สิ่งที่ฉันพบเมื่อฉันตรวจสอบบัญชีการลงทุนของฉันจริงๆ
ฉันลงทุนมาเป็นเวลาหกปีโดยไม่ได้มองเห็นสิ่งที่ฉันเป็นเจ้าของโดยสมบูรณ์ การตรวจสอบใช้เวลาช่วงบ่ายและเปลี่ยนวิธีคิดของฉันเกี่ยวกับทุกสิ่งที่ฉันทำ
คนส่วนใหญ่ไม่รู้ว่าตนเป็นเจ้าของอะไร พวกเขารู้จักจังหวะกว้างๆ — 401,000, IRA หรือบางทีก็บ้าง หุ้น — แต่พวกเขาไม่สามารถบอกคุณได้ว่าการจัดสรรสินทรัพย์จริง อัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่แท้จริง หรือสิ่งที่พวกเขาจ่ายเป็นค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่ ฉันเป็นหนึ่งในนั้น จากนั้นฉันใช้เวลาสี่ชั่วโมงในวันเสาร์หนึ่งตรวจสอบทุกอย่าง
สิ่งที่ฉันพบ
การจัดสรร 401,000 ของฉันคือ 90% US large cap ฉันตั้งค่ามันเมื่ออายุ 25 ปีและไม่เคยปรับสมดุลเลย หกปีต่อมา ฉันมีศูนย์ นานาชาติ การสัมผัสและแทบไม่มีพันธะใดๆ
นายจ้างเก่าของฉัน 401,000 ฉันไม่เคยโรลโอเวอร์มีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 1.2% จากกองทุนเริ่มต้น นั่นคือค่าธรรมเนียม $700/ปี จาก $58,000 กำลังกลิ้งไปมา กองหน้า ลดเหลือ $14/ปี
ฉันมีบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่แตกต่างกันสามบัญชีซึ่งมีสามกลยุทธ์ที่แตกต่างกันซึ่งไม่ได้ประสานกัน คนหนึ่งมีเทคโนโลยีที่เข้มข้น หุ้น. อีกแห่งมี ETF แบบสุ่มจากหลายปีแห่ง "การกระจายความเสี่ยง" อันดับสามคือสกุลเงินดิจิทัลตั้งแต่ปี 2021 ไม่มีรายการใดที่สมเหตุสมผลในฐานะส่วนหนึ่งของแผนงานที่ใหญ่กว่า
กรอบการตรวจสอบ
เปิดทุกบัญชี ลงทุนทั้งหมด. การแบ่งประเภทสินทรัพย์ (หุ้นของสหรัฐฯ, หุ้นระหว่างประเทศ, พันธบัตร, เงินสด, ทางเลือกอื่น). อัตราส่วนค่าใช้จ่ายเฉลี่ยในการถือครองทั้งหมด หลุดออกจากเป้าหมาย
เพิ่มขีดความสามารถ (ฟรี) รวบรวมสิ่งนี้หากคุณเชื่อมต่อบัญชีของคุณ ก สเปรดชีต ใช้งานได้หากคุณไม่ต้องการให้สิทธิ์เข้าถึงบริการ ไม่ว่าจะด้วยวิธีใด การออกกำลังกายจะใช้เวลา 2-4 ชั่วโมง และผลการวิจัยมักจะชำระคืนเองภายในหนึ่งปี
สิ่งที่ฉันเปลี่ยนแปลง
กลิ้งไปเหนือ 401k เก่า ปรับสมดุล 401k ที่ใช้งานอยู่เพื่อรวมการลงทุนระหว่างประเทศและพันธบัตร รวมนายหน้าทั้งสามเป็นหนึ่งเดียว ขายคอลเลกชัน ETF แบบสุ่มและซื้อกองทุนรวมดัชนีตลาดรวมเพียงกองทุนเดียว (วีทีไอ). เก็บ crypto ไว้ที่ 3% ของพอร์ตโฟลิโอ — การเก็งกำไรที่จัดการได้
หนังสือที่แจ้งไว้นั้น
ที่ นักลงทุนอัจฉริยะ โดย Ben Graham - กรณีของการจัดทำดัชนี พ่อรวย พ่อจน สำหรับกรอบรายได้และสินทรัพย์ นิสัยอะตอม ให้มีวินัยในการตรวจสอบเป็นประจำทุกปี แทนที่จะทำเป็นว่าไม่เป็นไร
โครงสร้างพื้นฐาน
A โต๊ะยืน สำหรับช่วงการตรวจสอบ หูฟังตัดเสียงรบกวน. A แก้วน้ำสแตนลี่ย์ ของน้ำ (เซสชันเหล่านี้ใช้เวลานาน) งานลึก สำหรับวิธีการปกป้องเวลา
คำตอบที่ซื่อสัตย์
นักลงทุนส่วนใหญ่จ่ายค่าธรรมเนียมมากกว่าที่พวกเขาตระหนักและถือครองมากกว่า เข้มข้น ตำแหน่งเกินกว่าที่พวกเขาตั้งใจไว้ การตรวจสอบช่วงบ่ายปีละครั้งจะมีผลกับทั้งสองกรณี แก้ไขราคาถูก; การปรับปรุงที่มีความหมาย
พร้อมช้อปหรือยัง? เปรียบเทียบ การเงินและการลงทุน ข้ามร้านค้า → 📚 หรือเรียกดู หลักสูตรการลงทุนและการเงิน ในสินค้าดิจิทัล →
