जब आपके ऊपर क्रेडिट कार्ड का कर्ज बढ़ जाए तो क्या करें?
कई कार्डों में फैले क्रेडिट कार्ड ऋण के बारे में बात यह है कि आप इसे देखने में सक्षम होना बंद कर देते हैं। कुल इतना बड़ा और इतना अस्पष्ट लगता है कि मस्तिष्क चकरा जाता है। मेरा, महीनों तक चला, और फड़कना सबसे महंगा हिस्सा था।
चिंताजनक संख्या में लोग क्रेडिट कार्ड से कर्ज लेते हैं, और पिछले कई वर्षों में यह और भी बदतर हो गया है, मुख्यतः क्योंकि कर्ज एक से अधिक खातों में जमा हो गया है। प्रत्येक कार्ड को जोड़ें और आप स्वयं को उसका पूरा भुगतान करने में असमर्थ पाते हैं। हर किसी के लिए बाहर निकलने का रास्ता एक ही तरह से शुरू होता है: घबराना बंद करो, पता लगाओ कि वास्तव में क्या करने की जरूरत है, और शुरू करो। यह वित्तीय सलाह नहीं है, बस ठोस कदम हैं जिन्होंने मेरे डर को एक योजना में बदल दिया।
अदृश्य संख्या को दृश्यमान बनाएं
आप उस समस्या पर कार्रवाई नहीं कर सकते जिसे आप देखने से इनकार करते हैं। पहला कदम यह पता लगाना है कि ऋण कहां जा रहा है, और इसके लिए ऑनलाइन बहुत सारे निःशुल्क उपकरण और कैलकुलेटर उपलब्ध हैं। वास्तविक कुल को देखना, चाहे वह कितना भी कुरूप हो, न जानने के कोहरे से कम भयावह है।
मैंने प्रत्येक शेष राशि, दर और न्यूनतम को एक स्थान पर डाला और इसे एक के माध्यम से चलाया ऋण अदायगी योजनाकार">ऋण अदायगी योजनाकार. संख्या ख़राब थी, लेकिन यह सीमित थी, और सीमित वह चीज़ है जिस पर आप हमला कर सकते हैं। मैं इसे लगातार अपडेट करता रहता हूं बजटिंग ऐप">बजट ऐप इसलिए यह कभी भी अस्पष्टता में वापस नहीं जाता है, क्योंकि अस्पष्टता ही वह जगह है जहां घबराहट रहती है।
नियम और भाषा सीखें
कार्ड ऋण में बाधा उत्पन्न होने का एक कारण यह है कि आप केवल इसलिए फंस सकते हैं क्योंकि आप क्रेडिट कार्ड की भाषा, या अपने राज्य में लागू होने वाले नियमों को नहीं समझते हैं। दोनों जानने योग्य हैं. राज्य के नियम और विनियम आधिकारिक सरकारी साइटों पर पोस्ट किए जाते हैं, और स्पष्ट शब्दों में लिखे गए लेखों को पढ़कर या किसी वित्तीय सलाहकार से आपके विशिष्ट प्रश्न पूछकर शब्दजाल को समझा जा सकता है।
अपनी समस्या को समझना ही आपको अनुमानित समाधान के बजाय वास्तविक समाधान खोजने में मदद करता है। मैंने एक चालू शब्दावली और अपने खुले प्रश्न रखे वित्तीय योजनाकार नोटबुक">वित्तीय योजनाकार नोटबुक, और अंतत: जो कुछ मैं समझ सका, उसे पार करने से पूरी गड़बड़ी किसी विदेशी देश की तरह कम महसूस होने लगी।
जान लें कि बातचीत मेज पर है
अधिकांश लोग ऋण बातचीत के बारे में लगभग कुछ भी नहीं जानते हैं, और यह शर्म की बात है, क्योंकि कार्ड ऋण को कुशलतापूर्वक संभालने के लिए यह आवश्यक हो सकता है। बातचीत अक्सर ऋण निपटान का रूप लेती है, जो गंभीर धन समस्याओं वाले लोगों के लिए बेहतर काम करती है, जिन पर बहुत अधिक बकाया है। इसके साथ ही, क्रेडिट परामर्श आपको अपना बकाया तेजी से चुकाने या अपनी मासिक दरों को कम करने में मदद कर सकता है।
मुद्दा यह है कि संतुलन आवश्यक रूप से पत्थर की लकीर नहीं है, और चुप्पी सबसे खराब रणनीति है। मैंने हर लेनदार की बातचीत पर नज़र रखी ऋण ट्रैकर जर्नल">ऋण ट्रैकर जर्नल इसलिए मुझे ठीक-ठीक पता था कि क्या पेशकश की गई थी और मुझे अभी भी किस चीज़ का पीछा करने की ज़रूरत है।
गलत समाधानों से सावधान रहें
समाधान के रूप में ऑनलाइन विज्ञापित हर चीज़ वास्तव में मदद नहीं करती। सावधान रहने वाली बड़ी बात: अध्ययनों से पता चलता है कि आपको क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने के लिए ऋण समेकन ऋण नहीं लेना चाहिए, क्योंकि इससे और भी अधिक ऋण बढ़ जाता है और आपके जीवन पर दबाव बढ़ जाता है। जब अधिक खर्च करना ही वास्तविक कारण है, तो व्यवहार परिवर्तन ही एकमात्र समाधान है जो टिकता है। समेकन शायद ही इसमें मदद कर सकता है, और कभी-कभी यह चीजों को बदतर बना देता है।
स्थानीय शाखाओं के साथ एक डेबटर्स एनोनिमस सेवा भी है जो लोगों को खर्च करने की लत से निपटने में मदद करती है, और उस तरह का समर्थन वास्तव में मूल्यवान हो सकता है यदि यह आपको अपना कर्ज चुकाने के साधन खोजने में मदद करता है। अस्वाभाविक सत्य यह है कि टिकाऊ समाधान आदत को बदलना है, न कि उसे पुनर्वित्त करना। मैंने एक का उपयोग किया बिल अनुस्मारक ऐप">बिल अनुस्मारक ऐप अंतर्निहित व्यवहार पर काम करते समय अद्यतन बने रहने के लिए।
एक छोटा सा गद्दी बनाएं ताकि आप कार्डों तक पहुंचना बंद कर दें
यहाँ वह चाल है जिसने छेद को फिर से भरने से रोक दिया जब मैंने खोदा: एक छोटा आपातकालीन तकिया। जब आपके पास रिजर्व में कुछ भी नहीं होता है, तो अगला आश्चर्यजनक खर्च, कार, दंत चिकित्सक, टूटा हुआ उपकरण, सीधे एक कार्ड में चला जाता है, और आप एक महीने की प्रगति को एक दोपहर में रद्द कर देते हैं। जब आप पर बकाया हो तो बचत करना पीछे की ओर लगता है, लेकिन एक छोटा सा बफर ही आपके फ़ॉलबैक के रूप में क्रेडिट का उपयोग करने के चक्र को तोड़ देता है।
मेरा लक्ष्य ऊंचा नहीं था. एक मामूली गद्दी उन छोटी आपात स्थितियों को झेलने के लिए पर्याप्त थी जो मुझे वापस प्लास्टिक में भेज देती थीं। मैंने प्रत्येक वेतन-दिवस पर एक छोटा सा हस्तांतरण स्वचालित किया ताकि यह इच्छाशक्ति के बिना निर्मित हो, इसे मेरे शेष के बगल में ट्रैक किया जा सके व्यय ट्रैकर ऐप">व्यय ट्रैकर ऐप, और एक का उपयोग किया बजट योजनाकार नोटबुक">बजट योजनाकार नोटबुक यह तय करने के लिए कि वास्तविक आपातकाल बनाम छिपी हुई चाहत के रूप में क्या गिना जाए। उस एक बफ़र ने मुझे छेद से बाहर रखने के लिए किसी भी चतुर भुगतान चाल की तुलना में अधिक काम किया।
भय से योजना तक
इनमें से कोई भी कदम वीरतापूर्ण नहीं है। वास्तविक संख्या देखें, नियम और भाषा सीखें, पता लगाएं कि बातचीत मौजूद है, और उन सुधारों से दूर रहें जो चुपचाप छेद को गहरा करते हैं। एक साथ मिलकर, उन्होंने वह काम किया जो सबसे ज्यादा मायने रखता था: उन्होंने एक अस्पष्ट, पंगु बना देने वाले डर को एक ठोस सूची में बदल दिया, जिस पर मैं काम कर सकता था। मेरे देखने से कर्ज कम नहीं हुआ। यह छोटा हो गया क्योंकि इसे देखकर अंततः मुझे शुरुआत करने का मौका मिला।
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