เครดิตไม่ดีจากก่อนที่คุณจะรู้ดีขึ้น — จะทำอย่างไรกับมันตอนนี้
บัตรเครดิตที่ฉันได้รับเมื่ออายุ 21 ปี ซึ่งเป็นบัตรเครดิตที่ฉันใช้จนเต็มแล้วหยุดเปิดอีเมลเกี่ยวกับเรื่องนี้ ทำให้ฉันเสียค่าอพาร์ตเมนต์ตอนอายุ 28 ปี ไม่ใช่เชิงเปรียบเทียบ เจ้าของบ้านดึงรายงานของฉัน เห็นการเรียกเก็บเงินแล้วจึงปฏิเสธ ตอนนั้นผมมีงานที่ดี ได้ค่าเช่าง่าย ๆ ด้วยเงินสด แต่ก็ยังไม่สำคัญ ความผิดพลาดเก่าๆ มีมายาวนาน คำถามไม่ใช่ว่ามันยุติธรรมหรือไม่ มันคือสิ่งที่คุณสามารถทำได้จริงๆ
ความแตกต่างระหว่างความเสียหายที่คุณสามารถแก้ไขได้และความเสียหายที่คุณรอ
ความเสียหายด้านเครดิตบางส่วนสามารถซ่อมแซมได้โดยตรง: ข้อผิดพลาด บัญชีซ้ำซ้อน หนี้ที่ชำระไปแล้วแต่ยังคงค้างชำระอยู่ คุณโต้แย้งสิ่งเหล่านั้น พวกเขาได้รับการแก้ไข คะแนนของคุณดีขึ้น ความเสียหายอื่นๆ นั้นถูกต้อง — คุณพลาดการชำระเงินเหล่านั้น — และไม่มีใครสามารถลบข้อมูลเชิงลบที่ถูกต้องได้ รวมถึงบริษัทซ่อมแซมเครดิตที่อ้างสิทธิ์เป็นอย่างอื่น สิ่งที่คุณสามารถทำได้ด้วยฟิล์มเนกาทีฟที่แม่นยำคือสิ่งที่อยู่ได้นานกว่า การชำระเงินล่าช้าจะลดลงหลังจากเจ็ดปี บทที่ 7 ล้มละลายหลังจากสิบ
ฟังดูเฉยๆ แต่มีองค์ประกอบที่แอ็คทีฟอยู่: คุณสามารถเร่งการฟื้นตัวของคะแนนได้โดยการสร้างประวัติศาสตร์เชิงบวกเหนือเชิงลบ เอ <บัตรเครดิตที่มีหลักประกัน> เป็นเครื่องมือที่น่าเชื่อถือที่สุดสำหรับเรื่องนี้ คุณวางเงินฝาก มันจะกลายเป็นวงเงินเครดิตของคุณ คุณใช้สำหรับการซื้อจำนวนเล็กน้อย และคุณชำระเงินเต็มจำนวนทุกเดือน สำนักเห็นว่าประวัติการชำระเงินตรงเวลามีการสะสม ซึ่งเริ่มชดเชยความเสียหายเก่า
สามขั้นตอนแรกในทางปฏิบัติ
ขั้นแรก ให้ดึงรายงานทั้งสามฉบับ ไม่ใช่แค่ไฟล์เดียว — Equifax, Experian และ TransUnion แต่ละไฟล์จะรักษาไฟล์ของตัวเองและไม่ตรงกันเสมอไป คุณจะพบสิ่งต่าง ๆ ในอันหนึ่งที่ไม่ปรากฏบนอันอื่น เอ <เครื่องผูกรายงานเครดิต> การจัดทำและใส่คำอธิบายประกอบสำเนาที่พิมพ์ออกมาอาจดูล้าสมัย แต่มีประโยชน์อย่างแท้จริงในการติดตามสิ่งที่คุณโต้แย้งและเมื่อใด
ประการที่สอง จัดเรียงเชิงลบตามความถูกต้องหรือโต้แย้งได้ สิ่งใดก็ตามที่ไม่ถูกต้องจะถูกโต้แย้งเป็นลายลักษณ์อักษรอย่างเป็นทางการไปยังหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง - สำนักงานจะต้องตรวจสอบภายใน 30 วัน สิ่งใดก็ตามที่แม่นยำจะถูกจัดลงในไทม์ไลน์การจ่ายเงินโดยเริ่มจากบัญชีคอลเลกชัน ซึ่งจะระงับคะแนนของคุณมากที่สุดในขณะที่เปิดอยู่
ประการที่สาม เริ่มต้นการสร้างประวัติเชิงบวกใหม่ด้วยการเรียกเก็บเงินซ้ำเล็กน้อยบน <บัตรเครดิตที่มีหลักประกัน> หรือสินเชื่อสร้างสินเชื่อ <สินเชื่อสร้างเครดิต> ผลิตภัณฑ์จากธนาคารชุมชนและสหพันธ์เครดิตได้รับการออกแบบมาโดยเฉพาะเพื่อสิ่งนี้: คุณ "ยืม" เงินที่เข้าบัญชีออมทรัพย์ ชำระเงินรายเดือน และรายงานการชำระเงิน เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาเรียน คุณจะมีเงินออมและมีประวัติการชำระเงินเป็นบวกเป็นเวลาหนึ่งปี
สิ่งที่ไม่ได้ผล (แต่รู้สึกเหมือนควร)
การปิดบัญชีค้างชำระเก่าจะไม่ลบออกจากรายงานของคุณ บันทึกจะยังคงอยู่จนกว่ากรอบเวลาเจ็ดปีจะหมดอายุ การชำระหนี้ในคอลเลกชันไม่ได้ทำให้คะแนนของคุณดีขึ้นอย่างมากเสมอไป ขึ้นอยู่กับอายุของคอลเลกชัน — ผลกระทบของการให้คะแนนของคอลเลกชันจะลดลงอย่างมากหลังจากสองหรือสามปีโดยไม่คำนึงถึง นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณไม่ควรจ่ายเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากยังอยู่ภายในขอบเขตอายุและผู้สะสมสามารถฟ้องร้องได้ แต่ก็คุ้มค่าที่จะรู้ว่าคะแนนของคุณอาจไม่กระโดดอย่างที่คุณคาดหวัง
การเพิ่มตัวเองเป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตในบัญชีของผู้อื่น — ของพ่อแม่หรือหุ้นส่วนที่มีสถานะดี — ช่วยได้อย่างแท้จริง ประวัติของบัญชีจะปรากฏในรายงานของคุณ เอ <ติดตามการเงินส่วนบุคคล> จัดระเบียบทั้งหมดนี้เพื่อไม่ให้เกิดข้อผิดพลาดในขณะที่คุณทำงานหลายมุมพร้อมกัน
สิ่งที่ฉันจะข้าม
ข้ามสิ่งที่มีแนวโน้มว่าเป็น "ข้อมูลประจำตัวเครดิตใหม่" หรือ "หมายเลขโปรไฟล์เครดิต" นั่นเป็นการฉ้อโกง ข้ามบริษัทที่ขอการชำระเงินล่วงหน้าก่อนที่จะดำเนินการใดๆ เป็นการผิดกฎหมายที่องค์กรซ่อมแซมเครดิตจะเรียกเก็บเงินก่อนส่งมอบผลลัพธ์ และข้ามสิ่งล่อใจเพื่อเปิดบัญชีเครดิตใหม่หลายบัญชีอย่างรวดเร็ว แต่ละแอปพลิเคชันเป็นการสอบถามที่ยาก และหลายแอปพลิเคชันในหน้าต่างสั้นๆ ก็เป็นสัญญาณบ่งบอกถึงความเสี่ยงต่อผู้ให้กู้ หนึ่ง <บัตรเครดิตที่มีหลักประกัน> เปิดและจัดการอย่างระมัดระวังจะทำแอปพลิเคชันเร่งด่วนมากกว่าห้ารายการ
เวอร์ชันที่ตรงไปตรงมา: ข้อผิดพลาดที่คุณทำก่อนที่คุณจะรู้ดีกว่านั้นไม่สามารถยกเลิกได้ แต่สามารถฝังไว้ภายใต้พฤติกรรมที่ดีขึ้นได้ ระบบเครดิตดูย้อนหลัง แต่ก็มีการอัปเดตอยู่ตลอดเวลา หนึ่งปีแห่งการชำระเงินตรงเวลาสม่ำเสมอทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงภาพมากกว่าที่คนส่วนใหญ่คาดหวัง
พร้อมช้อปหรือยัง? เปรียบเทียบ การเงินและการลงทุน ข้ามร้านค้า → 📚 หรือเรียกดู หลักสูตรการลงทุนและการเงิน ในสินค้าดิจิทัล →
