Τι κάνει πραγματικά ένας πιστωτικός σύμβουλος μόλις καθίσετε
Την πρώτη φορά που τηλεφώνησα σε μια πιστωτική συμβουλευτική γραμμή, ετοιμάστηκα για ένα βήμα. Σκέφτηκα ότι κάποιος επρόκειτο να μου πουλήσει ένα προϊόν, να πάρει μια αμοιβή και να εξαφανιστεί. Αντίθετα, η κλήση άνοιξε με μια ερώτηση για την οποία δεν ήμουν έτοιμος: πόσα χρήματα χρειάζεστε πραγματικά κάθε μήνα για να ζήσετε, πριν από οποιαδήποτε πληρωμή σε κανέναν;
Αυτή η ερώτηση ξαναπλαισίωνε τα πάντα. Δεν είμαι επαγγελματίας χρηματοοικονομικός και αυτό δεν είναι οικονομική συμβουλή, αλλά θέλω να περιγράψω τι κάνει ένας καλός σύμβουλος μόλις σταματήσεις να φοβάσαι τη συζήτηση και πραγματικά καθίσεις μαζί του. Επειδή το έργο είναι λιγότερο μυστηριώδες και λιγότερο πωλήσεις από ό,τι το κάνουν να ακούγεται από τις διαφημίσεις.
Ξεκινά με τον αριθμό επιβίωσής σας
Η πρώτη δουλειά του συμβούλου είναι να βρει τον λόγο. Ενοίκιο, φαγητό, κοινόχρηστα, μεταφορά στη δουλειά, το ελάχιστο για να κρατήσετε τη ζωή σας σε λειτουργία. Αφαιρούν αυτόν τον αριθμό επιβίωσης από το μηνιαίο εισόδημά σας και ό,τι απομένει είναι το απόθεμα που μπορεί ρεαλιστικά να πάει στους πιστωτές. Ούτε μια δεκάρα παραπάνω, γιατί ένα σχέδιο που σε λιμοκτονεί καταρρέει την τρίτη εβδομάδα.
Το έκανα ανάποδα εδώ και χρόνια. Πλήρωσα πρώτα τους πιστωτές, μετά αναγκάστηκα να ζήσω με ό,τι είχε απομείνει και μετά έβαλα το έλλειμμα σε μια κάρτα. Ο σύμβουλος άλλαξε την παραγγελία και αυτή η μία αλλαγή είναι ο λόγος που το γράφω αντί να αποφεύγω τις κλήσεις. Εάν θέλετε να εκτελέσετε την ίδια άσκηση πρώτα μόνοι σας, ένα βασικό προγραμματιστής αποπληρωμής του χρέους θα σας αναγκάσει να αναγράψετε τον αριθμό επιβίωσης πριν από τα χρέη.
Στέκονται ανάμεσα σε εσάς και τους πιστωτές σας
Το κομμάτι που υποτίμησα: ένας σύμβουλος γίνεται ο μεσάζων σου. Μόλις τεθεί σε εφαρμογή ένα σχέδιο, είναι αυτοί που καλούν τους πιστωτές σας, αντιπροσωπεύουν την κατάστασή σας και διαπραγματεύονται τους όρους αποπληρωμής. Για πολλούς ανθρώπους το χειρότερο μέρος του χρέους δεν είναι τα μαθηματικά, είναι ο τρόμος να μιλήσεις στους ανθρώπους που χρωστάς. Το να το παραδώσω μείωσε την αρτηριακή μου πίεση περισσότερο από οποιοδήποτε υπολογιστικό φύλλο.
Οι καλοί σύμβουλοι επαναδιαπραγματεύονται επίσης. Θα πιέσουν για χαμηλότερο επιτόκιο, θα παραιτηθούν από τις καθυστερήσεις, ένα χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής που είναι ταχύτερο και φθηνότερο από αυτό που όριζαν τα αρχικά σας συμβόλαια. Το κάνουν αυτό κάθε μέρα. το κάνεις μια φορά τρομοκρατημένος. Το χάσμα δεξιοτήτων είναι πραγματικό.
Οι συμβουλές πρέπει να είναι αμερόληπτες
Εδώ είναι η γραμμή που θα υπογράμμιζα για όποιον ψωνίζει. Η όλη αξία της συμβουλευτικής βασίζεται στο ότι η συμβουλή είναι αμερόληπτη. Ένας σύμβουλος υποτίθεται ότι εκπροσωπεί το ενδιαφέρον σας, όχι για να σας κατευθύνει προς όποια επιλογή τους πληρώνει περισσότερο. Πολλοί σύμβουλοι θα παρουσιάσουν πολλές επιλογές σχεδίου δίπλα-δίπλα, θα σας καθοδηγήσουν στα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα του καθενός και θα φροντίσουν να κατανοήσετε την επιλογή προτού δεσμευτείτε.
Εάν το άτομο στο τηλέφωνο προτείνει μόνο ένα προϊόν ή σας βιάσει να περάσετε τη σύγκριση, αυτό είναι το σήμα σας για να κλείσετε το τηλέφωνο. Οι έγκριτοι, ειδικά οι μη κερδοσκοπικοί, σε θέλουν με καθαρά μάτια. διάβασα α βιβλίο προσωπικών οικονομικών παράλληλα με τις πρώτες μου συνεδρίες μόνο και μόνο για να μπορώ να κάνω πιο αιχμηρές ερωτήσεις, και άλλαξε ο τρόπος με τον οποίο μιλούσαμε ο σύμβουλος και εγώ.
Εκτελέστε τους αριθμούς μόνοι σας μετά
Ακόμη και με έναν καλό σύμβουλο, κράτησα τον απολογισμό μου. Εάν είστε λίγο μαθηματικοί, μπορείτε να παρακολουθείτε κάθε κόστος και χρέωση και να επιβεβαιώσετε ότι το πρόγραμμα μειώνει πραγματικά τη μηνιαία πληρωμή σας και το συνολικό κόστος αποπληρωμής με την πάροδο του χρόνου. Το θέμα της όλης άσκησης είναι να επωφεληθείτε εσείς, όχι μόνο η αντιπροσωπεία. Ένας σύμβουλος που σας κάνει σωστά θα δείξει με χαρά τη δουλειά του.
Διατηρώ ένα τρέχον καθολικό σε α σημειωματάριο προϋπολογισμού και να το συμβιβάσει με τις δηλώσεις του συμβούλου κάθε μήνα. Δύο φορές έπιασα ένα τέλος που δεν ταίριαζε με αυτό που είχαμε συμφωνήσει, και τις δύο φορές μια γρήγορη κλήση το διόρθωνε. Εμπιστευτείτε, αλλά συμφιλιωθείτε.
Αυτό που δεν είναι
Η συμβουλευτική δεν διέγραψε το χρέος μου. Κανείς δεν κούνησε ραβδί. Αυτό που έκανε ήταν να μετέτρεψε ένα πανικόβλητο, συναισθηματικό χάος σε ένα δομημένο σχέδιο με ένα άτομο στο πλάι μου στο τραπέζι. Τα συναισθήματα και η περιστασιακή λάμψη πανικού κατακλύζουν ακόμη και τους πιο λογικούς ανθρώπους όταν τα χρήματα είναι σφιχτά, και αυτό ακριβώς είναι όταν ένας τρίτος που δεν φοβάται κερδίζει το θησαυροφυλάκιό τους.
Εάν ο προϋπολογισμός σας έχει φτάσει στο τέλος και χάνετε τον ύπνο σας, το να καθίσετε με έναν αμερόληπτο σύμβουλο είναι μια από τις φθηνότερες κινήσεις που μπορείτε να κάνετε, συχνά δωρεάν σε μη κερδοσκοπικό οργανισμό. Φέρτε τον αριθμό επιβίωσής σας. Φέρτε τις δηλώσεις σας. Φέρτε ένα οικονομική αριθμομηχανή αν σε βοηθάει να ακολουθήσεις τα μαθηματικά. Και κρατήστε το δικό σας εφαρμογή παρακολούθησης εξόδων τρέξιμο ώστε να παραμείνετε το πιο ενημερωμένο άτομο στο δωμάτιο. Ο στόχος δεν είναι να σωθεί. Είναι να ξαναπάρουμε τον έλεγχο.
Είστε έτοιμοι να ψωνίσετε; Συγκρίνετε προγραμματιστής αποπληρωμής του χρέους σε όλα τα καταστήματα → 📚 Ή περιηγηθείτε μαθήματα επένδυσης και χρήματος σε Ψηφιακά Προϊόντα →
