Tại sao bạn cần một quỹ khẩn cấp (và cách xây dựng một quỹ từ bất kỳ khoản thu nhập nào)
Quỹ khẩn cấp là một quyết định tài chính nhàm chán, lặng lẽ ngăn chặn những quyết định kịch tính. Xe hỏng, nồi hơi chết, giờ làm bị cắt - và sự khác biệt giữa một tuần căng thẳng và vòng xoáy nợ nần là liệu bạn có để dành vài trăm đô la hay không. Đó là điều đầu tiên cần xây dựng, trước khi đầu tư, trước bất cứ điều gì.
Mọi người bỏ qua nó vì cảm thấy nó không mang lại lợi ích gì - tiền chỉ nằm đó. Nhưng số tiền đó chính là vấn đề. Nó không được phép phát triển; nó đáng lẽ phải như vậy sẵn sàng.
Nó thực sự bảo vệ bạn khỏi điều gì
Nếu không có đệm, mọi bất ngờ sẽ trở thành nợ thẻ tín dụng — và khoản sửa chữa trị giá 600 USD được tài trợ ở mức 20% có thể mất nhiều năm và chi phí giải quyết tăng gấp đôi. Một quỹ khẩn cấp sẽ phá vỡ chu kỳ đó. Nó biến “Tôi phải vay để mua cái này” thành “Tôi có thể trả cho cái này”, đây là một trong những câu nói tự do nhất trong tài chính cá nhân.
Bạn cần bao nhiêu
Bắt đầu với cột mốc đầu tiên từ 500 USD đến 1.000 USD — đủ để bù đắp cho những bất ngờ thường gặp nhất và ngăn chặn những điều nhỏ nhặt ảnh hưởng đến thẻ tín dụng. Mục tiêu dài hạn hơn là chi phí sinh hoạt từ 3 đến 6 tháng. Điều đó nghe có vẻ to lớn khi bạn mới bắt đầu; nó không phải là một cuộc đua Con số quan trọng là con số bạn thêm vào một cách nhất quán.
Làm thế nào để xây dựng nó khi tiền eo hẹp
Hãy coi quỹ như một tờ hóa đơn, không phải là một suy nghĩ lại. Thiết lập chuyển khoản tự động thậm chí $30–$50 ngay sau ngày lĩnh lương vào một tài khoản riêng và quên nó ở đó. Điều kỳ diệu không phải là số lượng - đó là sự nhất quán. Để có được 30 đô la đó, hãy làm điều mà mọi ngân sách đều bắt đầu bằng: theo dõi số tiền của bạn hiện đang đi đâu (một người lập kế hoạch ngân sách hoặc một ứng dụng lập ngân sách làm cho sự rò rỉ trở nên rõ ràng), sau đó cắt giảm một khoản chi nhỏ định kỳ đối với quỹ.
Nơi để giữ nó
Không có trong tài khoản séc của bạn (quá dễ chi tiêu) và không có trong cổ phiếu (quá dễ mất ngay khi bạn cần). Một tài khoản tiết kiệm hoặc thị trường tiền tệ riêng biệt có lãi suất cao là lý tưởng - kiếm được một ít tiền lãi, nhưng chủ yếu được giữ ở đâu đó mà bạn có thể tiếp cận trong vòng một hoặc hai ngày. Sự thành công của quỹ khẩn cấp không liên quan gì đến lợi nhuận mà mọi thứ liên quan đến việc nó chỉ đơn giản là ở đó.
Những gì tôi sẽ bỏ qua
Bỏ qua việc đầu tư quỹ khẩn cấp của bạn để "làm cho nó hoạt động hiệu quả hơn" - thời điểm bạn cần nó sẽ là lúc thị trường đi xuống. Bỏ qua việc giữ nó trong tài khoản hàng ngày của bạn, nơi nó sẽ biến thành tiền có thể chi tiêu. Và bỏ qua việc chờ đợi cho đến khi bạn "có đủ khả năng chi trả" — 30 đô la một tháng bắt đầu từ hôm nay sẽ là một kế hoạch hoàn hảo không bao giờ bắt đầu.
Câu trả lời trung thực
Quỹ khẩn cấp là nền tảng cho mọi thứ khác trong tài chính của bạn. Mở một tài khoản tiết kiệm riêng, tự động hóa một khoản chuyển khoản nhỏ và để nó âm thầm tích lũy chi phí trong một tháng, sau đó là ba tháng. Nó sẽ không làm cho bạn giàu có - nó sẽ làm cho bạn ổn định, đó thực sự là điều giúp bạn xây dựng sự giàu có sau này. Một cuốn sách hay về những điều cơ bản, giống như một sách tài chính cá nhân, có giá trị hơn bất kỳ mẹo cổ phiếu hấp dẫn nào khi bạn mới bắt đầu.
Sẵn sàng để mua sắm? So sánh sách tài chính cá nhân khắp các cửa hàng → 📚 Hoặc duyệt khóa học đầu tư và tiền bạc trong Hàng hóa Kỹ thuật số →