कर्ज मुक्त होने की शुरुआत आपकी खर्च करने की आदतों से क्यों होती है?
"आज ही कर्ज मुक्त हो जाइए!" ऋण-उन्मूलन कार्यक्रम का प्रत्येक विज्ञापन उस वाक्यांश पर आधारित होता है, और हर बार जब मैं इसे देखता हूं तो मैं थोड़ा सा घबरा जाता हूं, क्योंकि यह सच होने के लिए बहुत अच्छा है। एकमात्र चीज जो आप वास्तव में आज कर सकते हैं वह है कार्रवाई करना और अपने खर्च पर नियंत्रण रखना शुरू करना। भुगतान बाद में आता है. आदत में बदलाव अब आता है.
मैं वित्तीय सलाहकार नहीं हूं और यह वित्तीय सलाह नहीं है। यह वही है जो मैंने कठिन तरीके से सीखा कि गणित की समस्या होने से पहले कर्ज एक व्यवहार समस्या क्यों है।
वह आदत जो कर्ज बढ़ाती है
अधिकांश लोग जो कर्ज़ से जूझते हैं, उनके लिए मूल कारण स्पष्ट है: अधिक उपभोग करना और अधिक खर्च करना। विलासितापूर्ण, प्रतिक्रियाशील खर्च वह नंबर एक चीज है जो हजारों लोगों को कगार की ओर धकेलती है। कोई बुरी किस्मत नहीं, कोई एक आपदा नहीं, बस हज़ारों छोटी-छोटी ख़रीदारियाँ जिनमें से हर एक उस पल में अच्छी लगी।
बहुत पहले नहीं, ऋणदाता लगभग किसी को भी बिना किसी वास्तविक आवश्यकता के क्रेडिट कार्ड देते थे, एक ही संदेश के साथ: अभी खर्च करें, बाद में भुगतान करें। कई खातों में उसके साथ जियो और खरीदारी की होड़ जो इतनी अच्छी लगती थी चुपचाप एक वित्तीय दुःस्वप्न बन जाती है। पहली बात जो मुझे स्वीकार करनी पड़ी वह यह थी कि कार्डों ने आदत नहीं बनाई। उन्होंने बस उस घर्षण को हटा दिया जो इसे रोकता था। अब मैं प्रत्येक स्वाइप को लॉग इन करता हूं व्यय ट्रैकर ऐप सटीक रूप से उस घर्षण को वापस लाने के लिए।
आदत तोड़ना वास्तव में कठिन है
मैं यह दिखावा नहीं करूंगा कि यह आसान है। बुरी आदतों से छुटकारा पाना कठिन है, और किसी ऐसी चीज़ को खरीदने के लिए कार्ड तक पहुंचना जिसे आप अन्यथा बर्दाश्त नहीं कर सकते, धूम्रपान के समान है, एक ऐसी प्रतिक्रिया जिसके लिए आप तनाव में पहुंचते हैं। जिस चीज़ ने मदद की वह इच्छाशक्ति नहीं थी; यह स्थिति बदल रहा था.
तीन चीजें मुझे सही रास्ते पर ले गईं: प्राथमिकता देना, दैनिक जीवन की वास्तविक आवश्यकताओं बनाम चाहतों को समझना और बाहरी मदद लेना। कुछ लोगों के लिए यह एक वित्तीय परामर्श है; दूसरों के लिए यह वस्तुतः एक चिकित्सक है, क्योंकि बाध्यकारी खर्च अक्सर सामान के अलावा किसी अन्य चीज़ के बारे में होता है। मैंने एक रखा बजट नोटबुक जहां मैंने वह लिखा जो मैं एक गैर-जरूरी खरीदारी से पहले वास्तव में महसूस कर रहा था, और पैटर्न शर्मनाक और उपयोगी थे।
बच्चे आदत देखकर सीखते हैं
एक चीज जिसने मुझे बदलने के लिए प्रेरित किया: जो माता-पिता अपने वित्त पर नियंत्रण रखते हैं, वे अपने बच्चों के लिए उदाहरण स्थापित करते हैं, और जिन घरों में अधिक खर्च करना दैनिक नियम है, बच्चों में कभी भी वित्तीय जिम्मेदारी की भावना विकसित नहीं होती है जो चीजों को चालू रखती है। मैं अपनी प्रतिक्रियाएँ कम नहीं करना चाहता था। सादा-बोला पढ़ना व्यक्तिगत वित्त पुस्तक एक परिवार के रूप में एक साथ रहना किसी भी व्याख्यान से बेहतर शिक्षक साबित हुआ।
समयरेखा के बारे में यथार्थवादी बनें
यहाँ ईमानदार गणित है. आप शायद आज कर्ज मुक्त नहीं होंगे। लेकिन यदि आप पर दस हजार डॉलर से कम का बकाया है, तो आदत बदलने पर उस लक्ष्य को दो या तीन वर्षों में वास्तविक रूप से प्राप्त किया जा सकता है। ऋण लेने में अधिक समय लगता है; कभी-कभी उन्हें साफ़ करने में जीवन भर का काम लग जाता है। और यह हमेशा आपके वित्त की अच्छी तरह से योजना बनाने के बारे में नहीं है, क्योंकि अप्रत्याशित हमेशा सामने आ सकता है, नौकरी छूटना, मेडिकल बिल, खराब कार।
इसीलिए स्प्रेडशीट से ज्यादा आदत मायने रखती है। पुरानी आदतों के साथ एक आदर्श योजना अगली फिजूलखर्ची के लिए धन मुहैया कराती है। मैं अपनी प्रगति की जाँच a से करता हूँ ऋण अदायगी योजनाकार हर महीने, और मैं एक के माध्यम से भुगतान समयरेखा चलाता हूं वित्तीय कैलकुलेटर इसलिए दो या तीन साल का लक्ष्य अस्पष्ट के बजाय ठोस रहता है।
आज से ही शुरुआत करें, ठीक वैसे नहीं जैसे विज्ञापन का मतलब है
इसलिए नारे को अक्षरशः, लेकिन ईमानदारी से लें। आज ही अपनी खर्च करने की आदतों के प्रति सचेत हो जाएं और उन्हें बदलना शुरू करें। कर्ज़ का पहिया घूमता रहता है, लेकिन जागरूकता ही आख़िरकार किसी को इससे मुक्त कराती है। एक रखें बजट योजनाकार खोलें, उस पर कार्रवाई करने से पहले अपनी इच्छा का नाम बताएं और भुगतान को अपने समय पर आने दें। यह होगा, यदि इसके नीचे की आदत अंततः ऐसा करती है।
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