银行费用悄悄吞噬你的积蓄（以及如何阻止它们）
多年来，我把银行当作一个保险箱，一个存放我的钱的中立地方。然后我实际上逐行阅读了一份声明，发现我在十二个月内支付了一百多美元的费用，以获得持有自己现金的特权。维护费、网外 ATM 取款、透支。它们本身都不大。总共相当于一个月一箱汽油，没了。
没有人清楚地告诉你这一点：银行是一家以利润为导向的企业，而不是慈善机构。没关系，事情就应该这样，但这意味着你有责任确保他们不会悄悄地浏览。好消息是，我支付的几乎所有费用都是可以避免的。这是我改变的。
像阅读合同一样阅读费用表，因为它是
大多数人，包括我在内，直到最近才知道他们的帐户实际费用是多少。费用表隐藏在您打开时同意的细则中。把它挖出来。我关心的数字：是否有每月的维护费，以及什么可以免除？是否有最低余额？如果低于最低余额会怎样？透支费用是多少？网外 ATM 的费用是多少？
一旦我有了这些数字，有两件事就显而易见了。首先，如果我保持了通常高于的余额，我的维护费就被免除了，我只是滑到了它的下面两次。其次，与其他地方可用的结构相比，整个结构没有竞争力。我把我的笔记保存在一个 预算规划笔记本 这样我就可以并排比较账户而不用相信我的记忆力。
注意机会成本，而不仅仅是费用
费用是明显的漏洞。比较安静的一个是机会成本，即你没有赚取的利息。我的旧“储蓄”账户几乎没有支付任何费用，同时向我收取持有它的费用。与此同时，网上银行在同样的美元上支付的费用要高得多，而且没有维护费，也没有最低限额。
这才是真正的数学：账户的成本不仅仅是他们向你收取的费用，而是加上你因不把钱放在更好的地方而放弃的东西。当我把两边都加起来时，呆在原地的成本是我的两倍。搬家花了一个下午的时间。在您认为您的银行是合适的银行之前，环顾四周，真正适合您需求的银行可能正在那里等待。
平衡您的帐户，以免发生透支
我支付的最贵的一笔费用是透支，大约三十五美元，因为我忘记了待付款，并且出现了负数美元。对于一个小错误来说，这是一个荒谬的代价，而且这是完全可以避免的。
我又恢复了之前放弃的习惯：每个月底核对我的账户。不一定是在纸质支票簿中，尽管 支票簿登记册 仍然工作正常，但实际上与我认为的与银行所说的相符。退回付款和透支几乎总是来自于不知道您的真实余额，并且它们会级联，一笔退回付款会触发另一笔费用，然后是另一笔费用。知道你的金额与美元的比值就可以让整个事情结束。我还关闭了“透支保护”，这听起来很有帮助，但实际上只是允许向我收费。
驯服 ATM
网外 ATM 费用是双重打击，您的银行向您收取费用，另一家银行向您收取费用，因此 20 美元的取款可能会花费三到四美元。这是一个残酷的百分比。这个修复很无聊，但很有效：我只使用自己银行的机器，而且我一次提取足够的钱，这样我就不会经常出差。我在脑海中保留了一张常规路线附近免费 ATM 机的地图。当我携带现金时， 纤薄简约钱包 让我不会像对待烧洞一样对待它，这是它自己的一种纪律。我跟踪运行费用统计 预算规划笔记本 所以蠕变电荷无法隐藏。
充分利用网上银行的真正优势
在线和手机银行为我节省的不仅仅是交通和时间，它还让我的余额一目了然，从而节省了费用。我过去在支线里度过的时间已经消失，不知道自己站在哪里的借口也消失了。我为低余额和大额交易设置了警报，这样银行就会在我犯下昂贵的错误之前而不是之后告诉我。
我做了一件事，因为方便，你会跳过：我仍然每月查看实际的报表，而不是仅仅浏览应用程序余额。一个 文件整理器文件盒 我拿着打印出来的税单，通过查看它们来发现任何偏差。
更大的一点
将钱存入银行仍然是明智的做法，您的现金安全且易于使用。但“安全”和“智能”并不相同。银行的默认设置是为了银行的利润而不是您的利润而建立的，被动客户和细心客户之间的区别每年都是真金白银。阅读时间表，计算机会成本，切勿透支，避免ATM机产生杂费。这些都不难。它只需要像对待企业一样对待您的银行，并且 存放现金和文件的家庭保险箱 对于您想要完全在系统之外的小型紧急缓冲区。
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