебільшого запускається сама.
Організуйтеся, вбийте інтерес, скоротіть комісію, впорайтеся зі спокусами — і лише тоді гнайтеся за винагородами. У такому порядку картка перестане витрачати ваші гроші та почне повертати гроші.
Готові робити покупки? Порівняйте кредитна картка повернення готівки по магазинах → 📚 Або переглядайте курси інвестування та грошей у Цифрові товари →
