Seguimiento de inversiones que realmente se mantiene: la pila simple

Dejé la hoja de cálculo de 40 pestañas por una nota de 5 líneas en mi teléfono y una revisión trimestral. Dos años después, mis declaraciones no han cambiado. Mi ansiedad se ha ido.

Solía pasar dos horas cada domingo actualizando un archivo Excel de varias pestañas con mis posiciones de inversión, dividendos, asignacionesy umbrales de reequilibrio. Me sentí productivo. Tampoco era mejor inversor que mi amigo que revisaba sus cuentas dos veces al año. Hace dos años simplifiqué. Aquí está la pila que uso ahora.

La nota de cinco líneas

Almacenado en Apple Notes, actualizado trimestralmente. Cinco líneas:

• Total invertido en todas las cuentas
• Asignación de objetivos (acciones/bonos/efectivo)
• Asignación actual
• Desviarse del objetivo
• Plan de aportaciones del próximo trimestre

Si la deriva excede 5 porcentaje puntos, reequilibrio. De lo contrario, no hago nada. En la mayoría de los trimestres no hago nada.

La revisión trimestral

30 minutos. abro empoderar (gratis) para ver la imagen del patrimonio neto, mi aplicación de corretaje para posiciones y la nota anterior. Actualizo las cinco líneas. Realizo cualquier operación de reequilibrio. Cierro las aplicaciones. Eso es todo.

Lo que saqué de la vieja hoja de cálculo

Seguimiento de costos por lote. La correduría hace un seguimiento de esto; No lo necesito. Retorno anualizado por posición. interesante trivialidades, no procesables. Rendimiento por reinversión de dividendos. Ya se tiene en cuenta el rendimiento total.

Los libros que me enseñaron a hacer menos.

el Inversor inteligente por Ben Graham (edición de comentarios de Jason Zweig). El mensaje central: la mayor parte de la actividad del mercado es ruido y el trabajo del inversor disciplinado es ignorarlo. padre rico padre pobre para el marco de ingresos versus activos, aunque no estoy de acuerdo con la mayoría de los detalles específicos de Kiyosaki. Hábitos atómicos para el ángulo de la paciencia con el proceso.

Lo que sigo en otros lugares

Gasto: un presupuesto separado de 8 líneas hoja de cálculo, actualizado semanalmente. Patrimonio neto: Empoderar, cheque mensual. Planificación fiscal: una conversación anual con un contador público certificado. Ninguno de estos necesita estar en el rastreador de inversiones.

La infraestructura que sustenta este

A escritorio de pie para la sesión de revisión trimestral. auriculares con cancelación de ruido durante los 30 minutos de concentración. un vaso stanley de agua (la tendencia de la revisión trimestral a ser larga es lo único que la hace descarrilar). un teclado mecanico para la escritura trimestral: la misma configuración que el resto de mi vida financiera.

la parte mas dificil

Ver el mercado subir o bajar entre trimestres sin tocar nada. El primer año fue incómodo. Para el segundo año, noté la ausencia de la necesidad de comprobarlo. Fue entonces cuando el sistema realmente empezó a funcionar.

la verdad honesta

El seguimiento complejo de las inversiones es principalmente un mecanismo para afrontar la ansiedad de invertir en mercados que no se controlan. El remedio no es un mejor seguimiento hoja de cálculo — es aceptar que el seguimiento no cambia el resultado y hacerlo menos.