Urmărirea investițiilor care se lipește de fapt: stiva simplă

Am renunțat la foaia de calcul cu 40 de file pentru o notă de 5 rânduri pe telefon și o revizuire trimestrială. Doi ani mai târziu, veniturile mele sunt neschimbate. Anxietatea mea a dispărut.

Obișnuiam să petrec două ore în fiecare duminică actualizând un fișier Excel cu mai multe file cu pozițiile mele investiționale, dividendele, alocările, și pragurile de reechilibrare. M-am simțit productiv. Nici eu nu am fost un investitor mai bun decât prietenul meu care se uita la conturile lui de două ori pe an. Acum doi ani am simplificat. Iată stiva pe care o folosesc acum.

Nota de cinci rânduri

Stocat în Apple Notes, actualizat trimestrial. Cinci rânduri:

• Total investit în toate conturile
• Alocarea țintă (acțiuni/obligațiuni/numerar)
• Alocarea curentă
• Deviază de la țintă
• Planul de contribuții pentru trimestrul următor

Dacă deriva depășește 5 procent puncte, reechilibrez. Altfel, nu fac nimic. Cele mai multe sferturi nu fac nimic.

Revizuirea trimestrială

30 de minute. Deschid Împuterniciți (gratuit) pentru imaginea valorii nete, aplicația mea de brokeraj pentru poziții și nota de mai sus. Actualizez cele cinci rânduri. Fac orice tranzacții de reechilibrare. Închid aplicațiile. Asta este.

Ce am scăpat din vechea foaie de calcul

Urmărire pe bază de cost prin lot. Brokerajul urmărește acest lucru; Nu am nevoie. Rentabilitatea anualizată pe poziție. Interesant trivia, nu poate fi acționat. Randamentul reinvestirii dividendelor. Deja luat în considerare în rentabilitatea totală.

Cărțile care m-au învățat să fac mai puțin

The Investitor inteligent de Ben Graham (ediția cu comentarii Jason Zweig). Mesajul de bază: cea mai mare parte a activității de pe piață este zgomot, iar sarcina investitorului disciplinat este să o ignore. Tată bogat Tată sărac pentru încadrarea venituri-vs-active, chiar dacă nu sunt de acord cu majoritatea specificului lui Kiyosaki. Obiceiuri atomice pentru unghiul de răbdare cu proces.

Ceea ce urmăresc în altă parte

Cheltuieli: un buget separat de 8 linii foaie de calcul, actualizat săptămânal. Valoare netă: Empower, verificare lunară. Planificare fiscală: o conversație anuală cu un CPA. Niciuna dintre acestea nu trebuie să fie în instrumentul de urmărire a investițiilor.

Infrastructura care susține acest lucru

A birou în picioare pentru sesiunea de revizuire trimestrială. căști cu anulare a zgomotului pentru cele 30 de minute de concentrare. A pahar Stanley de apă (tendința revizuirii trimestriale de a dura lung este singurul lucru care o deraiează). A tastatura mecanica pentru scrisul o dată pe trimestru — aceeași configurație ca și restul vieții mele financiare.

Partea cea mai grea

Privind piața urcând sau coborând între trimestre fără a atinge nimic. Primul an a fost inconfortabil. Până în anul doi, am observat absența dorinței de a verifica. Atunci sistemul a început să funcționeze.

Adevărul sincer

Urmărirea complexă a investițiilor este în mare parte un mecanism de adaptare pentru anxietatea de a fi investit în piețe pe care nu le controlați. Remediul nu este o urmărire mai bună foaie de calcul — înseamnă a accepta că urmărirea nu schimbă rezultatul și a face mai puțin din el.