Monitoraggio degli investimenti che funziona davvero: lo stack semplice

Ho abbandonato il foglio di calcolo da 40 schede per una nota di 5 righe nel telefono e una revisione trimestrale. Due anni dopo, i miei rendimenti sono rimasti invariati. La mia ansia è scomparsa.

Trascorrevo due ore ogni domenica aggiornando un file Excel multi-scheda con le mie posizioni di investimento, dividendi, allocazionie riequilibrio delle soglie. Mi sentivo produttivo. Inoltre non ero un investitore migliore del mio amico che controllava i suoi conti due volte l'anno. Due anni fa ho semplificato. Ecco lo stack che uso adesso.

La nota di cinque righe

Memorizzato in Apple Notes, aggiornato trimestrale. Cinque righe:

• Totale investito su tutti i conti
• Allocazione target (azioni/obbligazioni/contanti)
• Allocazione attuale
• Deriva dal bersaglio
• Piano contributivo del prossimo trimestre

Se la deriva supera 5 percentuale punti, mi riequilibrio. Altrimenti non faccio nulla. Nella maggior parte dei trimestri non faccio nulla.

La revisione trimestrale

30 minuti. Apro Potenziare (gratuito) per l'immagine del patrimonio netto, la mia app di intermediazione per le posizioni e la nota sopra. Aggiorno le cinque righe. Faccio eventuali operazioni di riequilibrio. Chiudo le app. Questo è tutto.

Quello che ho eliminato dal vecchio foglio di calcolo

Monitoraggio della base di costo per lotto. L'intermediazione ne tiene traccia; Non ne ho bisogno. Rendimento annualizzato per posizione. Interessante banalità, non perseguibile. Rendimento da reinvestimento dei dividendi. Già preso in considerazione nel rendimento totale.

I libri che mi hanno insegnato a fare di meno

Il Investitore intelligente di Ben Graham (edizione commentata di Jason Zweig). Il messaggio principale è che la maggior parte delle attività di mercato sono rumore e il compito dell'investitore disciplinato è ignorarlo. Papà ricco, papà povero per la definizione del rapporto reddito/patrimonio, anche se non sono d'accordo con la maggior parte delle specifiche di Kiyosaki. Abitudini atomiche per l’angolo di pazienza con il processo.

Ciò che seguo altrove

Spese: un budget separato di 8 righe foglio di calcolo, aggiornato settimanalmente. Patrimonio netto: potenziamento, assegno mensile. Pianificazione fiscale: un colloquio annuale con un commercialista. Nessuno di questi deve essere nel tracker degli investimenti.

L'infrastruttura che lo supporta

A scrivania in piedi per la sessione di revisione trimestrale. cuffie con cancellazione del rumore per i 30 minuti di concentrazione. A Bicchiere Stanley d'acqua (la tendenza della revisione trimestrale a durare a lungo è l'unica cosa che la fa deragliare). A tastiera meccanica per la scrittura una volta al trimestre: stessa impostazione del resto della mia vita finanziaria.

La parte più difficile

Guardare il mercato salire o scendere tra i trimestri senza toccare nulla. Il primo anno è stato scomodo. Entro il secondo anno, ho notato l'assenza della voglia di controllare. Fu allora che il sistema iniziò effettivamente a funzionare.

L'onesta verità

Il complesso monitoraggio degli investimenti è principalmente un meccanismo per far fronte all'ansia di essere investiti in mercati che non controlli. Il rimedio non è un tracciamento migliore foglio di calcolo - significa accettare che il monitoraggio non modifichi il risultato e ridurlo.