Yuran Bank Makan Simpanan Anda Secara Senyap (Dan Cara Menghalangnya)
Selama bertahun-tahun saya melayan bank saya seperti peti simpanan selamat, tempat neutral di mana wang saya disimpan. Kemudian saya sebenarnya membaca penyata baris demi baris dan mendapati saya telah membayar lebih daripada seratus dolar dalam yuran selama dua belas bulan untuk keistimewaan memegang wang tunai saya sendiri. Yuran penyelenggaraan, pengeluaran ATM di luar rangkaian di sana sini, satu overdraf. Tiada satu pun daripadanya yang besar dengan sendirinya. Bersama-sama ia adalah tangki gas sebulan, hilang.
Perkara yang tiada siapa memberitahu anda dengan jelas: bank adalah perniagaan yang dipacu keuntungan, bukan badan amal. Tidak mengapa, begitulah sepatutnya, tetapi ini bermakna beban terletak pada anda untuk memastikan mereka tidak meluncur secara senyap-senyap. Berita baiknya ialah hampir setiap yuran yang saya bayar ternyata boleh dielakkan. Inilah yang saya ubah.
Baca jadual bayaran seperti kontrak, kerana ia
Kebanyakan orang, termasuk saya sehingga baru-baru ini, tidak tahu berapa kos akaun mereka sebenarnya. Jadual bayaran terkubur dalam cetakan halus yang anda setujui semasa anda membukanya. Gali ia keluar. Nombor yang saya ambil berat: adakah terdapat yuran penyelenggaraan bulanan, dan apakah yang mengenepikannya? Adakah terdapat baki minimum, dan apa yang berlaku jika saya mencelup ke bawah? Apakah bayaran overdraf? Berapakah kos ATM di luar rangkaian?
Sebaik sahaja saya mempunyai nombor itu, dua perkara jelas. Mula-mula, yuran penyelenggaraan saya diketepikan jika saya mengekalkan baki yang saya biasanya berada di atas, saya baru sahaja tergelincir di bawahnya dua kali. Kedua, keseluruhan struktur adalah tidak kompetitif berbanding dengan apa yang terdapat di tempat lain. Saya menyimpan nota saya dalam a buku nota perancang bajet jadi saya boleh membandingkan akaun sebelah menyebelah tanpa mempercayai ingatan saya.
Fikirkan kos peluang, bukan hanya yuran
Yuran adalah kebocoran yang jelas. Yang lebih senyap ialah kos peluang, faedah yang anda tidak perolehi. Akaun "simpanan" lama saya hampir tidak membayar semasa mengecaj saya untuk memegangnya. Sementara itu, bank dalam talian membayar lebih bermakna pada dolar yang sama, tanpa yuran penyelenggaraan dan tanpa minimum.
Itulah matematik sebenar: kos akaun bukan hanya apa yang mereka cajkan kepada anda, malah apa yang anda lupakan dengan tidak meletakkan wang di tempat yang lebih baik. Apabila saya menambah kedua-dua belah pihak, bertahan telah merugikan saya dua kali ganda. Bergerak mengambil masa petang. Sebelum anda menganggap bank anda betul, lihat sekeliling, bank yang benar-benar sesuai dengan keperluan anda mungkin sedang menunggu.
Imbangkan akaun anda supaya overdraf tidak boleh berlaku
Satu-satunya yuran paling mahal yang saya bayar ialah overdraf, sekitar tiga puluh lima dolar kerana saya kehilangan jejak pembayaran yang belum selesai dan mengalami beberapa dolar negatif. Itu harga yang tidak masuk akal untuk kesilapan kecil, dan ia boleh dielakkan sepenuhnya.
Saya kembali kepada tabiat yang telah saya tinggalkan: menyelaraskan akaun saya pada akhir setiap bulan. Tidak semestinya dalam buku cek kertas, walaupun a daftar buku cek masih berfungsi dengan baik, tetapi sebenarnya sepadan dengan apa yang saya fikir saya ada dengan apa yang bank katakan. Pembayaran lantunan dan overdraf hampir selalu datang daripada tidak mengetahui baki sebenar anda, dan ia berperingkat, satu pembayaran yang dilantun mencetuskan bayaran yang lain, kemudian yang lain. Mengetahui nombor anda kepada dolar menutup segala-galanya. Saya juga mematikan "perlindungan overdraf", yang kedengaran membantu tetapi sebenarnya hanya kebenaran untuk mengecaj saya.
Jinak ATM
Yuran ATM di luar rangkaian adalah pukulan berganda, bank anda mengecaj anda dan bank lain mengecaj anda, jadi pengeluaran dua puluh dolar boleh menelan kos tiga atau empat dolar. Itu peratusan yang kejam. Pembetulan itu membosankan tetapi ia berkesan: Saya hanya menggunakan mesin bank saya sendiri dan saya mengeluarkan cukup serta-merta sehingga saya tidak membuat perjalanan berterusan. Saya menyimpan peta mental ATM tanpa bayaran berhampiran laluan biasa saya. Apabila saya membawa wang tunai, a dompet minimalis tipis menghalang saya daripada melayannya seperti membakar lubang, yang merupakan disiplinnya sendiri. Saya menjejaki pengiraan yuran larian dalam a buku nota perancang bajet jadi caj menjalar tidak dapat disembunyikan.
Gunakan perbankan dalam talian untuk perkara yang sebenarnya bagus
Perbankan dalam talian dan mudah alih menjimatkan saya lebih daripada pengangkutan dan masa, ia menyelamatkan saya daripada yuran dengan menjadikan baki saya kelihatan sepintas lalu. Jam yang saya gunakan di barisan cawangan telah hilang, dan begitu juga dengan alasan tidak tahu di mana saya berdiri. Saya menyediakan makluman untuk baki rendah dan urus niaga besar, jadi bank memberitahu saya sebelum saya membuat kesilapan yang mahal dan bukannya selepas.
Saya melakukan satu perkara yang memudahkan anda melangkau: Saya masih menyemak penyata sebenar setiap bulan dan bukannya hanya melihat baki apl. A kotak fail penganjur dokumen memegang yang bercetak yang saya simpan untuk cukai, dan menyemaknya adalah cara saya menangkap apa-apa yang hanyut.
Titik yang lebih besar
Meletakkan wang di bank masih merupakan perkara yang wajar untuk dilakukan, wang tunai anda selamat dan boleh diakses. Tetapi "selamat" dan "pintar" tidak sama. Tetapan lalai bank dibina untuk keuntungan bank, bukan milik anda, dan perbezaan antara pelanggan pasif dan prihatin ialah wang sebenar setiap tahun. Baca jadual, kira kos peluang, jangan sekali-kali overdraf, elakkan yuran ATM yang sesat. Tiada satu pun yang sukar. Ia hanya memerlukan layanan bank anda seperti perniagaannya, dan a selamat rumah untuk wang tunai dan dokumen untuk penimbal kecemasan kecil yang anda inginkan di luar sistem sepenuhnya.
Bersedia untuk membeli-belah? Bandingkan kotak fail penganjur dokumen merentas kedai → 📚 Atau semak imbas kursus pelaburan & wang dalam Barangan Digital →