為每個目標實際存錢的地方
省錢實際上只是決定將今天的部分收入用於明天。大多數人犯錯的部分不是節省，而是停車。他們將所有東西都轉入一個帳戶，要么在需要時失去訪問權限，要么通過多年來不再接觸的現金一無所獲而將錢留在桌子上。
適合您儲蓄的住房完全取決於您何時需要以及為什麼需要它。將帳戶與目標相匹配，你的錢就會更有效地發揮作用，而無需你做任何聰明的事情。以下是我對各種選擇的看法，從我明天可能拿到的現金到我願意鎖起來的錢。
首先，在選擇帳戶之前命名目標
人們存錢的原因各不相同：大學基金、汽車、房子的首付、幾個月後想要的電視，或只是生活不順利時的緩衝。每一個都有不同的時間線，時間線決定一切。三個月內所需的錢與一年內無法接觸的東西無關。
因此，在打開任何東西之前，請先明確目標和日期。把它寫下來會有幫助。一個簡單的 財務目標規劃師">財務目標規劃師 甚至是一個頁面 預算筆記本">預算筆記本 迫使決策變得清晰，從而使其餘的決策變得顯而易見。一旦你知道了時間，地點幾乎就自然而然了。
短期和緊急資金：保持觸手可及
對於您可能需要快速使用的現金，普通儲蓄帳戶是您的朋友。您可以自由存款和提款，您的餘額可以賺取一點利息，當您需要時錢就在那裡。大多數都有最低餘額，低於該餘額會觸發費用，所以要知道輸入的數字。
這也是您的緊急預備金所在的地方。這筆錢的全部目的是在糟糕的一天可以立即使用，因此透過鎖定它來追逐百分之幾的利息就達不到目的。保持無聊並保持流動性。一個小 現金整理器錢包">現金整理器錢包 你在家中保留的一點實體緊急現金就可以解決這個問題，但大部分都屬於儲蓄帳戶。
您使用但想要成長的錢：利息檢查
如果您希望每天賺取一點錢並保持可用，那麼有息支票帳戶可以幫助您平分差額。您可以無限次提款、寫支票、線上帳單支付和 ATM 訪問，同時餘額還可以賺取一些錢。交易的最低餘額較高，通常是幾千美元，才有資格享受福利。
如果你能可靠地保持健康的平衡，這種方法就很有效。如果您經常出現餘額不足的情況，最低餘額費用將耗盡您賺取的所有利息，並且您最好透過普通支票加上單獨的儲蓄帳戶來過得更好。追蹤餘額在這裡很重要，所以一個基本的 檢查登記冊">檢查登記冊 或者銀行應用程式的習慣可以防止您意外陷入困境並被叮咬。
中期目標：貨幣市場帳戶
對於一年或更長的目標，貨幣市場帳戶通常支付比標準儲蓄高得多的利率。費率通常會隨著您的餘額而變化，因此金額越大，賺得越多。這是一個堅實的中間立場：比基本儲蓄更好的回報，比完全鎖定資金更容易獲得。
對於您還需要幾年的首付，或者您不想閒置的計劃中的大筆購買來說，這是一個天然的家。保留一個 儲蓄目標追蹤器">儲蓄目標追蹤器 可見，因此不斷增長的平衡仍然具有激勵作用，因為中期目標正是人們在感覺回報遙不可及時放棄的目標。
長期、不可接觸的金錢：CD
如果目標是幾年後的事，而在此之前你確實不需要現金，那麼存款證可以為你的承諾支付更多費用。您將錢借給銀行有固定的期限，從一個月到幾年不等，期限越長，利率越高。問題是真實的：提前提取資金，你將支付一筆罰金，而這筆罰金可能會消除你的利息。
如果使用得當，CD 是保護自己免受誘惑的一種方式。不容易拿到的錢，就是不能衝動消費的錢。在做出承諾之前，請貨比三家，因為保險公司和信用合作社有時會在這些利率上擊敗銀行。一個快速 金融計算機">金融計算機 幫助您比較不同條款和費率的實際支付金額，因此您不僅僅是相信標題數字。
真正的教訓：有目的地傳播它
您不必只選擇一個。最聰明的設定會同時使用其中的幾個：普通儲蓄中的緊急現金、貨幣市場帳戶中的下一個大目標、CD中的長期資金。每一美元都處於其時間表規定的位置。一個 文件組織者">文件組織者 保持帳戶文書工作和報表的正確性使得管理幾個帳戶遠沒有聽起來那麼令人頭痛。
比較機構，而不僅僅是帳戶類型
兩家銀行可以提供「相同」的儲蓄帳戶，但條款卻截然不同。利率、最低餘額和費用結構差異很大，隨著時間的推移，平庸的機構和有競爭力的機構之間的差距就是真金白銀。在你做出承諾之前，先貨比三家。網路銀行支付的費用通常比大型實體銀行高得多，因為它們的管理費用較少，而且信用合作社在利率和費用方面經常表現出色。
撇開標題利率，看細則：避免費用的最低限度是多少，資金進出有多容易，以及利率是否是臨時促銷利率，稍後會下降。同樣的邏輯也適用於存款證和貨幣市場帳戶，保險公司和信用合作社有時會提供比銀行更好的交易。一個 金融計算機">金融計算機 使比較具體化，並且 預算筆記本">預算筆記本 記錄每個帳戶及其支付的費用可以防止您忘記選擇它的原因。有目的地選擇機構和帳戶，您的儲蓄就會悄悄地比一堆無差別的儲蓄發揮更多作用。
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