Ngăn chặn việc thẻ tín dụng của bạn đang âm thầm tiêu hao năng lượng của bạn
Thẻ tín dụng là cách tiêu tiền thuận tiện nhất và là cách vay tiền tốn kém nhất. Trong nhiều năm, tôi đã sống sai câu nói đó, trả lãi và phí trong khi tự nhủ rằng thẻ đang có ích cho mình. Không phải vậy. Nó đang lặng lẽ làm tôi kiệt sức, mỗi tháng một ít.
Để giải quyết vấn đề đó không cần phải đóng mọi tài khoản hoặc sống bằng tiền mặt. Nó đòi hỏi tôi phải hiểu chính xác những gì thẻ đang tính phí cho tôi và thay đổi một số thói quen. Đây là cách tôi ngăn chặn việc rò rỉ và cuối cùng khiến các thẻ trả tiền cho tôi.
Kéo báo cáo của bạn và thực sự đọc chúng
Điều đầu tiên tôi làm là sắp xếp lại - mọi tấm thẻ, mọi lời tuyên bố, đặt ở nơi tôi có thể nhìn thấy. Tôi đã mang theo số dư mà tôi không thể nêu tên và trả các khoản phí mà tôi không biết là có tồn tại. Đọc bản in đẹp, tôi thấy lãi suất đã tăng vọt sau khi thời gian khuyến mại kết thúc mà tôi không nhận thấy, và phí thường niên trên thẻ mà tôi hầu như không sử dụng.
Tôi cũng đã kiểm tra lỗi vì chúng xảy ra. Một khoản phí trùng lặp, một gói đăng ký tôi đã hủy vẫn thanh toán, một địa chỉ cũ trong hồ sơ có thể làm hỏng thư của tôi. Một cách đơn giản sổ tay lập kế hoạch ngân sách việc liệt kê số dư, tỷ giá và phí của từng thẻ đã biến nỗi sợ hãi mơ hồ thành một bức tranh rõ ràng. Bạn không thể sửa chữa những gì bạn từ chối nhìn vào.
Giết sự quan tâm, bởi vì nó là kẻ thù thực sự
Lãi suất là nơi thẻ tín dụng gây thiệt hại. Mang theo số dư có nghĩa là phải trả một khoản lãi suất cao hàng năm cho số tiền bạn đã chi tiêu - đó là khoản nợ thông thường đắt nhất mà hầu hết mọi người nắm giữ. Mục tiêu rất đơn giản và khó thực hiện: thanh toán toàn bộ số dư sao kê hàng tháng để bạn không bao giờ phải trả một xu lãi suất.
Nếu bạn đã mang theo một chiếc cân, hãy tấn công nó bằng một kế hoạch. Tôi đã thanh toán nhiều hơn mức tối thiểu trên thẻ có tỷ lệ cao nhất trong khi vẫn giữ mức tối thiểu cho phần còn lại, sau đó chuyển khoản thanh toán đó sang thẻ tiếp theo khi thẻ đầu tiên đã rõ ràng. Ưu đãi chuyển khoản số dư với thời gian giới thiệu 0% có thể tạo ra không gian thở - chỉ cần đọc phí chuyển khoản và ngày tỷ giá tăng vọt. Thiết lập thanh toán tự động ở mức tối thiểu ít nhất sẽ bảo vệ điểm tín dụng của bạn khỏi bị lỡ thanh toán, đây là sai lầm đắt giá của chính nó.
Cắt giảm các khoản phí bạn không phải trả
Phí là sự lãng phí thuần túy và hầu hết đều có thể thương lượng hoặc tránh được. Phí hàng năm trên thẻ ít sử dụng của tôi không được giữ lại, vì vậy tôi đã gọi điện và yêu cầu họ miễn phí hoặc tôi sẽ hạ cấp xuống phiên bản miễn phí - họ đã miễn phí. Cuộc gọi đó mất mười phút và phải trả giá gấp nhiều lần.
Phí trễ là cách dễ né nhất: thanh toán tự động và nhắc nhở trên lịch. Nếu bạn phạm sai lầm lần đầu tiên, hãy gọi điện và yêu cầu họ xóa tài khoản đó — đối với một tài khoản ở trạng thái tốt, họ thường sẽ làm như vậy. Một cái nhỏ ví chặn rfid giữ cho các thẻ vật lý được ngăn nắp và khó đọc lướt hơn, đồng thời két sắt đựng tài liệu chống cháy là nơi tôi cất giữ những hồ sơ tài khoản mà tôi không cần trong túi. Vấn đề là ngăn chặn việc đổ tiền vào những khoản phí tồn tại chỉ vì không có ai phản đối.
Chế ngự sự cám dỗ mà tấm thẻ tạo ra
Đây là sự thật khó chịu: sự tiện lợi khiến thẻ trở nên hữu ích lại chính là điều khiến nó trở nên nguy hiểm. Khai thác nhựa không có cảm giác giống như cách tiêu tiền như giao tiền mặt, vì vậy chúng ta chi tiêu nhiều hơn. Các nghiên cứu và biên lai của tôi đều nói như vậy.
Tôi đã ngừng mang theo thẻ cho những chuyến đi hàng ngày mà tôi biết mình sẽ bị cám dỗ và sử dụng thẻ ghi nợ hoặc tiền mặt để chi tiêu tùy ý. Quy tắc tôi áp dụng hiện nay vẫn là quy tắc cũ: không mua nhiều hơn số tiền bạn có thể trả trong tháng này. Một điều tuyệt vời trên tấm thẻ hôm nay mà phải mất sáu tháng mới hoàn thành không phải là một khoản mua hàng, mà là một khoản vay đối với bản thân tôi trong tương lai. Khi tôi muốn thứ gì đó không cần thiết, tôi ngồi đó trong vài đêm - hầu hết sự cấp bách đều tan biến.
Bây giờ hãy làm cho thẻ hoạt động cho bạn
Sau khi bạn thanh toán đầy đủ hàng tháng, thẻ sẽ chuyển từ chi phí sang công cụ. Khoản thả nổi không tính lãi, biện pháp chống gian lận đánh bại việc ghi nợ và phần thưởng là tiền thật. Không mất phí hoàn tiền thẻ tín dụng Dù sao đi nữa, bạn vẫn trả lại một tỷ lệ phần trăm nhỏ cho mọi thứ bạn chi tiêu - đó là một khoản giảm giá cho cuộc sống bình thường của bạn, miễn là bạn không bao giờ mang theo số dư.
Sự cân bằng trung thực nằm ngay ở đó: phần thưởng chỉ có giá trị nếu bạn có kỷ luật. Nếu có khả năng bạn sẽ mang theo số dư, tiền lãi sẽ làm giảm số tiền hoàn lại và bạn nên coi thẻ như một mối nguy hiểm chứ không phải một đặc quyền.
Xây dựng những thói quen giúp bạn an toàn
Các thẻ vẫn được xử lý nhờ một số hệ thống nhỏ chạy ẩn. Tôi kiểm tra mọi tuyên bố dựa trên hồ sơ của chính mình mỗi tháng - một sổ tay lập kế hoạch ngân sách làm cho việc đó chỉ mất năm phút thay vì việc vặt — vì vậy, khoản phí gian lận hoặc trùng lặp sẽ không bao giờ lọt qua. Tôi giữ thẻ vật lý của mình trong một ví chặn rfid vì vậy chúng khó đọc hơn và các giấy tờ tài khoản mà tôi hiếm khi cần sống ở dạng két sắt đựng tài liệu chống cháy chứ không phải túi sau của tôi.
Tôi cũng định kỳ lấy báo cáo tín dụng miễn phí của mình để phát hiện những sai sót đang âm thầm làm tăng chi phí đi vay của tôi ở mọi nơi khác - một điểm trễ hạn sai hoặc một tài khoản không phải của tôi. Tranh chấp những điều đó thật tẻ nhạt nhưng đó là tiền của bạn; một báo cáo rõ ràng có nghĩa là lãi suất thấp hơn đối với mọi thứ, từ thẻ đến khoản vay mua ô tô. Đặt thanh toán tự động, lên lịch kiểm tra sao kê và kỷ luật hầu như tự chạy.
Hãy tổ chức, loại bỏ lãi suất, cắt giảm phí, quản lý sự cám dỗ - và chỉ sau đó mới theo đuổi phần thưởng. Thực hiện theo thứ tự đó, thẻ sẽ ngừng rút tiền của bạn và bắt đầu trả lại tiền cho bạn.
Sẵn sàng để mua sắm? So sánh hoàn tiền thẻ tín dụng khắp các cửa hàng → 📚 Hoặc duyệt khóa học đầu tư và tiền bạc trong Hàng hóa Kỹ thuật số →
