Warum Sie einen Notfallfonds brauchen (und wie Sie mit jedem Einkommen einen aufbauen können)
Ein Notfallfonds ist die langweilige finanzielle Entscheidung, die dramatische Entscheidungen stillschweigend verhindert. Das Auto geht kaputt, der Heizkessel geht kaputt, die Stunden werden gekürzt – und der Unterschied zwischen einer stressigen Woche und einer Schuldenspirale besteht darin, ob man ein paar hundert Dollar beiseite gelegt hat. Es ist das Erste, was man baut, bevor man investiert, vor allem.
Die Leute überspringen es, weil es sich nicht lohnend anfühlt – das Geld liegt einfach da. Aber das dort liegende Geld ist genau der Punkt. Es soll nicht wachsen; es soll sein fertig.
Wovor es Sie tatsächlich schützt
Ohne Polster wird jede Überraschung zu einer Kreditkartenschuld – und die Begleichung einer zu 20 % finanzierten Reparatur im Wert von 600 US-Dollar kann Jahre dauern und das Doppelte kosten. Ein Notfallfonds durchbricht diesen Kreislauf. Es verwandelt „Dafür muss ich mir etwas leihen“ in „Das kann ich bezahlen“, was einer der befreiendsten Sätze im Bereich der persönlichen Finanzen ist.
Wie viel Sie brauchen
Beginnen Sie mit einem ersten Meilenstein von 500 bis 1.000 US-Dollar – genug, um die häufigsten Überraschungen abzudecken und zu verhindern, dass die Kleinigkeiten Ihre Kreditkarte belasten. Das längerfristige Ziel liegt bei den Lebenshaltungskosten von drei bis sechs Monaten. Das hört sich enorm an, wenn man anfängt; Es ist kein Rennen. Die Zahl, die zählt, ist die Zahl, die Sie kontinuierlich erhöhen.
Wie man es baut, wenn das Geld knapp ist
Behandeln Sie den Fonds wie eine Rechnung, nicht wie eine Nebensache. Richten Sie direkt nach dem Zahltag eine automatische Überweisung von sogar 30 bis 50 US-Dollar auf ein separates Konto ein und vergessen Sie, dass es dort ist. Der Zauber liegt nicht in der Menge, sondern in der Konsistenz. Um diese 30 $ zu finden, tun Sie das, womit jedes Budget beginnt: Verfolgen Sie, wohin Ihr Geld derzeit fließt (a Budgetplaner oder ein Budgetierungs-App macht die Lecks offensichtlich), dann reduzieren Sie eine kleine wiederkehrende Sache in Richtung Fonds.
Wo soll ich es aufbewahren?
Nicht auf Ihrem Girokonto (zu leicht auszugeben) und nicht in Aktien (zu leicht zu verlieren, wenn Sie es brauchen). Ideal ist ein separates, hochverzinsliches Spar- oder Geldmarktkonto – das zwar ein wenig Zinsen einbringt, aber hauptsächlich an einem Ort aufbewahrt wird, an dem Sie es innerhalb von ein oder zwei Tagen erreichen können. Der Erfolg eines Notfallfonds hat nichts mit der Rendite zu tun, sondern vielmehr mit seiner Existenz dort.
Was ich überspringen würde
Überspringen Sie die Investition Ihres Notfallfonds, um „härter arbeiten zu können“ – das eine Mal, wenn Sie es brauchen, wird es das eine Mal sein, wenn der Markt unten ist. Vermeiden Sie es, es auf Ihrem Alltagskonto aufzubewahren, wo es als ausgabefähiges Geld verschmilzt. Und warten Sie nicht, bis Sie es sich „ leisten können“ – 30 US-Dollar pro Monat ab heute sind besser als ein perfekter Plan, der nie startet.
Die ehrliche Antwort
Ein Notfallfonds ist die Grundlage für alles andere in Ihren Finanzen. Eröffnen Sie ein separates Sparkonto, automatisieren Sie eine kleine Überweisung und lassen Sie es in aller Stille auf einen Monat an Ausgaben aufbauen, dann auf drei. Es wird dich nicht reich machen – es wird dich machen stabil, was es Ihnen ermöglicht, später tatsächlich Vermögen aufzubauen. Ein gutes Buch über die Grundlagen, wie ein Persönliches Finanzbuch, ist für den Einstieg mehr wert als jeder heiße Aktientipp.
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