Κακή πίστωση από πριν ξέρετε καλύτερα — Τι να κάνετε με αυτό τώρα
Η πιστωτική κάρτα που πήρα στα 21 - αυτή που πλήρωσα και μετά σταμάτησα να ανοίγω το ταχυδρομείο - μου κόστισε ένα διαμέρισμα στα 28. Όχι μεταφορικά. Ο ιδιοκτήτης έβγαλε την αναφορά μου, είδε τη χρέωση και αρνήθηκε. Είχα καλή δουλειά σε εκείνο το σημείο, έκανα εύκολα το ενοίκιο σε μετρητά, και ακόμα δεν είχε σημασία. Τα παλιά λάθη έχουν μεγάλη έκταση. Το ερώτημα δεν είναι αν αυτό είναι δίκαιο. είναι αυτό που μπορείτε πραγματικά να κάνετε για αυτό.
Η διαφορά μεταξύ της ζημιάς που μπορείτε να διορθώσετε και της ζημιάς που περιμένετε
Ορισμένες πιστωτικές ζημιές είναι άμεσα επισκευάσιμες: λάθη, διπλοί λογαριασμοί, οφειλές που πληρώθηκαν αλλά εξακολουθούν να εμφανίζονται ληξιπρόθεσμες. Τα αμφισβητείς, διορθώνονται, η βαθμολογία σου βελτιώνεται. Άλλες ζημιές είναι ακριβείς — χάσατε αυτές τις πληρωμές — και οι ακριβείς αρνητικές πληροφορίες δεν μπορούν να διαγραφούν από κανέναν, συμπεριλαμβανομένων των εταιρειών επισκευής πιστώσεων που ισχυρίζονται διαφορετικά. Αυτό που μπορείτε να κάνετε με τα ακριβή αρνητικά είναι να τα ξεπεράσετε. Οι καθυστερημένες πληρωμές μειώνονται μετά από επτά χρόνια. Κεφάλαιο 7 πτώχευση μετά τις δέκα.
Αυτό ακούγεται παθητικό, αλλά υπάρχει ένα ενεργό στοιχείο: μπορείτε να επιταχύνετε την ανάκτηση της βαθμολογίας σας χτίζοντας θετικό ιστορικό πάνω από τα αρνητικά. A <εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα> είναι το πιο αξιόπιστο εργαλείο για αυτό. Βάζεις μια κατάθεση, γίνεται το πιστωτικό σου όριο, τη χρησιμοποιείς για μικρές αγορές και πληρώνεις εξ ολοκλήρου κάθε μήνα. Το γραφείο βλέπει το ιστορικό έγκαιρων πληρωμών να συσσωρεύεται, το οποίο αρχίζει να αντισταθμίζει την παλιά ζημιά.
Τα πρακτικά πρώτα τρία βήματα
Πρώτα, τραβήξτε και τις τρεις αναφορές. Όχι μόνο ένα — το Equifax, το Experian και το TransUnion διατηρούν τα δικά τους αρχεία και δεν ταιριάζουν πάντα. Θα βρείτε πράγματα στο ένα που δεν εμφανίζονται στα άλλα. A <βιβλιοδετικό οργανωτή πιστωτικής έκθεσης> η αρχειοθέτηση και ο σχολιασμός των εκτυπωμένων αντιγράφων ακούγεται παλιομοδίτικη, αλλά είναι πραγματικά χρήσιμη για την παρακολούθηση του τι αμφισβητήσατε και πότε.
Δεύτερον, ταξινομήστε τα αρνητικά ανάλογα με το αν είναι ακριβή ή αμφισβητήσιμα. Οτιδήποτε ανακριβές λαμβάνει μια επίσημη γραπτή διαφωνία στο γραφείο που το έχει — το γραφείο πρέπει να διερευνήσει εντός 30 ημερών. Οτιδήποτε ακριβές τοποθετείται σε ένα χρονοδιάγραμμα πληρωμών ξεκινώντας από λογαριασμούς είσπραξης, οι οποίοι καταστέλλουν ενεργά τη βαθμολογία σας όσο είναι ανοιχτοί.
Τρίτον, ξεκινήστε την αναδόμηση του θετικού ιστορικού με μια μικρή επαναλαμβανόμενη χρέωση σε <εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα> ή πιστωτικό δάνειο. <πιστωτικό δάνειο> Τα προϊόντα από κοινοτικές τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις έχουν σχεδιαστεί ειδικά για αυτό: «δανείζεστε» χρήματα που πηγαίνουν σε λογαριασμό ταμιευτηρίου, πραγματοποιείτε μηνιαίες πληρωμές και οι πληρωμές αναφέρονται. Στο τέλος της περιόδου έχετε την εξοικονόμηση και ένα έτος θετικού ιστορικού πληρωμών.
Τι δεν λειτουργεί (αλλά αισθάνεται ότι θα έπρεπε)
Το κλείσιμο παλιών ληξιπρόθεσμων λογαριασμών δεν τους αφαιρεί από την αναφορά σας. Το ρεκόρ παραμένει μέχρι τη λήξη του επταετούς παραθύρου. Η πληρωμή ενός χρέους σε εισπράξεις δεν βελτιώνει πάντα δραματικά τη βαθμολογία σας, ανάλογα με το πόσο χρονών είναι — η βαθμολογική επίδραση μιας είσπραξης μειώνεται σημαντικά μετά από δύο ή τρία χρόνια ανεξάρτητα. Αυτό δεν σημαίνει ότι δεν πρέπει να το πληρώσετε, ειδικά εάν εξακολουθεί να είναι εντός της παραγραφής και ο εισπράκτορας θα μπορούσε να κάνει μήνυση, αλλά αξίζει να γνωρίζετε ότι η βαθμολογία σας μπορεί να μην αυξηθεί όπως περιμένατε.
Η προσθήκη του εαυτού σας ως εξουσιοδοτημένος χρήστης σε λογαριασμό κάποιου άλλου - γονέα ή συνεργάτη με καλή κατάσταση - βοηθάει πραγματικά. Το ιστορικό του λογαριασμού αντικατοπτρίζεται στην αναφορά σας. A <παρακολούθηση προσωπικών οικονομικών> τα κρατά όλα αυτά οργανωμένα, ώστε να μην πέφτει τίποτα από τις ρωγμές ενώ εργάζεστε πολλές γωνίες ταυτόχρονα.
Αυτό που θα προσπερνούσα
Παραλείψτε οτιδήποτε υπόσχεται "νέα πιστωτική ταυτότητα" ή "αριθμό πιστωτικού προφίλ". Αυτό είναι απάτη. Παράβλεψη εταιρειών που ζητούν προκαταβολή προτού κάνουν οτιδήποτε — είναι παράνομο για τους οργανισμούς επισκευής πιστώσεων να χρεώνουν πριν από την παράδοση αποτελεσμάτων. Και παραλείψτε τον πειρασμό να ανοίξετε πολλούς νέους πιστωτικούς λογαριασμούς γρήγορα. Κάθε αίτηση είναι μια σκληρή έρευνα, και πολλές σε ένα σύντομο παράθυρο σηματοδοτούν πραγματικά κίνδυνο για τους δανειστές. Ένα <εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα> το άνοιγμα και η προσεκτική διαχείριση θα κάνει περισσότερες από πέντε βιαστικές εφαρμογές.
Η ειλικρινής εκδοχή αυτού: τα λάθη που κάνατε πριν ξέρετε καλύτερα δεν μπορούν να αναιρεθούν, αλλά μπορούν να ταφούν κάτω από καλύτερη συμπεριφορά. Το πιστωτικό σύστημα είναι οπισθοδρομικό, αλλά επίσης ενημερώνεται συνεχώς. Ένα έτος σταθερών έγκαιρων πληρωμών αλλάζει την εικόνα περισσότερο από ό,τι περιμένουν οι περισσότεροι.
Είστε έτοιμοι να ψωνίσετε; Συγκρίνετε Οικονομικών & Επενδύσεων σε όλα τα καταστήματα → 📚 Ή περιηγηθείτε μαθήματα επένδυσης και χρήματος σε Ψηφιακά Προϊόντα →
