Penjejakan Pelaburan Yang Sebenarnya Melekat: Timbunan Mudah

Saya membuang hamparan 40 tab untuk nota 5 baris dalam telefon saya dan semakan suku tahunan. Dua tahun kemudian, pulangan saya tidak berubah. Kerisauan saya hilang.

Saya pernah menghabiskan dua jam setiap Ahad mengemas kini fail Excel berbilang tab dengan kedudukan pelaburan saya, dividen, peruntukan, dan mengimbangi semula ambang. Saya berasa produktif. Saya juga bukan pelabur yang lebih baik daripada rakan saya yang melihat akaunnya dua kali setahun. Dua tahun lalu saya permudahkan. Inilah timbunan yang saya gunakan sekarang.

Nota lima baris

Disimpan dalam Apple Notes, dikemas kini setiap suku tahun. Lima baris:

• Jumlah yang dilaburkan merentas semua akaun
• Peruntukan sasaran (stok/bon/tunai)
• Peruntukan semasa
• Hanyut dari sasaran
• Pelan sumbangan suku seterusnya

Jika drift melebihi 5 peratusan mata, saya mengimbangi semula. Jika tidak, saya tidak melakukan apa-apa. Kebanyakan suku saya tidak melakukan apa-apa.

Kajian suku tahunan

30 minit. saya buka Memperkasakan (percuma) untuk gambar bernilai bersih, aplikasi pembrokeran saya untuk jawatan, dan nota di atas. Saya mengemas kini lima baris. Saya membuat sebarang perdagangan pengimbangan semula. Saya menutup aplikasi. Itu sahaja.

Perkara yang saya lepaskan daripada hamparan lama

Penjejakan berasaskan kos mengikut lot. Pembrokeran menjejaki ini; Saya tidak perlu. Pulangan tahunan mengikut kedudukan. Menarik trivia, tidak boleh diambil tindakan. Hasil pelaburan semula dividen. Sudah diambil kira dalam jumlah pulangan.

Buku-buku yang mengajar saya untuk melakukan lebih sedikit

The Pelabur Pintar oleh Ben Graham (edisi ulasan Jason Zweig). Mesej teras: kebanyakan aktiviti pasaran adalah bunyi bising, dan tugas pelabur yang berdisiplin adalah untuk mengabaikannya. Ayah Kaya Ayah Miskin untuk pembingkaian pendapatan-vs-aset, walaupun saya tidak bersetuju dengan kebanyakan spesifikasi Kiyosaki. Tabiat Atom untuk sudut kesabaran-dengan-proses.

Apa yang saya jejaki di tempat lain

Perbelanjaan: belanjawan 8 baris yang berasingan hamparan, dikemas kini setiap minggu. Nilai bersih: Memperkasakan, cek bulanan. Perancangan cukai: perbualan tahunan dengan CPA. Tiada satu pun daripada ini perlu berada dalam penjejak pelaburan.

Infrastruktur yang menyokong ini

A meja berdiri untuk sesi semakan suku tahunan. fon kepala yang membatalkan bunyi untuk fokus selama 30 minit. A gelas Stanley air (kecenderungan tinjauan suku tahunan untuk berjalan lama adalah satu-satunya perkara yang menggagalkannya). A papan kekunci mekanikal untuk penulisan sekali suku tahun — persediaan yang sama seperti sepanjang hayat kewangan saya.

Bahagian yang paling sukar

Melihat pasaran naik atau turun antara suku tanpa menyentuh apa-apa. Tahun pertama ialah tak selesa. Menjelang tahun dua, saya perasan tiada keinginan untuk menyemak. Ketika itulah sistem sebenarnya mula berfungsi.

Kebenaran yang jujur

Penjejakan pelaburan yang kompleks kebanyakannya merupakan mekanisme mengatasi kebimbangan untuk dilaburkan dalam pasaran yang anda tidak kawal. Ubat itu bukan penjejakan yang lebih baik hamparan — ia menerima bahawa penjejakan tidak mengubah keputusan, dan melakukan kurang daripada itu.