Το πραγματικό μυστικό για να εμμείνετε σε έναν οικογενειακό προϋπολογισμό μόλις φτιάξετε έναν
Έχω κάνει δεκάδες προϋπολογισμούς. Η πρώτη ντουζίνα διήρκεσε περίπου δύο εβδομάδες η καθεμία. Καθόμουν, έφτιαχνα ένα όμορφο σχέδιο, ένιωθα ενάρετος και μετά ένα απρογραμμάτιστο ταξίδι στο μαγαζί θα έδιωχνε το όλο θέμα στο πλάι και θα τα παρατούσα ήσυχα. Το μυστικό που τελικά έμαθα είναι σχεδόν προσβλητικό στο πόσο απλό είναι: η δημιουργία προϋπολογισμού και η διατήρηση ενός προϋπολογισμού είναι εντελώς διαφορετικές δεξιότητες και κανείς δεν διδάσκει τη δεύτερη.
Αυτό που με εξέπληξε περισσότερο είναι ότι το εισόδημα δεν έχει σχεδόν καμία σχέση με αυτό. Μια οικογένεια που κερδίζει χιλιάδες το μήνα μπορεί να έχει το ίδιο ακριβώς πρόβλημα με μια που κερδίζει εκατοντάδες, τα χρήματα ξεφεύγουν ανεξάρτητα από το πόσα υπάρχουν. Η διαφορά μεταξύ των οικογενειών που διατηρούν τον προϋπολογισμό τους και των οικογενειών που δεν το κάνουν δεν είναι το μέγεθος του μισθού. Είναι μια χούφτα μικρές, μη γοητευτικές συνήθειες.
Ένας προϋπολογισμός δεν είναι απλώς εξισορρόπηση, αλλά δημιουργεί χώρο για εξοικονόμηση πόρων
Για πολύ καιρό πίστευα ότι ένας προϋπολογισμός ήταν επιτυχημένος εάν τα έσοδα ισοδυναμούσαν με έξοδα, εάν ισοσκελιζόταν. Αυτό είναι παγίδα. Ένας προϋπολογισμός που ισορροπεί τέλεια δεν αφήνει τίποτα για το μέλλον και το μέλλον πάντα εμφανίζεται, μια κατεστραμμένη συσκευή, ένας ιατρικός λογαριασμός, ένα κενό εργασίας.
Ένας πραγματικός προϋπολογισμός δημιουργεί λιγότερες δαπάνες από αυτές που επιτρέπονται και αντιμετωπίζει τις αποταμιεύσεις ως πάγια δαπάνη και όχι ως υπολείμματα. Αφού λογιστικοποιηθούν τα ενοίκια, τα τρόφιμα και οι μεταφορές μου, και αν υποθέσουμε ότι οι φόροι έχουν ήδη διεκπεραιωθεί, αυτό που απομένει δεν είναι "χρήματα διασκέδασης", είναι δεσμευμένα. Κάποια πηγαίνουν στην αποταμίευση πριν μου επιτραπεί να αγγίξω τα υπόλοιπα. Γράφω όλο το σχέδιο σε α σημειωματάριο σχεδιασμού προϋπολογισμού άρα είναι συγκεκριμένο, δεν επιπλέει μια αόριστη πρόθεση στο κεφάλι μου.
Κρατήστε ένα ημερολόγιο και ουσιαστικά συμπληρώστε το
Ο νούμερο ένα λόγος που πέθανε οι πρώιμοι προϋπολογισμοί μου είναι ότι σταμάτησα να παρακολουθώ. Θα έκανα το σχέδιο και μετά δεν θα το έλεγχα ποτέ σε σχέση με την πραγματικότητα. Ένα σχέδιο που δεν παρακολουθείς είναι ευχή.
Τώρα κρατάω ένα απλό ημερολόγιο, έσοδα από τη μια πλευρά, έξοδα από την άλλη, ενημερώνεται κάθε εβδομάδα. Χρειάζονται δέκα λεπτά. Το θέμα δεν είναι η ακρίβεια της δεκάρας, αλλά η επίγνωση. Όταν σημειώνω μια αγορά, το παρατηρώ με έναν τρόπο που δεν έκανα ποτέ περνώντας μια κάρτα στον αυτόματο πιλότο. Ένα μικρό καθολικό παρακολούθησης εξόδων Ο πάγκος της κουζίνας κάνει περισσότερα για τα οικονομικά μου από οποιαδήποτε εφαρμογή που έχω δοκιμάσει, κυρίως επειδή είναι ορατή και δεν μπορώ να την αγνοήσω.
Αγοράστε είδη παντοπωλείου σε ένα προγραμματισμένο ταξίδι
Οι διάσπαρτες αγορές είναι εκεί όπου οι προϋπολογισμοί εξαντλούνται. Κάθε επιπλέον ταξίδι στο κατάστημα είναι μια ευκαιρία να αγοράσετε κάτι που δεν είχατε προγραμματίσει. Έτσι εδραίωσα: ένα μεγάλο κατάστημα για όλη την περίοδο στόχο, χτισμένο από μια γραπτή λίστα με αυτά που πραγματικά χρειαζόμαστε.
Η ταυτόχρονη αγορά για όλη την έκταση κάνει δύο πράγματα. Μειώνει τον αριθμό των ταξιδιών και μου επιτρέπει να επωφεληθώ από τις μαζικές εκπτώσεις όπου είναι πραγματικά φθηνότερες κατά δεκάδες. Διατηρώ το ντουλάπι οργανωμένο καθαρό αεροστεγή δοχεία αποθήκευσης τροφίμων ώστε να μπορώ να δω τι έχουμε και να μην κάνω διπλή αγορά. Η λίστα είναι όλο το κόλπο, δεν παρεκκλίνω από αυτό.
Μείνετε μακριά από καταστήματα στα οποία δεν χρειάζεται να βρίσκεστε
Αυτό ακούγεται πολύ προφανές για να έχει σημασία, αλλά είναι ο πιο αποτελεσματικός κανόνας που έχω. Αν δεν χρειαστεί να αγοράσω κάτι, δεν πάω στο κατάστημα. Χωρίς περιήγηση, χωρίς «απλώς να κοιτάζω». Το «window shopping» είναι το πώς πεθαίνει ένας προϋπολογισμός, μπαίνεις για τίποτα και βγαίνεις με κάτι που δεν ήξερες ότι υπήρχε πριν από μια ώρα.
Η ίδια λογική ισχύει και διαδικτυακά, που είναι πιο δύσκολο, το μαγαζί είναι πάντα ανοιχτό και πάντα στην τσέπη μου. Διέγραψα τις εφαρμογές που με έβαλαν στον πειρασμό και καταργήθηκα από την εγγραφή μου από τα email πώλησης. Δεν μπορείς να αγοράσεις παρορμητικά από ένα κατάστημα στο οποίο δεν στέκεσαι. Για τα πράγματα που πραγματικά χρειάζομαι, διατηρώ μια τρέχουσα λίστα σε μαγνητικό μαξιλάρι λίστας αγορών στο ψυγείο και αγοράστε τα στο ένα προγραμματισμένο ταξίδι.
Περιμένετε πριν αγοράσετε και δείτε την ανάγκη να διαλύεται
Η τελευταία συνήθεια είναι μια παύση. Πριν αγοράσω οτιδήποτε δεν είναι στο σχέδιο, αναγκάζομαι να περιμένω. Σκέψου δύο φορές, μερικές φορές κοιμήσου πάνω σε αυτό. Ένα εκπληκτικό μερίδιο του χρόνου, η «ανάγκη» αποδεικνύεται μια περαστική ιδιοτροπία που εξατμίζεται την επόμενη μέρα. Αν το θέλω ακόμα μετά την αναμονή και ταιριάζει στο σχέδιο, εντάξει. Η αναμονή δεν έχει να κάνει με την άρνηση, είναι να πεις τη διαφορά ανάμεσα σε μια ανάγκη και μια φαγούρα.
Πού πηγαίνουν πραγματικά οι οικονομίες
Αυτό που κάνετε με τα χρήματα που κρατάτε είναι τόσο σημαντικό όσο και το να τα κρατάτε. Ένας κουμπαράς ή ένα βάζο είναι μια χαρά για το πρώτο μικρό μαξιλάρι, και υπάρχει κάτι που μπορείτε να πείτε για μετρητά, ένα σύστημα προϋπολογισμού φακέλου μετρητών κάνει τα όρια φυσικά. Αλλά μόλις η αποταμίευση ξεπεράσει ένα αρχικό ποσό, μεταφέρετέ την σε έναν πραγματικό λογαριασμό κερδίζοντας κάτι, όπου είναι ασφαλές από εισβολείς και, ειλικρινά, ασφαλές από εσάς. Όσο μεγαλύτερο γίνεται, τόσο περισσότερες επιλογές σας αγοράζει, τελικά ακόμη και τη βοήθεια ενός συμβούλου για επιλογές υψηλότερης απόδοσης.
Τίποτα από αυτά δεν είναι εξελιγμένο. Αυτό είναι το θέμα. Οι οικογένειες που μένουν με τον προϋπολογισμό τους δεν είναι πιο έξυπνες ή πιο πλούσιες, απλώς κράτησαν το ημερολόγιο, έκαναν αγορές μία φορά, έμειναν εκτός καταστημάτων και σταμάτησαν πριν αγοράσουν. Τα κρατάω όλα σε λειτουργία χωρίς τίποτα πιο εντυπωσιακό από ένα σημειωματάριο και ένα ημερολόγιο τοίχου. Βαρετές συνήθειες, πραγματικά αποτελέσματα.
Είστε έτοιμοι να ψωνίσετε; Συγκρίνετε σημειωματάριο σχεδιασμού προϋπολογισμού σε όλα τα καταστήματα → 📚 Ή περιηγηθείτε μαθήματα επένδυσης και χρήματος σε Ψηφιακά Προϊόντα →