کاهش بدهی در واقع به چه معناست: بخشش، تسویه حساب، ورشکستگی
بخشودگی بدهی به معنای بخشش جزئی یا کلی بدهی شماست. این عبارتی است که هر بدهکار رویای آن را می بیند، بهشت مالی، آزادی انجام هر کاری که می خواهید دوباره با زندگی خود. من مدتی آن رویا را تعقیب کردم، و چیزی که یافتم بسیار کمتر جادویی بود و درک واضح آن بسیار مهم بود.
من یک حرفه ای مالی نیستم و این توصیه مالی نیست. این بررسی واقعیتی است که آرزو می کردم قبل از شروع به باور کردن کلمه، انجام می دادم.
چرا "تسکین" نادرتر از آن چیزی است که به نظر می رسد
بدهی های شخصی در بسیاری از کشورهای توسعه یافته به یک مشکل بزرگ تبدیل شده است که توسط حباب های اعتباری ایجاد شده است، و تنها اکنون مردم واقعاً عواقب رفتار مصرف گرایانه خود را درک می کنند. افراد ناامیدتر در میان ما شروع به جستجوی میانبرهایی برای تسکین می کنند. اما هسته ناخوشایند آن اینجاست: در بیشتر موارد معمولی، شما در واقع تنها زمانی به آرامش دست مییابید که تمام بدهیهای خود را بازپرداخت کنید. سپس پول مال شماست و شما تصمیم می گیرید که با آن چه کار کنید.
این پاسخی نیست که کسی بخواهد، اما شروع از آنجا مرا از بسیاری از امیدهای کاذب نجات داد. من دقیقاً آنچه را که مدیون بودم در یک نقشه ترسیم کردم برنامه ریز پرداخت بدهی بنابراین کلمه "تسکین" به جای فانتزی دارای اعداد واقعی بود.
ادغام، علیرغم بازاریابی، تسکین نیست
ادغام بدهی محبوب شد، اما فریب نخورید و فکر نکنید که تسکین یا شرایط بازپرداخت بسیار عالی را ارائه می دهد. اینطوری کار نمی کند. کاری که تلفیق انجام می دهد این است که نرخ ماهانه شما را به چیزی مقرون به صرفه کاهش می دهد و پنج یا شش حساب را به یک یا دو واحد متحد می کند، بنابراین پرداخت قابل مدیریت تری داشته باشید و احساس کنید که دوباره کنترل دارید.
نکته: معمولاً عمر وام ها را افزایش می دهد، به این معنی که شما در مدت زمان طولانی تری پرداخت می کنید. این می تواند سناریوی ایده آل برای برخی افراد و حرکت اشتباه برای برخی دیگر باشد، به همین دلیل است که ارزش آن را دارد که قبل از امضا دقیقاً بدانیم که تثبیت شامل چه چیزهایی است و خوبی ها و بدی های آن چیست. من از طریق یک مطالعه کردم کتاب مالی شخصی به طور خاص برای درک آن مبادله، سپس هر دو جدول زمانی را از طریق a اجرا کرد ماشین حساب مالی.
تعجب مالیاتی درون بخشش
این جزئیاتی است که واقعاً مرا شوکه کرد. یک طرف کاهش بدهی واقعی به قانون مالیات گره خورده است: هر بدهی بخشیده شده به عنوان درآمد تلقی می شود. این بدان معناست که دارایی خالص مالیات دهندگان افزایش می یابد و بخشش شما می تواند به عنوان صورت حساب مالیاتی باشد.
بنابراین «بخشش کامل» حتی زمانی که اتفاق بیفتد رایگان نیست. اگر طلبکار موجودی را پاک کند، IRS ممکن است آن مقدار پاک شده را به عنوان پولی که شما به دست آورده اید تلقی کند. هیچ کس در تبلیغات به این موضوع اشاره نمی کند. من اکنون برای پیامدهای مالیاتی هر زمان که بخشش روی میز باشد بودجه می دهم و پیامدهای آن را دنبال می کنم برنامه ردیاب هزینه بنابراین من در ماه آوریل کور نیستم.
ورشکستگی: مکانیسم واقعی، با هزینه های واقعی
ورشکستگی مکانیسم اصلی کاهش بدهی در جوامع مدرن است. وقتی بدهکار پرونده می دهد، باید دوباره درباره بدهی ها مذاکره کند که گاهی اوقات کاهش می یابد. این یک تسکین واقعی است، اما یک فرار پاک نیست.
برخی از افراد حتی با وجود توانایی پرداخت، از ورشکستگی استراتژیک استفاده می کنند، و این نوع بازی "ناپاک" می تواند عواقب منفی داشته باشد، هم مسائل حقوقی و هم مسائل مالی که باید با آنها زندگی کنید. این سنگینترین ابزار موجود در جعبه است، و مشاوران مالی تمایل دارند برای موقعیتهای واقعاً ناامیدکننده رزرو کنند. قبل از اینکه کسی به آن نزدیک شود، میخواهم همه گزینههای سبکتر وارد شده و در یک مقایسه شوند برنامه ریز بودجه.
غذای آماده صادقانه
کاهش بدهی واقعی معمولاً به معنای پرداخت بدهی است، فقط با شرایط بهتر، با چند مکانیسم سنگین تر، تسویه حساب و ورشکستگی، که در مواقعی که اوضاع وخیم است در دسترس است. رویای بخشش کامل وجود دارد، اما با رشته هایی به دست می آید: جدول زمانی طولانی، صورت حساب های مالیاتی، خسارت اعتباری. درک این رشته ها قبل از رسیدن به هر یک از آنها آزادی واقعی است. اعداد خود را صادقانه نگه دارید دفترچه بودجه، زاویه مالیات را درک کنید و "تسکین" را به عنوان یک فرآیند و نه یک معجزه در نظر بگیرید.
برای خرید آماده اید؟ مقایسه کنید برنامه ریز پرداخت بدهی در سراسر فروشگاه ها → 📚 یا مرور کنید دوره های سرمایه گذاری و پول در کالاهای دیجیتال →