Por que ficar livre de dívidas começa com seus hábitos de consumo
"Livre-se de dívidas hoje!" Todo anúncio de um programa de eliminação de dívidas se apoia nessa frase, e toda vez que a vejo estremeço um pouco, porque é bom demais para ser verdade. A única coisa que você realmente pode fazer hoje é agir e começar a controlar seus gastos. A recompensa vem depois. A mudança de hábito vem agora.
Não sou consultor financeiro e este não é um conselho financeiro. Foi exatamente o que aprendi da maneira mais difícil sobre por que a dívida é um problema de comportamento antes de ser um problema de matemática.
O hábito que constrói a dívida
Para a maioria das pessoas que lutam contra as dívidas, a causa raiz é clara: consumo excessivo e gastos excessivos. Gastos excessivos e reflexivos são a principal coisa que empurra milhares de pessoas para o limite. Não foi azar, nem um desastre, apenas mil pequenas compras que fizeram com que cada uma parecesse boa no momento.
Não muito tempo atrás, os credores entregavam cartões de crédito a quase qualquer pessoa, sem exigências reais, com uma única mensagem: gaste agora, pague depois. Viva de acordo com isso em várias contas e as maratonas de compras que pareciam tão boas silenciosamente se tornarão um pesadelo financeiro. A primeira coisa que tive que admitir foi que os cartões não criaram o hábito. Eles apenas removeram o atrito que costumava pará-lo. Agora eu registro cada golpe em um aplicativo rastreador de despesas precisamente para colocar esse atrito de volta.
Quebrar o hábito é realmente difícil
Não vou fingir que isso é fácil. Maus hábitos são difíceis de abandonar, e pegar um cartão para comprar algo que de outra forma não poderia pagar é muito parecido com fumar, um reflexo que você busca quando está estressado. O que ajudou não foi a força de vontade; estava mudando a situação.
Três coisas me levaram ao caminho certo: priorizar, compreender as reais necessidades da vida diária versus os desejos e obter ajuda externa. Para algumas pessoas, isso é uma consultoria financeira; para outros, é literalmente um terapeuta, porque os gastos compulsivos geralmente envolvem algo diferente das coisas. Eu mantive um caderno de orçamento onde escrevi o que realmente estava sentindo antes de uma compra não essencial, e os padrões eram embaraçosos e úteis.
As crianças aprendem o hábito observando
Uma coisa que me levou a mudar: os pais que controlam as suas finanças dão o exemplo aos filhos e, em famílias onde o excesso de gastos é a regra diária, as crianças nunca desenvolvem o sentido de responsabilidade financeira que mantém as coisas a funcionar. Eu não queria perder meus reflexos. Lendo uma conversa franca livro finanças pessoais juntos como uma família acabou sendo um professor melhor do que qualquer palestra.
Seja realista sobre o cronograma
Aqui está a matemática honesta. Você provavelmente não estará livre de dívidas hoje. Mas se você deve menos de dez mil dólares, essa meta pode ser alcançada realisticamente em dois ou três anos, uma vez que o hábito mude. Os empréstimos demoram mais; às vezes é uma vida inteira de trabalho para eliminá-los. E nem sempre se trata de planejar bem as finanças, porque sempre pode surgir o inesperado, a perda do emprego, uma conta médica, um carro que morre.
É por isso que o hábito importa mais do que a planilha. Um plano perfeito com velhos hábitos apenas financia o próximo alarde. Eu verifico meu progresso em relação a um planejador de pagamento de dívidas todo mês, e executo o cronograma de pagamento por meio de um calculadora financeira portanto, a meta de dois ou três anos permanece concreta em vez de vaga.
Comece hoje, mas não do jeito que o anúncio significa
Portanto, entenda o slogan literalmente, mas honestamente. Hoje, tome consciência dos seus hábitos de consumo e comece a mudá-los. A roda da dívida continua girando, mas a consciência é o que eventualmente permite que alguém se liberte. Mantenha um planejador de orçamento abra, nomeie o desejo antes de agir e deixe a recompensa chegar em seu próprio tempo. Será, se o hábito por trás dele finalmente acontecer.
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