借金返済を気分ではなく反復可能なシステムのように扱う
長い間、私は借金から抜け出すことを新年の抱負のように扱っていました。爆発的なモチベーション、いくつかの高額な支払い、そして静かに同じ穴に戻りました。最終的にうまくいったのは、モチベーションとは正反対のものでした。それはシステムでした。
借金返済を「科学」と呼ぶと、まるでマーケティングのように聞こえます。しかし、その根底には本当のアイデアがあります。科学とは、何かをテストし、結果を測定し、調整するための組織化された方法にすぎません。あなたは推測しません。データを収集し、毎月同じ手順を実行して、番号が移動したかどうかを確認します。この枠組みによって、私自身のバランスへの取り組み方が変わりました。私が何をしたかを正確に見ていきたいと思います。これは経済的なアドバイスではありません。ただ、ある頑固で、以前はまとまりのなかった人にとって効果的なものでした。
何かに触れる前に測定する
最初の月は、何も追加料金を 1 セントも払いませんでした。入ってきたものと出て行ったものの 2 つの数字を書き留めただけです。私が自分に言い聞かせた数字ではなく、実際の数字です。私はすべてのコーヒー、すべての購読、すべての「たったの 5 ドル」での購入を記録しました。月末までに、見るのが本当に不快なスプレッドシートが出来上がりました。その不快さが問題でした。目に見えない水漏れは直すことはできません。シンプルな 経費追跡ノート カウンターに座って書くことは、どのアプリよりも私にとって効果的でした。なぜなら、手書きで書くことで、それぞれのことを感じることができたからです。
収入と支出の差があなたの原材料です。それ以外のすべては、意図的にその差を広げることです。
最初の 1 か月間で私が最も驚いたのは、大きな出費がまったくなかったことです。それは、私が気付かなくなってしまった数十の小さくて自動的なものでした。一度も見なかったストリーミングサービス、コンビニエンスストアの運営、頭の中で行った現実と一致しない切り上げなどです。強制された正直さを測定すること、そして正直さは私を変えるのに十分な不快なものでした。自分自身を判断する前に、まるまる 1 か月間記録することをお勧めします。1 週間もあれば、四半期ごとまたは毎年発生する不規則なコストが隠れてしまい、それが発生すると予想していなかった計画に穴をあけてしまうからです。
実際に遵守できる予算を立てる
私の初期の予算は空想だったため失敗に終わりました。修道士のように月に40ドルを食料品に割り当て、1週間でそれを使い果たし、恥ずかしくてすべてをやめました。 1週目で破る予算は予算ではなく、罪悪感を与える装置です。そこで、私は実際に費やした金額に基づいて次のものを構築し、存続可能な小さなステップでトリミングしました。中古品 個人的な予算作成の本 これは、正確な割合よりも「最初に自分で支払う」という命令の方が重要である理由を理解するのに役立ちました。
私が守ったルールは、予算はやる気のある日だけでなく、調子の悪い日でも続けられるほど退屈でなければならないということです。
また、1 か月は間違いを感じるには長すぎるため、大きな月単位で予算を立てるのをやめ、週単位に切り替えました。金曜日までに、自分が順調に進んでいるかどうかがわかり、使いすぎた場合は、4週間後に大惨事を発見することなく、週末に修正することができました。小さなフィードバック ループは、大きなフィードバック ループよりも舵取りが簡単です。これは、軌道に乗り続けようとする他のものと同じように、お金にも当てはまります。
抵抗しない出費を削減する
支出には負担がかかるものもあれば、単なる習慣のものもあります。習慣は議論しないので、私はまず習慣を追求しました。夕食を外食せずに自炊したのですが、節約額を計算してみると恥ずかしくなるほどでした。家の食事の方が安くて、正直言って私にとっては良かったです。私は、需要によって価格が高騰するのではなく、価格が落ち着いている早い時期に、ホリデーシーズンやギフトの買い物をしました。基本的な スロークッカー テイクアウトをスキップした1か月で元が取れました。これはどれも魅力的ではありません。だからこそ効果があるのです。
クレジットカードを紐でつなぐ
これが私が陥り続けた罠です。カードを支払い、安心してから、利用可能なクレジットがまだそこに残っているため、静かにカードを元に戻してしまうのです。カード会社はそのように設計しています。彼らはあなたの支出を監視し、あなたが快適だと感じたときにすぐに制限を引き上げます。そこで私は厳しいルールを作りました。カードは真の緊急事態のためのものであり、終点です。日々の支出を現金に切り替えました。 現金封筒財布 そのため、プラスチックをタップしてもお金は有限であると再び感じました。
この現金トリックが機能したのには、名前を挙げる価値のある理由がありました。それは、物理的なお金がなくなり、それがなくなるのを見ていると、立ち止まってしまうということです。カードは、明細書が到着するまでその制限を隠し、その時点で損害が発生します。私は永遠にカードに反対しているわけではないので、残高がなくなったら、報酬のためにカードを使用することに戻りました。しかし、支払いの際、現金の摩擦はまさに私に必要な規律でした。目的は決して自分を罰することではありませんでした。簡単な選択と正しい選択を同じ選択にするためでした。そのため、毎回レジで意志の力に頼ることはありませんでした。
ループを実行して複合させます
システムは劇的ではありません。測定、予算設定、トリミング、制限、繰り返し。毎月、先月の合計残高を確認しました。ほとんど動かない月もありました。しかし、この手続き自体が規律であり、1 年にわたって口座はかつてないほどの規模で縮小しました。安い 借金返済壁掛けカレンダー それぞれのマイルストーンをどこで越えたかは、私を正直に保ち続けました。なぜなら、連続記録を見ると、それを破るのが気が進まなかったからです。
それがすべての秘密ですが、その単純さにはほとんどがっかりします。インスピレーションを得たから借金がなくなったわけではありません。数学が機能するまで同じ平凡なプロセスを十分な時間実行したため、問題は解決しました。不可能に思えるバランスを見つめている場合は、準備ができたと感じるまで待ってはいけません。ループを構築し、今月中に実行を開始します。
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