在您了解之前的不良信用——现在该怎么办
我在 21 岁时获得的信用卡——那张信用卡被我刷爆了，然后我就不再打开邮件了——在 28 岁时就花了我一套公寓。这不是比喻。房东撤回了我的报告，看到了冲销，然后拒绝了。那时我有一份好工作，可以轻松地用现金支付房租，但这仍然不重要。老错误影响深远。问题不在于这是否公平，而在于这是否公平。这就是你实际上可以做的事情。
可以修复的损坏和等待修复的损坏之间的区别
有些信用损害是可以直接修复的：错误、重复账户、已付但仍显示拖欠的债务。你对这些提出异议，它们就会得到纠正，你的分数就会提高。其他损害是准确的——您确实错过了这些付款——并且任何人都无法删除准确的负面信息，包括声称不这样做的信用修复公司。你能用准确的底片做的就是比它们更持久。七年后，逾期付款就会减少。第7章十后破产。
这听起来很被动，但有一个积极的组成部分：你可以通过在负面的基础上建立积极的历史来加速你的分数恢复。一个 <担保信用卡> 是最可靠的工具。你存了一笔押金，它就成为你的信用额度，你用它来进行小额购买，然后你每月全额付款。该局看到按时付款的历史不断积累，这开始抵消旧有的损失。
实用的前三个步骤
首先，提取所有三份报告。不仅仅是一个——Equifax、Experian 和 TransUnion 都维护着自己的文件，而且它们并不总是匹配。您会在一台设备上找到其他设备上看不到的东西。一个 <信用报告组织活页夹> 归档和注释打印副本听起来很过时，但对于跟踪您有争议的内容和时间确实很有用。
其次，根据负面信息是否准确或有争议对它们进行排序。任何不准确的情况都会向主管部门提出正式的书面争议——该部门必须在 30 天内进行调查。任何准确的内容都会被安排到从收款账户开始的付款时间表上，这些账户在开放时会最大程度地抑制你的分数。
第三，开始积极的历史重建，并在<担保信用卡> 或信用建设者贷款。 <信用建设者贷款> 社区银行和信用合作社的产品是专门为此设计的：您“借”钱，存入储蓄账户，每月付款，然后报告付款情况。学期结束时，您将获得积蓄和一年的正付款记录。
什么不起作用（但感觉应该）
关闭旧的拖欠帐户并不会将其从您的报告中删除。该记录将保持到七年窗口期满为止。偿还催收债务并不总是能显着提高你的分数，这取决于它的年龄——无论如何，催收的评分影响在两三年后就会显着下降。这并不意味着您不应该支付，特别是如果它仍在诉讼时效范围内并且收藏家可以起诉，但值得知道的是您的分数可能不会像您预期的那样跳跃。
将自己添加为其他人帐户（信誉良好的父母或伴侣的帐户）的授权用户确实有帮助。该帐户的历史记录会反映在您的报告中。一个 <个人财务追踪器> 保持所有这些井井有条，这样当您同时处理多个角度时，不会有任何遗漏。
我会跳过什么
跳过任何承诺“新信用身份”或“信用档案号码”的内容。那是欺诈。公司在做任何事之前不要要求预付款——信用修复组织在提供结果之前收费是违法的。并避免快速开设多个新信用账户的诱惑；每项申请都是一次艰难的询问，而短时间内的几项申请实际上向贷方发出了风险信号。一<担保信用卡> 精心打开和管理会做5个以上的匆忙应用。
诚实的说法是：你在了解得更清楚之前所犯的错误无法挽回，但它们可以被更好的行为所掩盖。信用体系是向后看的，但也在不断更新。一年来持续按时付款所带来的变化超出了大多数人的预期。
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