Le vrai secret pour respecter un budget familial une fois que vous en avez établi un
J'ai fait des dizaines de budgets. La première douzaine a duré environ deux semaines chacune. Je m'asseyais, élaborais un beau plan, me sentais vertueux, puis un voyage imprévu au magasin faisait tout basculer et j'abandonnais tranquillement. Le secret que j’ai finalement appris est presque insultant par sa simplicité : établir et tenir un budget sont des compétences complètement différentes, et personne n’enseigne la seconde.
Ce qui m’a le plus surpris, c’est que le revenu n’a presque rien à voir là-dedans. Une famille qui gagne des milliers de dollars par mois peut avoir exactement le même problème qu’une famille qui gagne des centaines : l’argent s’échappe, quel que soit le montant disponible. La différence entre les familles qui respectent leur budget et celles qui ne le font pas ne réside pas dans le montant du salaire. C'est une poignée de petites habitudes peu glamour.
Un budget, ce n'est pas seulement équilibrer, c'est faire de la place aux économies
Pendant longtemps, j’ai pensé qu’un budget était réussi si les revenus étaient égaux aux dépenses, s’il était équilibré. C'est un piège. Un budget parfaitement équilibré ne laisse rien pour l'avenir, et l'avenir se présente toujours, un appareil en panne, une facture médicale, une perte d'emploi.
Un vrai budget prévoit moins de dépenses que ce qui vous est autorisé et traite les économies comme une dépense fixe, et non comme des restes. Une fois mon loyer, ma nourriture et mon transport comptabilisés, et en supposant que les impôts ont déjà été réglés, ce qui reste n'est pas de « l'argent amusant », il est réservé. Une partie va à l'épargne avant que je puisse toucher le reste. J'écris tout le plan dans un carnet de planification budgétaire donc c'est du concret, pas une vague intention qui flotte dans ma tête.
Tenir un journal de bord et le remplir
La principale raison pour laquelle mes premiers budgets sont morts est que j'ai arrêté le suivi. Je ferais le plan et je ne le comparerais jamais à la réalité. Un plan que vous ne surveillez pas est un souhait.
Désormais, je tiens un simple journal de bord, les revenus d'un côté, les dépenses de l'autre, mis à jour chaque semaine. Cela prend dix minutes. Le but n’est pas d’être précis, mais d’en être conscient. Lorsque j'écris un achat, je le remarque d'une manière que je n'ai jamais fait en glissant une carte sur le pilote automatique. Un petit grand livre de suivi des dépenses sur le comptoir de la cuisine fait plus pour mes finances que n'importe quelle application que j'ai essayée, principalement parce qu'elle est visible et que je ne peux pas l'ignorer.
Faire l'épicerie en un seul voyage planifié
Les achats dispersés sont des moments où les budgets saignent. Chaque déplacement supplémentaire au magasin est l'occasion d'acheter quelque chose que vous n'aviez pas prévu. J'ai donc consolidé : un grand magasin pour toute la période cible, construit à partir d'une liste écrite de ce dont nous avons réellement besoin.
Acheter pour toute la période en une seule fois fait deux choses. Cela réduit le nombre de voyages et me permet de profiter de remises groupées là où elles sont véritablement moins chères à la douzaine. Je garde le garde-manger organisé en clair contenants hermétiques pour le stockage des aliments afin que je puisse voir ce que nous avons et ne pas acheter en double. La liste est tout le truc, je ne m'en écarte pas.
Restez en dehors des magasins dans lesquels vous n'avez pas besoin d'être
Celle-ci semble trop évidente pour avoir de l’importance, mais c’est la règle la plus efficace dont je dispose. Si je n’ai pas besoin d’acheter quelque chose, je ne vais pas au magasin. Pas de navigation, pas de « simple recherche ». Le lèche-vitrines, c'est la façon dont un budget meurt, vous partez pour rien et ressortez avec une chose dont vous ignoriez l'existence il y a une heure.
La même logique s’applique en ligne, ce qui est plus difficile, le magasin est toujours ouvert et toujours dans ma poche. J'ai supprimé les applications qui me tentaient et me suis désabonné des emails de vente. Vous ne pouvez pas effectuer d'achats impulsifs dans un magasin où vous n'êtes pas présent. Pour les choses dont j'ai réellement besoin, je garde une liste courante dans un bloc-notes magnétique pour liste de courses sur le frigo et achetez-les lors du voyage prévu.
Attendez avant d'acheter et regardez le désir se dissoudre
La dernière habitude est une pause. Avant d'acheter quelque chose qui n'est pas prévu, je me fais attendre. Réfléchissez à deux fois, dormez parfois dessus. Une part étonnante du temps, le « besoin » s’avère être un caprice passager qui s’évapore le lendemain. Si je le veux toujours après l’attente et que cela correspond au plan, très bien. L'attente n'est pas une question de déni, il s'agit de faire la différence entre un besoin et une démangeaison.
Où vont réellement les économies
Ce que vous faites avec l’argent que vous gardez compte autant que le garder. Une tirelire ou un pot conviennent parfaitement pour le premier petit coussin, et il y a quelque chose à dire sur l'argent liquide, comme vous pouvez le voir, un système de budgétisation avec enveloppe de trésorerie rend les limites physiques. Mais une fois que l'épargne dépasse un montant de départ, placez-la sur un compte réel pour gagner quelque chose, où elle est à l'abri des intrus et, honnêtement, à l'abri de vous. Plus il grossit, plus il vous achète d’options, voire même l’aide d’un conseiller pour des choix à plus haut rendement.
Rien de tout cela n’est sophistiqué. C'est le point. Les familles qui respectent leur budget ne sont ni plus intelligentes ni plus riches, elles tiennent simplement un journal de bord, font leurs achats une fois, restent en dehors des magasins et font une pause avant d'acheter. Je fais fonctionner tout cela avec rien de plus sophistiqué qu'un ordinateur portable et un planificateur de calendrier mural. Des habitudes ennuyeuses, de vrais résultats.
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