Co odkryłem podczas audytu moich rachunków inwestycyjnych

Inwestowałem przez sześć lat, nie mając pełnego obrazu tego, co posiadałem. Audyt trwał popołudnie i zmienił mój sposób myślenia o wszystkim, co robiłem.

Większość ludzi tak naprawdę nie wie, co posiada. Znają ogólne pojęcia – 401 tys., IRA, może trochę akcje — ale nie byli w stanie podać faktycznej alokacji aktywów, efektywnego wskaźnika wydatków ani ukrytych opłat. Byłem jednym z nich. Potem, w pewną sobotę, spędziłem cztery godziny na sprawdzaniu wszystkiego.

Co znalazłem

Mój przydział 401 tys. obejmował w 90% spółki o dużej kapitalizacji w USA. Założyłem to w wieku 25 lat i nigdy nie odzyskałem równowagi. Sześć lat później miałem zero międzynarodowy ekspozycja i prawie żadnych obligacji.

Mój stary pracodawca 401 tys., którego nigdy nie przeniosłem, miał współczynnik wydatków na poziomie 1,2% w funduszu na wypadek niewypłacalności. To było 700 dolarów rocznie w opłatach na 58 000 dolarów. Przewracam się do Straż Przednia obniż ją do 14 dolarów rocznie.

Miałem trzy różne rachunki maklerskie z trzema różnymi strategiami, które nie były ze sobą skoordynowane. Jeden miał skoncentrowaną technologię akcje. Inny miał losowe fundusze ETF z lat „dywersyfikacji”. Trzecią była kryptowaluta z 2021 roku. Żadna z nich nie miała sensu w ramach większego planu.

Ramy audytu

Otwórz każde konto. Razem zainwestowano. Podział klas aktywów (akcje amerykańskie, akcje zagraniczne, obligacje, gotówka, alternatywy). Średni wskaźnik kosztów we wszystkich gospodarstwach. Dryf od celu.

Empower (bezpłatny) agreguje to, jeśli połączysz swoje konta. A arkusz kalkulacyjny działa, jeśli nie chcesz zapewniać dostępu do usługi. Tak czy inaczej, ćwiczenie zajmuje 2–4 godziny, a wyniki zwykle zwracają się w ciągu roku.

Co zmieniłem

Przejechałem po starym 401 tys. Zrównoważono aktywną walutę 401 tys., uwzględniając ekspozycję międzynarodową i obligacyjną. Połączył trzy domy maklerskie w jeden. Sprzedał losową kolekcję ETF i kupił pojedynczy fundusz indeksowy obejmujący ogółem rynek (VTI). Utrzymywał kryptowalutę na poziomie 3% portfela – możliwa do opanowania spekulacja.

Książki, które o tym poinformowały

The Inteligentny Inwestor Bena Grahama — przypadek indeksowania. Bogaty ojciec, biedny ojciec dla zestawienia dochodów w stosunku do aktywów. Atomowe nawyki o dyscyplinę przeprowadzania audytu co roku, zamiast udawać, że wszystko jest w porządku.

Infrastruktura

A stojące biurko na sesję audytową. słuchawki redukujące hałas. A Kubek Stanleya wody (te sesje trwają długo). Głęboka praca jak chronić czas.

Szczera odpowiedź

Większość inwestorów płaci więcej opłat, niż zdaje sobie sprawę, i trzyma więcej skoncentrowany stanowiska, niż zamierzali. Popołudniowy audyt przeprowadzany raz w roku ujawnia jedno i drugie. Tanie rozwiązanie; znacząca poprawa.