Pelacakan Investasi yang Sebenarnya Tetap: Tumpukan Sederhana

Saya membuang spreadsheet 40 tab untuk catatan 5 baris di ponsel saya dan ulasan triwulanan. Dua tahun kemudian, keuntungan saya tidak berubah. Kecemasan saya hilang.

Saya biasa menghabiskan dua jam setiap hari Minggu memperbarui file Excel multi-tab dengan posisi investasi saya, dividen, alokasi, dan menyeimbangkan kembali ambang batas. Saya merasa produktif. Saya juga bukan investor yang lebih baik dibandingkan teman saya yang memeriksa rekeningnya dua kali setahun. Dua tahun lalu saya menyederhanakan. Inilah tumpukan yang saya gunakan sekarang.

Catatan lima baris

Disimpan di Apple Catatan, diperbarui triwulanan. Lima baris:

• Total investasi di semua akun
• Alokasi target (saham/obligasi/uang tunai)
• Alokasi saat ini
• Melayang dari sasaran
• Rencana kontribusi kuartal berikutnya

Jika penyimpangan melebihi 5 persentase poin, saya menyeimbangkan kembali. Kalau tidak, saya tidak melakukan apa pun. Di sebagian besar tempat, saya tidak melakukan apa pun.

Tinjauan triwulanan

30 menit. saya buka Memberdayakan (gratis) untuk gambar kekayaan bersih, aplikasi pialang saya untuk posisi, dan catatan di atas. Saya memperbarui lima baris. Saya melakukan perdagangan penyeimbangan kembali. Saya menutup aplikasi. Itu saja.

Apa yang saya hapus dari spreadsheet lama

Pelacakan berdasarkan biaya berdasarkan lot. Pialang melacak hal ini; Saya tidak perlu melakukannya. Pengembalian tahunan berdasarkan posisi. Menarik hal-hal sepele, tidak dapat ditindaklanjuti. Hasil reinvestasi dividen. Sudah diperhitungkan dalam pengembalian total.

Buku-buku yang mengajari saya untuk berbuat lebih sedikit

Itu Investor Cerdas oleh Ben Graham (edisi komentar Jason Zweig). Pesan intinya: sebagian besar aktivitas pasar adalah kebisingan, dan tugas investor yang disiplin adalah mengabaikannya. Ayah Kaya, Ayah Miskin untuk kerangka pendapatan-vs-aset, meskipun saya tidak setuju dengan sebagian besar penjelasan Kiyosaki secara spesifik. Kebiasaan Atom untuk sudut kesabaran-dengan-proses.

Apa yang saya lacak di tempat lain

Pengeluaran: anggaran 8 baris yang terpisah lembar kerja, diperbarui setiap minggu. Kekayaan bersih: Pemberdayaan, cek bulanan. Perencanaan pajak: percakapan tahunan dengan CPA. Semua ini tidak perlu ada dalam pelacak investasi.

Infrastruktur yang mendukung hal tersebut

A meja berdiri untuk sesi peninjauan triwulanan. headphone peredam bising selama 30 menit fokus. SEBUAH gelas Stanley air (tinjauan triwulanan yang cenderung memakan waktu lama adalah satu-satunya hal yang menggagalkannya). SEBUAH keyboard mekanis untuk penulisan sekali seperempat - pengaturan yang sama seperti kehidupan finansial saya lainnya.

Bagian tersulit

Menonton pasar naik atau turun antar kuartal tanpa menyentuh apa pun. Tahun pertama adalah tidak nyaman. Pada tahun kedua, saya menyadari tidak adanya keinginan untuk memeriksa. Saat itulah sistem benar-benar mulai bekerja.

Kebenaran yang jujur

Pelacakan investasi yang kompleks sebagian besar merupakan mekanisme mengatasi kecemasan berinvestasi di pasar yang tidak Anda kendalikan. Solusinya bukanlah pelacakan yang lebih baik lembar kerja — mereka menerima bahwa pelacakan tidak mengubah hasil, dan mengurangi dampaknya.