阻止你的信用卡悄然耗尽你的钱
信用卡是最方便的消费方式，也是最昂贵的借贷方式。多年来，我一直生活在这句话的错误一边，支付利息和费用，同时告诉自己这张卡对我有用。事实并非如此。它悄悄地耗尽了我的精力，每个月都会消耗一点点。
扭转局面并不需要关闭所有账户或靠现金生活。这需要准确了解该卡向我收取的费用并改变一些习惯。以下是我如何阻止泄密并最终让信用卡向我付款的方法。
拉出你的陈述并实际阅读它们
我做的第一件事就是组织起来——每张卡片、每一条陈述都放在我能看到的地方。我一直持有无法命名的余额，并支付我不知道存在的费用。阅读细则后，我发现促销期结束后利率在我没有注意到的情况下飙升，而且我几乎没有使用过一张卡的年费。
我还检查了错误，因为它们确实发生了。重复收费、我取消的订阅仍在计费、存档的旧地址可能会弄乱我的邮件。一个简单的 预算规划笔记本 列出每张卡的余额、费率和费用，将模糊的恐惧变成了清晰的画面。你无法修复你拒绝看到的东西。
扼杀兴趣，因为它是真正的敌人
利息是信用卡造成损害的地方。持有余额意味着要为已经花掉的钱支付高昂的年利率——这是大多数人持有的最昂贵的普通债务。目标说起来简单，做起来却很难：每月支付全部账单余额，这样您就无需支付一分钱利息。
如果你已经有了天平，请制定计划来应对它。我在最高费率的卡上支付了超过最低金额的费用，而在其余卡上支付了最低金额，然后在第一张卡清零后将该付款转入下一张卡。零利率介绍期的余额转账优惠可以赢得喘息空间——只需阅读转账费用和利率上涨的日期即可。设置至少最低金额的自动付款可以保护您的信用评分免受错过付款的影响，这本身就是一个代价高昂的错误。
削减您不需要支付的费用
费用纯粹是浪费，而且大多数都是可以协商或避免的。我很少使用的卡上的年费没有赚到，所以我打电话要求他们免除它，否则我会降级到免费版本 - 他们免除了它。那通电话打了十分钟，却赚了好几倍的钱。
滞纳金是最容易避免的：自动付款和日历提醒。如果你是第一次犯错，请打电话要求他们将其删除——对于信誉良好的帐户，他们通常会这样做。一个小 rfid 屏蔽钱包 使实体卡片井然有序且难以浏览，并且 防火文件保险箱 我把不需要的账户记录放在口袋里。关键是要停止因无人反驳而存在的指控而造成金钱损失。
抑制卡片带来的诱惑
这是一个令人不安的事实：使卡片变得有用的便利性恰恰使它变得危险。使用塑料不像交出现金那样花钱，所以我们花更多的钱。研究和我自己的收据都这么说。
我不再在日常旅行中携带该卡，因为我知道自己会受到诱惑，并使用借记卡或现金进行可自由支配的支出。我现在遵循的规则是老规则：不要购买超出本月还款能力的东西。今天卡片上的一件美好的事情需要六个月才能清除，这不是购买，而是针对未来的我的贷款。当我想要一些非必需品时，我会在上面搁置几个晚上——大部分紧迫感都消失了。
现在让这张卡为您服务
一旦您每月全额付款，该卡就会从成本转变为工具。浮存金是无息的，欺诈保护胜过借记，而且奖励是真金白银。不收费 现金返还信用卡 无论如何，你所花的一切都会得到一小部分的回报——只要你从不带余额，这就是对你正常生活的回扣。
诚实的权衡就在那里：只有当你遵守纪律时，奖励才值得。如果你有机会持有余额，利息将使任何现金返还相形见绌，你应该将这张卡视为一种危险，而不是一种福利。
养成确保您安全的习惯
由于一些小系统在后台运行，这些卡保持温和。我每个月都会对照自己的记录检查每一份报表—— 预算规划笔记本 使这只需五分钟的浏览，而不是一件苦差事 - 因此欺诈或重复的指控永远不会漏掉。我将实体卡保存在 rfid 屏蔽钱包 所以它们更难浏览，而且我很少需要的帐户文件存在于 防火文件保险箱 而不是我的后口袋。
我还定期提取我的免费信用报告，以发现在其他地方悄悄增加我的借贷成本的错误 - 错误的逾期标记或不属于我的帐户。争论这些很乏味，但这是你的钱；一份干净的报告意味着从银行卡到汽车贷款的各种利率都会降低。设置自动付款，安排对帐单检查，并且该规则主要自行运行。
组织起来，扼杀兴趣，削减费用，管理诱惑——然后才追逐回报。按此顺序完成后，该卡将停止消耗您的资金并开始向您退款。
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