Slegte krediet van voor jy van beter geweet het — wat om nou daarmee te doen
Die kredietkaart wat ek op 21 gekry het - die een waaroor ek maksimum uitgeput het en toe net opgehou het om die pos oop te maak - het my 'n woonstel gekos op 28. Nie metafories nie. Die verhuurder het my rapport getrek, die heffing gesien en geweier. Ek het op daardie stadium 'n goeie werk gehad, huur maklik in kontant gemaak, en dit het steeds nie saak gemaak nie. Ou foute het 'n lang reikwydte. Die vraag is nie of dit regverdig is nie; dit is wat jy eintlik daaraan kan doen.
Die verskil tussen skade wat jy kan regmaak en skade wat jy wag
Sommige kredietskade is direk herstelbaar: foute, duplikaatrekeninge, skulde wat betaal is, maar steeds agterstallig is. Jy betwis dit, hulle word reggestel, jou telling verbeter. Ander skade is akkuraat - jy het daardie betalings gemis - en akkurate negatiewe inligting kan deur niemand uitgevee word nie, insluitend kredietherstelmaatskappye wat anders beweer. Wat jy met akkurate negatiewe kan doen, is om hulle te oorleef. Laat betalings val na sewe jaar af. Hoofstuk 7 bankrotskap na tien.
Dit klink passief, maar daar is 'n aktiewe komponent: jy kan jou telling se herstel versnel deur positiewe geskiedenis bo-op die negatiewe te bou. A <veilige kredietkaart> is die mees betroubare hulpmiddel hiervoor. Jy sit 'n deposito neer, dit word jou kredietlimiet, jy gebruik dit vir klein aankope, en jy betaal elke maand ten volle. Die buro sien betyds betalingsgeskiedenis ophoop, wat die ou skade begin verreken.
Die praktiese eerste drie stappe
Trek eers al drie verslae. Nie net een nie - Equifax, Experian en TransUnion hou elk hul eie lêers in stand en hulle stem nie altyd ooreen nie. Jy sal dinge op een vind wat nie op die ander verskyn nie. A <kredietverslag organiseerder binder> om gedrukte kopieë te liasseer en te annoteer, klink outyds, maar is werklik nuttig om tred te hou met wat jy betwis het en wanneer.
Tweedens, sorteer die negatiewe volgens of hulle akkuraat of betwisbaar is. Enigiets wat onakkuraat is, kry 'n formele skriftelike dispuut aan die buro wat dit het - die buro moet binne 30 dae ondersoek. Enigiets wat akkuraat is, word op 'n uitbetalingstydlyn geplaas wat begin met invorderingsrekeninge, wat jou telling aktief die meeste onderdruk terwyl hulle oop is.
Derdens, begin die positiewe geskiedenis herbou met 'n klein herhalende lading op 'n <veilige kredietkaart> of kredietboulening. <kredietboulening> produkte van gemeenskapsbanke en krediet-unies is spesifiek hiervoor ontwerp: jy "leen" geld wat in 'n spaarrekening ingaan, maak maandelikse betalings, en die betalings word gerapporteer. Aan die einde van die termyn het jy die spaargeld en 'n jaar se positiewe betalingsgeskiedenis.
Wat nie werk nie (maar voel asof dit moet)
Die sluiting van ou agterstallige rekeninge verwyder hulle nie uit jou verslag nie. Die rekord bly totdat die sewe jaar-venster verstryk. Om 'n skuld in invorderings te betaal, verbeter ook nie altyd jou telling dramaties nie, afhangend van hoe oud dit is - die punteimpak van 'n invordering neem aansienlik af na twee of drie jaar, ongeag. Dit beteken nie dat jy dit nie moet betaal nie, veral as dit nog binne die verjaringswet is en die versamelaar kan dagvaar, maar dit is die moeite werd om te weet dat jou telling dalk nie spring soos jy verwag het nie.
Om jouself as 'n gemagtigde gebruiker op iemand anders se rekening by te voeg - 'n ouer of vennoot s'n met goeie aansien - help regtig. Die rekening se geskiedenis word op jou verslag weerspieël. A <persoonlike finansies spoorsnyer> hou dit alles georganiseer sodat niks deur die krake val terwyl jy verskeie hoeke gelyktydig werk nie.
Wat ek sou oorslaan
Slaan enigiets oor wat 'n "nuwe kredietidentiteit" of "kredietprofielnommer" belowe. Dis bedrog. Slaan maatskappye oor wat voorafbetaling vra voordat hulle iets gedoen het - dit is onwettig vir kredietherstelorganisasies om te hef voordat hulle resultate lewer. En slaan die versoeking oor om vinnig verskeie nuwe kredietrekeninge oop te maak; elke aansoek is 'n moeilike ondersoek, en verskeie in 'n kort venster dui eintlik op risiko vir leners. Een <veilige kredietkaart> oopgemaak en versigtig bestuur sal meer as vyf gehaas aansoeke doen.
Die eerlike weergawe hiervan: die foute wat jy gemaak het voordat jy van beter geweet het, kan nie ongedaan gemaak word nie, maar hulle kan onder beter gedrag begrawe word. Die kredietstelsel is agteruitkykend, maar dit word ook voortdurend bygewerk. ’n Jaar van konsekwente betydse betalings verander die prentjie meer as wat die meeste mense verwag.
Gereed om inkopies te doen? Vergelyk Finansies & Belegging oor winkels heen → 📚 Of blaai beleggings- en geldkursusse in Digitale Goedere →
