Acompanhamento de investimentos que realmente funciona: a pilha simples

Troquei a planilha de 40 guias por uma nota de 5 linhas em meu telefone e uma revisão trimestral. Dois anos depois, meus retornos permanecem inalterados. Minha ansiedade se foi.

Eu costumava passar duas horas todos os domingos atualizando um arquivo Excel com várias guias com minhas posições de investimento, dividendos, alocaçõese limites de reequilíbrio. Eu me senti produtivo. Eu também não era um investidor melhor do que meu amigo que olhava suas contas duas vezes por ano. Há dois anos simplifiquei. Aqui está a pilha que uso agora.

A nota de cinco linhas

Armazenado em Apple Notes, atualizado trimestralmente. Cinco linhas:

• Total investido em todas as contas
• Alocação alvo (ações/títulos/dinheiro)
• Alocação atual
• Desvio do alvo
• Plano de contribuição do próximo trimestre

Se a deriva exceder 5 porcentagem pontos, eu reequilibro. Caso contrário, não faço nada. Na maioria dos trimestres eu não faço nada.

A revisão trimestral

30 minutos. eu abro Capacitar (gratuito) para a imagem do patrimônio líquido, meu aplicativo de corretagem para posições e a nota acima. Eu atualizo as cinco linhas. Eu faço qualquer negociação de reequilíbrio. Eu fecho os aplicativos. É isso.

O que retirei da planilha antiga

Acompanhamento baseado em custos por lote. A corretora acompanha isso; Eu não preciso. Retorno anualizado por posição. Interessante curiosidades, não acionáveis. Rendimento de reinvestimento de dividendos. Já considerado no retorno total.

Os livros que me ensinaram a fazer menos

O Investidor Inteligente por Ben Graham (edição com comentários de Jason Zweig). A mensagem central: a maior parte da actividade do mercado é ruído e a função do investidor disciplinado é ignorá-la. Pai Rico, Pai Pobre para o enquadramento rendimento versus activos, embora eu discorde da maior parte das especificidades de Kiyosaki. Hábitos Atômicos para o ângulo da paciência com o processo.

O que eu rastreio em outro lugar

Gastos: um orçamento separado de 8 linhas planilha, atualizado semanalmente. Patrimônio líquido: Empower, cheque mensal. Planejamento tributário: uma conversa anual com um CPA. Nada disso precisa estar no rastreador de investimentos.

A infra-estrutura que suporta esta

A mesa de pé para a sessão de revisão trimestral. fones de ouvido com cancelamento de ruído pelos 30 minutos de foco. Um Copo Stanley de água (a tendência da revisão trimestral de se prolongar é a única coisa que a inviabiliza). Um teclado mecânico para escrever trimestralmente - a mesma configuração do resto da minha vida financeira.

A parte mais difícil

Observar o mercado subir ou descer entre os trimestres sem tocar em nada. O primeiro ano foi desconfortável. No segundo ano, percebi a ausência de vontade de verificar. Foi quando o sistema realmente começou a funcionar.

A verdade honesta

O rastreamento complexo de investimentos é principalmente um mecanismo de enfrentamento da ansiedade de investir em mercados que você não controla. A solução não é um rastreamento melhor planilha — é aceitar que o acompanhamento não altera o resultado e fazer menos isso.