स्पोर्ट्स कार बीमा: वे कारक जो वास्तव में आपके प्रीमियम को प्रभावित करते हैं
मेरे ड्राइविंग रिकॉर्ड में कोई बदलाव किए बिना मेरे स्वामित्व के दूसरे और तीसरे वर्ष के बीच मेरी स्पोर्ट्स कार बीमा प्रीमियम लगभग एक तिहाई कम हो गया। अंतर यह था कि मैंने बीमा कंपनियों को बदल दिया, अपनी पॉलिसियों को बंडल कर दिया, एक रक्षात्मक ड्राइविंग कोर्स पूरा किया, और एक आफ्टरमार्केट सुरक्षा प्रणाली स्थापित की। इनमें से किसी भी बदलाव के लिए कार को अलग करने की आवश्यकता नहीं थी - उन्होंने बस यह बदल दिया कि हामीदारों ने मेरे जोखिम प्रोफाइल का आकलन कैसे किया।
हामीदार वास्तव में क्या मूल्यांकन कर रहे हैं
स्पोर्ट्स कार पॉलिसी का मूल्य निर्धारित करने वाली बीमा कंपनियाँ दो प्रश्नों पर संभाव्यता मॉडल चला रही हैं: इस ड्राइवर द्वारा दावा दायर करने की कितनी संभावना है, और यदि वे ऐसा करते हैं, तो यह कितना महंगा होगा? कार की प्रदर्शन क्षमताएं दूसरे प्रश्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करती हैं - एक उच्च शक्ति वाली कार औसतन उच्च-गंभीरता के दावे उत्पन्न करती है। लेकिन पहला सवाल, ड्राइवर के दावे की संभावना, उन कारकों से बहुत अधिक प्रभावित होती है जिन्हें आप नियंत्रित कर सकते हैं।
क्रेडिट स्कोर का दावे की संभावना के साथ सांख्यिकीय रूप से महत्वपूर्ण संबंध है और अधिकांश बीमाकर्ताओं द्वारा इसका उपयोग किया जाता है (उन राज्यों में जो इसकी अनुमति देते हैं)। एक मजबूत क्रेडिट इतिहास सबसे प्रभावशाली चीजों में से एक है जो किसी भी कार बीमा उद्धरण, स्पोर्ट्स कार या अन्य पर आपके पक्ष में काम कर सकता है। यह रिश्ता उल्टा है - क्रेडिट धन को माप नहीं रहा है, यह दायित्वों का पालन करने के आसपास एक व्यवहारिक पैटर्न को माप रहा है - लेकिन बीमांकिक डेटा इसका दृढ़ता से समर्थन करता है कि अधिकांश बीमाकर्ता इसे भारी महत्व देते हैं।
वाहन सुरक्षा सुविधाओं का वास्तविक प्रीमियम प्रभाव पड़ता है
एंटी-लॉक ब्रेक, इलेक्ट्रॉनिक स्थिरता नियंत्रण और आधुनिक एयरबैग सिस्टम पिछले 15 वर्षों में निर्मित किसी भी स्पोर्ट्स कार पर मानक हैं, और अंडरराइटर उन्हें बेसलाइन क्रेडिट के रूप में कीमत देते हैं। स्पोर्ट्स कारों के लिए जो चीज़ प्रीमियम को मार्जिन पर ले जाती है वह विशेष रूप से चोरी की रोकथाम है। स्पोर्ट्स कारों में औसत वाहनों की तुलना में चोरी की दर अधिक होती है, और एक व्यापक नीति का चोरी घटक पर्याप्त होता है।
एक व्यावसायिक रूप से स्थापित कार जीपीएस ट्रैकर या आफ्टरमार्केट अलार्म सिस्टम आमतौर पर अधिकांश बीमाकर्ताओं के साथ प्रीमियम के व्यापक हिस्से पर 5-15 प्रतिशत की छूट उत्पन्न करता है। उच्च व्यापक प्रीमियम वाली स्पोर्ट्स कार के लिए, यह सार्थक वार्षिक बचत हो सकती है। अपने बीमाकर्ता के पास इंस्टालेशन का दस्तावेज़ लाएँ - एक लाइसेंस प्राप्त इंस्टॉलर से रसीद, न कि केवल यह दावा कि आपके पास एक उपकरण है।
आपके ड्राइविंग रिकॉर्ड की लंबी विंडो
अधिकांश बीमाकर्ता मूल्य निर्धारण के लिए ड्राइविंग रिकॉर्ड पर 3-5 साल पीछे देखते हैं, और कुछ 7 साल पीछे देखते हैं। तेज गति के उल्लंघन, विशेष रूप से उच्च सीमा पर, प्रीमियम प्रभाव को कम कर देते हैं क्योंकि वे सीधे स्पोर्ट्स कार के साथ व्यवहार को दर्शाते हैं। एक भी गंभीर उल्लंघन रिकॉर्ड में रहने वाले वर्षों के लिए प्रीमियम में 20-40 प्रतिशत जोड़ सकता है।
स्पोर्ट्स कार मालिकों के लिए निहितार्थ यह है कि किसी भी कार में आपका ड्राइविंग व्यवहार आपकी स्पोर्ट्स कार बीमा लागत को प्रभावित करता है। आपके दैनिक ड्राइवर या किराये में ट्रैफ़िक उल्लंघन उसी रिकॉर्ड में जमा होते हैं जो आपके पोर्श की कीमत तय करता है। स्वेच्छा से पूरा किया गया रक्षात्मक ड्राइविंग पाठ्यक्रम कुछ बीमाकर्ताओं के साथ हाल ही में हुए कुछ उल्लंघनों की भरपाई कर सकता है - यह मानने से पहले कि आपका रिकॉर्ड ठीक हो गया है, इसके बारे में सीधे पूछना उचित है।
वास्तव में उद्धरणों की तुलना कैसे करें
यदि आप स्पोर्ट्स कार पर सर्वोत्तम दर चाहते हैं तो तीन या अधिक बीमाकर्ताओं से कोटेशन प्राप्त करना वैकल्पिक नहीं है। समान जोखिम प्रोफाइल पर समान कवरेज के लिए बीमाकर्ताओं के मूल्य निर्धारण के बीच अंतर 30-40 प्रतिशत हो सकता है, क्योंकि प्रत्येक कंपनी का बीमांकिक मॉडल अलग-अलग कारकों को महत्व देता है। विशेषज्ञ प्रदर्शन कार बीमाकर्ता - हेगर्टी, ग्रुंडी, अमेरिकन कलेक्टर्स इंश्योरेंस - अक्सर अच्छे रिकॉर्ड वाले 25 वर्ष से अधिक उम्र के ड्राइवरों के लिए सामान्य बीमाकर्ताओं की तुलना में स्पोर्ट्स कारों की कीमत काफी कम होती है, क्योंकि विशेष रूप से उत्साही मालिकों पर उनका बीमांकिक डेटा सामान्य बीमाकर्ता के मॉडल की तुलना में अधिक सटीक होता है।
समान कटौतियों और कवरेज सीमाओं के साथ कुल वार्षिक लागत की तुलना करें - न कि केवल विभिन्न अंतर्निहित शर्तों के साथ मुख्य प्रीमियम की। ए बीमा तुलना उपकरण दृष्टिकोण (सभी उद्धरणों में समान इनपुट) निष्पक्ष तुलना करने का एकमात्र तरीका है। विशेष रूप से इनके बारे में पूछें: यदि आपके पास एक से अधिक वाहन हैं तो बहु-कार छूट, घर/किराएदार नीति के साथ बंडल, यदि आप कार में प्रतिदिन यात्रा नहीं करते हैं तो कम-माइलेज छूट, और रक्षात्मक ड्राइविंग कोर्स छूट।
मैं क्या छोड़ूंगा
किसी भी दिशा में बीमा अनुप्रयोगों पर गलत जानकारी प्रदान करना - एक आकस्मिक चालक की तरह दिखने के लिए माइलेज बढ़ाना, मूल्य को प्रभावित करने वाले वाहन संशोधनों को कम करके आंकना, आदि। बीमा आवेदन कानूनी रूप से बाध्यकारी हैं, और भौतिक गलत बयानी बीमाकर्ता को दावे को अस्वीकार करने का आधार देती है जब आपको इसकी सबसे अधिक आवश्यकता होती है। सटीक जानकारी, जिसमें कार के मूल्य को प्रभावित करने वाले किसी भी बाद के संशोधन भी शामिल हैं (a प्रदर्शन निकास या उन्नत निलंबन का वास्तविक मूल्य है जिसे अलग से निर्धारित किया जाना चाहिए), एकमात्र दृष्टिकोण है जो वास्तव में कुछ गलत होने पर आपकी रक्षा करता है।
निचली पंक्ति: स्पोर्ट्स कार बीमा प्रीमियम तुलनात्मक खरीदारी के माध्यम से परक्राम्य हैं और क्रेडिट रखरखाव, स्वच्छ ड्राइविंग रिकॉर्ड और दस्तावेजी सुरक्षा उपकरणों के माध्यम से नियंत्रित किए जा सकते हैं। एक ड्राइवर जो इसे व्यवस्थित रूप से करता है और जो पहली बोली स्वीकार करता है, के बीच प्रीमियम का अंतर स्वामित्व के वर्षों में वास्तविक धन है। बीमा को भी उतनी ही सक्रियता से खरीदारी करने वाला उत्पाद मानें जितना आप कार खरीदते हैं।
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