वास्तव में प्रत्येक लक्ष्य के लिए अपनी बचत कहाँ पार्क करें
पैसा बचाना वास्तव में आज की आय में से कुछ को कल के लिए उपयोग करने का निर्णय लेना है। जिस हिस्से से अधिकतर लोग गलती करते हैं वह बचत नहीं, बल्कि पार्किंग है। वे सब कुछ एक खाते में जमा कर देते हैं और जरूरत पड़ने पर या तो पहुंच खो देते हैं या मेज पर पैसा छोड़ देते हैं और नकदी पर कुछ भी नहीं कमाते हैं जिसे वे वर्षों तक नहीं छूएंगे।
आपकी बचत के लिए सही घर पूरी तरह से इस बात पर निर्भर करता है कि आपको इसकी आवश्यकता कब और क्यों होगी। खाते को लक्ष्य से मिलाएं और बिना कुछ चालाकी किए आपका पैसा अधिक मेहनत करेगा। यहां बताया गया है कि मैं विकल्पों के बारे में कैसे सोचता हूं, नकदी से लेकर जो मैं कल हड़प सकता हूं उस पैसे तक जिसे मैं बंद करने को तैयार हूं।
खाता चुनने से पहले सबसे पहले लक्ष्य का नाम बताएं
लोग अलग-अलग कारणों से बचत करते हैं: एक कॉलेज फंड, एक कार, एक घर पर डाउन पेमेंट, एक टीवी जो वे कुछ महीनों में चाहते हैं, या जब जीवन किनारे पर चला जाता है तो बस एक तकिया। उनमें से प्रत्येक की एक अलग समयरेखा है, और समयरेखा ही सब कुछ तय करती है। जिस धन की आपको तीन महीनों में आवश्यकता है उसका कोई मतलब नहीं है जिसे आप एक वर्ष तक नहीं छू सकते।
इसलिए कुछ भी खोलने से पहले लक्ष्य और तारीख स्पष्ट कर लें। इसे लिखने से मदद मिलती है। एक सरल वित्तीय लक्ष्य योजनाकार">वित्तीय लक्ष्य योजनाकार या यहां तक कि एक पेज में भी बजट नोटबुक">बजट नोटबुक स्पष्टता को बल देता है जो इन बाकी निर्णयों को स्पष्ट बनाता है। एक बार जब आप जान जाते हैं कि कब, तो लगभग स्वयं ही कहां चुन लेता है।
अल्पकालिक और आपातकालीन धन: इसे पहुंच योग्य रखें
नकदी के लिए आपको तुरंत आवश्यकता हो सकती है, एक सादा बचत खाता आपका मित्र है। आप स्वतंत्र रूप से जमा कर सकते हैं और निकाल सकते हैं, आप अपने शेष पर थोड़ा ब्याज अर्जित करते हैं, और जब आपको इसकी आवश्यकता होती है तो पैसा आपके पास होता है। अधिकांश में न्यूनतम शेष राशि होती है, और इसके नीचे जाने पर शुल्क लगता है, इसलिए यह जान लें कि कितनी संख्या में प्रवेश हो रहा है।
यहीं पर आपका आपातकालीन कोष भी रहता है। उस पैसे का पूरा उद्देश्य बुरे दिन में तत्काल पहुंच है, इसलिए इसे लॉक करके कुछ प्रतिशत अधिक ब्याज का पीछा करने से उद्देश्य विफल हो जाता है। इसे उबाऊ रखें और इसे तरल रखें। एक छोटा नकद आयोजक बटुआ">नकद आयोजक बटुआ आप घर पर जो कुछ भौतिक आपातकालीन नकदी रखते हैं, उसे पूरा कर देते हैं, लेकिन इसका बड़ा हिस्सा बचत खाते में होता है।
वह पैसा जिसका आप उपयोग करते हैं लेकिन बढ़ना चाहते हैं: ब्याज की जाँच
यदि आप चाहते हैं कि आपका रोजमर्रा का पैसा उपयोग योग्य बने रहने के साथ-साथ थोड़ा कमाए, तो ब्याज वाला चेकिंग खाता अंतर को विभाजित कर देता है। आपको असीमित निकासी, चेक लेखन, ऑनलाइन बिल भुगतान और एटीएम पहुंच मिलती है, जबकि शेष राशि से कुछ कमाई होती है। भत्तों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए व्यापार में न्यूनतम शेष राशि अधिक होती है, अक्सर कुछ हज़ार डॉलर।
यदि आप विश्वसनीय रूप से स्वस्थ संतुलन बनाए रखते हैं तो यह अच्छी तरह से काम करता है। यदि आप नियमित रूप से कम हो जाते हैं, तो न्यूनतम-शेष राशि का शुल्क आपके द्वारा अर्जित किसी भी ब्याज को खा जाएगा, और आपके लिए सामान्य जांच और एक अलग बचत खाता रखना बेहतर होगा। संतुलन पर नज़र रखना यहाँ मायने रखता है, इसलिए एक बुनियादी बात रजिस्टर जांचें">रजिस्टर जांचें या बैंकिंग ऐप की आदत आपको गलती से डूबने और बर्बाद होने से बचाती है।
मध्यम अवधि के लक्ष्य: मुद्रा बाजार खाते
एक वर्ष या उससे अधिक के लक्ष्यों के लिए, एक मुद्रा बाज़ार खाता आमतौर पर मानक बचत की तुलना में सार्थक रूप से अधिक दर का भुगतान करता है। दर अक्सर आपके शेष के साथ मेल खाती है, इसलिए बड़ी मात्रा में अधिक कमाई होती है। यह एक ठोस मध्य मार्ग है: बुनियादी बचत की तुलना में बेहतर रिटर्न, पैसे को पूरी तरह से लॉक करने की तुलना में अधिक सुलभ।
यह एक ऐसे घर के लिए स्वाभाविक घर है जिसके लिए आपको कुछ वर्षों का अग्रिम भुगतान करना है, या एक योजनाबद्ध बड़ी खरीदारी करनी है जिसे आप बेकार नहीं बैठना चाहते। एक रखें बचत लक्ष्य ट्रैकर">बचत लक्ष्य ट्रैकर दिखाई देता है इसलिए बढ़ता हुआ संतुलन प्रेरक बना रहता है, क्योंकि मध्यम अवधि के लक्ष्य बिल्कुल वही होते हैं जिन्हें लोग तब त्याग देते हैं जब भुगतान दूर लगता है।
दीर्घकालिक, अछूता धन: सीडी
जब लक्ष्य पूरा हो गया हो और आपको वास्तव में उससे पहले नकदी की आवश्यकता नहीं होगी, तो जमा प्रमाणपत्र आपको प्रतिबद्धता के लिए अधिक भुगतान करता है। आप बैंक को एक निर्धारित अवधि के लिए अपना पैसा उधार देते हैं, एक महीने से लेकर कई वर्षों तक, और लंबी अवधि के लिए उच्च दर अर्जित करते हैं। पकड़ असली है: पैसा जल्दी निकाल लें और आपको जुर्माना देना होगा जो आपकी रुचि को ख़त्म कर सकता है।
सही तरीके से इस्तेमाल करने पर, सीडी खुद को अपने प्रलोभन से बचाने का एक तरीका है। जिस धन तक आप आसानी से नहीं पहुंच सकते वह वह धन है जिसे आप आवेश में खर्च नहीं कर सकते। प्रतिबद्ध होने से पहले, खरीदारी कर लें, क्योंकि बीमा कंपनियां और क्रेडिट यूनियन कभी-कभी इन दरों पर बैंकों को हरा देते हैं। एक त्वरित वित्तीय कैलकुलेटर">वित्तीय कैलकुलेटर आपको यह तुलना करने में मदद मिलती है कि विभिन्न नियम और दरें वास्तव में क्या भुगतान करती हैं, इसलिए आप केवल शीर्षक संख्या पर भरोसा नहीं कर रहे हैं।
असली सबक: इसे जानबूझकर फैलाएं
आपको केवल एक ही चुनने की ज़रूरत नहीं है. सबसे स्मार्ट सेटअप इनमें से कई का एक साथ उपयोग करता है: सादे बचत में आपातकालीन नकदी, मुद्रा बाजार खाते में अगला बड़ा लक्ष्य, एक सीडी में लंबी-क्षितिज मुद्रा। प्रत्येक डॉलर वहीं बैठता है जहां उसकी समयरेखा कहती है कि उसे होना चाहिए। ए दस्तावेज़ आयोजक">दस्तावेज़ आयोजक अपने खाते की कागजी कार्रवाई और विवरण को सही रखने से कुछ खातों का प्रबंधन करना जितना लगता है उससे कहीं कम सिरदर्द बन जाता है।
संस्थान की तुलना करें, न कि केवल खाते के प्रकार की
दो बैंक बहुत भिन्न शर्तों के साथ "समान" बचत खाता पेश कर सकते हैं। दरें, न्यूनतम शेष राशि और शुल्क संरचना व्यापक रूप से भिन्न होती है, और एक औसत संस्थान और एक प्रतिस्पर्धी संस्थान के बीच का अंतर समय के साथ वास्तविक धन होता है। प्रतिबद्ध होने से पहले, आसपास खरीदारी करें। ऑनलाइन बैंक अक्सर बड़े ईंट-और-मोर्टार नामों की तुलना में अधिक भुगतान करते हैं क्योंकि वे कम ओवरहेड लेते हैं, और क्रेडिट यूनियन अक्सर दरों और शुल्क दोनों पर मात देते हैं।
हेडलाइन रेट से आगे बारीक प्रिंट पर गौर करें: फीस से बचने के लिए न्यूनतम क्या है, पैसे को अंदर और बाहर ले जाना कितना आसान है, और क्या रेट एक अस्थायी प्रमोशनल रेट है जो बाद में कम हो जाता है। यही तर्क सीडी और मनी मार्केट खातों पर भी लागू होता है, जहां बीमा कंपनियां और क्रेडिट यूनियन कभी-कभी बैंकों की तुलना में बेहतर सौदे पेश करते हैं। ए वित्तीय कैलकुलेटर">वित्तीय कैलकुलेटर तुलना को ठोस बनाता है, और a बजट नोटबुक">बजट नोटबुक प्रत्येक खाते को लॉग करना और उससे मिलने वाला भुगतान आपको यह भूलने से बचाता है कि आपने इसे क्यों चुना। संस्था और खाता जानबूझकर चुनें, और आपकी बचत चुपचाप एक अविभाजित ढेर में पहले से कहीं अधिक हो जाएगी।
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