Masamang Pautang Mula sa Bago Mong Alam — Ano ang Gagawin Dito Ngayon
Ang credit card na nakuha ko sa 21 — ang na-max out ko at pagkatapos ay huminto lang sa pagbubukas ng mail tungkol sa — nagkakahalaga ako ng isang apartment sa 28. Hindi metaphorically. Kinuha ng may-ari ang aking ulat, nakita ang pagsingil, at tinanggihan. Mayroon akong magandang trabaho sa puntong iyon, madali akong umupa nang cash, at hindi pa rin ito mahalaga. Ang mga lumang pagkakamali ay may mahabang pag-abot. Ang tanong ay hindi kung iyon ay patas; ito ang maaari mong gawin tungkol dito.
Ang Pagkakaiba sa pagitan ng Pinsala na Maaayos Mo sa Pinsala na Hihintayin Mo
Ang ilang pinsala sa kredito ay direktang naaayos: mga error, mga duplicate na account, mga utang na binayaran ngunit nagpapakita pa rin ng delingkwente. Pinagtatalunan mo ang mga iyon, naitama ang mga ito, bumubuti ang iyong iskor. Ang iba pang pinsala ay tumpak — napalampas mo ang mga pagbabayad na iyon — at ang tumpak na negatibong impormasyon ay hindi matatanggal ng sinuman, kabilang ang mga kumpanya ng pag-aayos ng credit na nagke-claim kung hindi man. Ang magagawa mo sa mga tumpak na negatibo ay malalampasan ang mga ito. Ang mga huling pagbabayad ay bumaba pagkatapos ng pitong taon. Kabanata 7 bangkarota pagkatapos ng sampu.
Parang passive iyon, ngunit mayroong aktibong bahagi: maaari mong pabilisin ang pagbawi ng iyong marka sa pamamagitan ng pagbuo ng positibong kasaysayan sa ibabaw ng mga negatibo. Isang <secured na credit card> ay ang pinaka-maaasahang tool para dito. Naglagay ka ng deposito, nagiging credit limit mo ito, ginagamit mo ito para sa maliliit na pagbili, at nagbabayad ka ng buo bawat buwan. Nakikita ng bureau ang on-time na history ng pagbabayad na naipon, na magsisimulang i-offset ang lumang pinsala.
Ang Praktikal na Unang Tatlong Hakbang
Una, hilahin ang lahat ng tatlong ulat. Hindi lang isa — Equifax, Experian, at TransUnion ang bawat isa ay nagpapanatili ng kanilang sariling mga file at hindi sila palaging tumutugma. Makakahanap ka ng mga bagay sa isa na hindi lumalabas sa iba. Isang <panali ng tagapag-ayos ng ulat ng kredito> ang mag-file at mag-annotate ng mga naka-print na kopya ay mukhang makaluma ngunit talagang kapaki-pakinabang para sa pagsubaybay sa kung ano ang iyong pinagtatalunan at kung kailan.
Pangalawa, pag-uri-uriin ang mga negatibo ayon sa kung ang mga ito ay tumpak o hindi mapag-aalinlanganan. Anumang bagay na hindi tumpak ay nakakakuha ng pormal na nakasulat na hindi pagkakaunawaan sa kawanihan na mayroon nito — kinakailangang mag-imbestiga ang kawanihan sa loob ng 30 araw. Ang anumang tumpak ay ilalagay sa isang timeline ng kabayaran simula sa mga account sa pagkolekta, na aktibong pinipigilan ang iyong iskor habang bukas ang mga ito.
Pangatlo, simulan ang positibong muling pagbuo ng kasaysayan na may maliit na umuulit na singil sa isang <secured na credit card> o credit-builder loan. <pautang sa tagabuo ng kredito> ang mga produkto mula sa mga bangko ng komunidad at mga unyon ng kredito ay partikular na idinisenyo para dito: "nanghihiram" ka ng pera na napupunta sa isang savings account, nagsasagawa ng buwanang pagbabayad, at naiuulat ang mga pagbabayad. Sa pagtatapos ng termino, mayroon kang mga ipon at isang taon ng positibong kasaysayan ng pagbabayad.
Ano ang Hindi Gumagana (Ngunit Parang Dapat Ito)
Ang pagsasara ng mga lumang delingkwenteng account ay hindi nag-aalis sa kanila sa iyong ulat. Ang rekord ay nananatili hanggang sa mag-expire ang pitong taong palugit. Ang pagbabayad ng utang sa mga koleksyon ay hindi palaging nagpapabuti ng iyong marka nang malaki, depende sa kung gaano katanda ito — ang epekto ng pagmamarka ng isang koleksyon ay makabuluhang bumababa pagkatapos ng dalawa o tatlong taon anuman. Hindi iyon nangangahulugan na hindi mo ito dapat bayaran, lalo na kung nasa loob pa rin ito ng batas ng mga limitasyon at maaaring magdemanda ang kolektor, ngunit sulit na malaman na ang iyong marka ay maaaring hindi tumalon sa paraang inaasahan mo.
Ang pagdaragdag sa iyong sarili bilang isang awtorisadong user sa account ng ibang tao — ng isang magulang o kasosyo na may magandang katayuan — ay talagang nakakatulong. Ang kasaysayan ng account ay makikita sa iyong ulat. Isang <tagasubaybay ng personal na pananalapi> pinapanatiling organisado ang lahat ng ito kaya walang nahuhulog sa mga bitak habang gumagawa ka ng maraming anggulo nang sabay-sabay.
Ano ang aking Laktawan
Laktawan ang anumang bagay na nangangako ng "bagong pagkakakilanlan ng kredito" o "numero ng profile ng kredito." Panloloko yan. Laktawan ang mga kumpanyang humihingi ng paunang bayad bago sila gumawa ng anuman — labag sa batas para sa mga organisasyon sa pag-aayos ng kredito na maningil bago maghatid ng mga resulta. At laktawan ang tuksong magbukas ng maraming bagong credit account nang mabilis; ang bawat aplikasyon ay isang mahirap na pagtatanong, at ang ilan sa isang maikling window ay talagang nagpapahiwatig ng panganib sa mga nagpapahiram. Isa <secured na credit card> binuksan at pinamamahalaang mabuti ay gagawa ng higit sa limang minamadaling aplikasyon.
Ang tapat na bersyon nito: ang mga pagkakamaling nagawa mo noon pa man ay hindi mo na mababawi, ngunit maaari silang ilibing sa ilalim ng mas mabuting pag-uugali. Ang sistema ng kredito ay pabalik-balik ngunit patuloy din itong nag-a-update. Ang isang taon ng pare-parehong on-time na mga pagbabayad ay nagbabago sa larawan nang higit pa kaysa sa inaasahan ng karamihan sa mga tao.
Handa nang mamili? Ikumpara Pananalapi at Pamumuhunan sa mga tindahan → 📚 O mag-browse mga kurso sa pamumuhunan at pera sa Digital Goods →
