Ada za Benki Kula Akiba Yako Kimya Kimya (na Jinsi ya Kuizuia)
Kwa miaka mingi niliichukulia benki yangu kama sanduku la amana salama, mahali ambapo pesa zangu zilikaa. Kisha nilisoma taarifa kwa mstari na nikaona nimelipia ada ya zaidi ya dola mia kwa muda wa miezi kumi na mbili kwa fursa ya kumiliki pesa zangu. Ada za matengenezo, uondoaji wa ATM nje ya mtandao hapa na pale, overdraft moja. Hakuna hata moja lilikuwa kubwa peke yake. Pamoja ilikuwa tanki ya gesi kwa mwezi, imekwenda.
Jambo ambalo hakuna mtu anayekuambia kwa uwazi: benki ni biashara inayoendeshwa na faida, sio hisani. Hiyo ni sawa, hivyo ndivyo inavyopaswa kuwa, lakini ina maana mzigo ni juu yako ili kuhakikisha kuwa hawachezi kimya kimya. Habari njema ni kwamba karibu kila ada niliyokuwa nikilipa iliweza kuepukika. Hapa ndio nilibadilisha.
Soma ratiba ya ada kama ni mkataba, kwa sababu ni
Watu wengi, niliojumuisha hadi hivi majuzi, hawajui ni gharama gani akaunti yao. Ratiba ya ada imehifadhiwa kwa maandishi uliyokubali ulipoifungua. Ichimbue. Nambari nilizojali: kuna ada ya matengenezo ya kila mwezi, na ni nini kinachoondoa? Je, kuna salio la chini kabisa, na nini kitatokea nikitumbukiza chini yake? Ada ya overdraft ni nini? Je, ATM ya nje ya mtandao inagharimu nini?
Mara tu nilikuwa na nambari hizo, mambo mawili yalikuwa dhahiri. Kwanza, ada yangu ya matengenezo iliondolewa ikiwa ningeweka salio ambalo kwa kawaida nilikuwa juu zaidi, ningeshuka chini yake mara mbili. Pili, muundo wote haukuwa na ushindani ikilinganishwa na kile kilichopatikana mahali pengine. Ninaweka maelezo yangu katika a daftari la mpangaji bajeti kwa hivyo naweza kulinganisha akaunti bega kwa bega bila kuamini kumbukumbu yangu.
Zingatia gharama ya fursa, sio ada tu
Ada ni uvujaji dhahiri. Lililo tulivu zaidi ni gharama ya fursa, riba ambayo hupati. Akaunti yangu ya zamani ya "akiba" haikulipa chochote huku ikinitoza kuishikilia. Wakati huo huo benki za mtandaoni zilikuwa zikilipa zaidi kwa dola zile zile, bila ada ya matengenezo na kiwango cha chini.
Hiyo ndiyo hesabu halisi: gharama ya akaunti sio tu wanayokutoza, ni hiyo pamoja na kile unachoacha kwa kutoweka pesa mahali pengine bora. Nilipoongeza pande zote mbili, kukaa sawa kulinigharimu mara mbili. Kusonga kulichukua mchana. Kabla ya kudhani benki yako ndiyo sahihi, angalia huku na kule, benki ambayo inakidhi mahitaji yako inaweza kuwa imekaa pale ikisubiri.
Sawazisha akaunti yako ili overdrafti ya ziada isifanyike
Ada moja ya gharama kubwa zaidi niliyolipa ilikuwa overdraft, karibu dola thelathini na tano kwa sababu nilipoteza ufuatiliaji wa malipo ambayo yalikuwa yakisubiri na nikapata dola chache hasi. Hiyo ni bei ya kipuuzi kwa kosa dogo, na linaweza kuzuilika kabisa.
Nilirudi kwa tabia ambayo niliacha: kusawazisha akaunti yangu kila mwisho wa mwezi. Sio lazima kwenye kitabu cha ukaguzi cha karatasi, ingawa a rejista ya daftari bado inafanya kazi vizuri, lakini kwa kweli inalingana na kile ninachofikiria ninacho dhidi ya kile benki inasema. Malipo ya ziada na overdrafti karibu kila mara hutokana na kutojua salio lako halisi, na hupungua, malipo moja ya ziada huanzisha ada nyingine, kisha nyingine. Kujua nambari yako kwa dola hufunga jambo zima. Pia nilizima "ulinzi wa overdraft," ambayo inaonekana kusaidia lakini ni ruhusa tu ya kunitoza.
Kudhibiti ATM
Ada za ATM za nje ya mtandao ni nzuri maradufu, benki yako inakutoza na benki nyingine inakutoza, hivyo uondoaji wa dola ishirini unaweza kugharimu dola tatu au nne. Hiyo ni asilimia ya kikatili. Marekebisho ni ya kuchosha lakini yanafanya kazi: Ninatumia mashine za benki yangu tu, na mimi huchota vya kutosha mara moja hivi kwamba sifanyi safari za kila mara. Ninaweka ramani ya akili ya ATM zisizo na ada karibu na njia zangu za kawaida. Ninapobeba pesa taslimu, a mkoba mdogo wa minimalist inanizuia kuichukulia kama inachoma shimo, ambayo ni aina yake ya nidhamu. Ninafuatilia hesabu ya ada ya kukimbia katika a daftari la mpangaji bajeti hivyo malipo ya kutambaa hayawezi kujificha.
Tumia huduma ya benki mtandaoni kwa kile ambacho ni nzuri
Huduma ya benki ya mtandaoni na ya simu iliniokoa zaidi ya usafiri na muda, iliniokoa kutokana na ada kwa kufanya salio langu lionekane mara moja. Saa niliyokuwa nikiitumia kwenye mstari wa tawi imepita, na vile vile kisingizio cha kutojua niliposimama. Niliweka arifa za salio la chini na miamala mikubwa, kwa hivyo benki huniambia kabla sijafanya kosa ghali badala ya baada ya hapo.
Ninafanya jambo moja ambalo urahisi unakujaribu kuruka: Bado ninakagua taarifa halisi ya kila mwezi badala ya kutazama tu salio la programu. A sanduku la faili la mratibu wa hati hushikilia zile zilizochapishwa ninazohifadhi kwa ajili ya kodi, na kuzipitia ni jinsi ninavyopata chochote ambacho kiliyumba.
Hatua kubwa zaidi
Kuweka pesa benki bado ni jambo la busara kufanya, pesa zako ziko salama na zinapatikana. Lakini "salama" na "smart" sio sawa. Mipangilio chaguomsingi ya benki imeundwa kwa faida ya benki, si yako, na tofauti kati ya mteja asiye na shughuli na anayesikiliza ni pesa halisi kila mwaka. Soma ratiba, hesabu gharama ya fursa, usiwahi overdraft, epuka ada za ATM zilizopotea. Hakuna ni ngumu. Inahitaji tu kutibu benki yako kama biashara ilivyo, na a salama nyumbani kwa pesa taslimu na hati kwa bafa ndogo ya dharura unayotaka nje ya mfumo kabisa.
Je, uko tayari kununua? Linganisha sanduku la faili la mratibu wa hati katika maduka → 📚 Au vinjari kozi za uwekezaji na pesa katika Bidhaa za Dijitali →