在您了解之前的不良信用—現在該怎麼辦
我在 21 歲時獲得的信用卡——那張信用卡被我刷爆了，然後我就不再打開郵件了——在 28 歲時就花了我一套公寓。這不是比喻。房東撤回了我的報告，看到了沖銷，然後拒絕了。那時我有一份好工作，可以輕鬆地用現金支付房租，但這仍然不重要。老錯誤影響深遠。問題不在於這是否公平，而是這是否公平。這就是你實際上可以做的事情。
可以修復的損壞和等待修復的損壞之間的區別
有些信用損害是可以直接修復的：錯誤、重複帳戶、已付但仍顯示拖欠的債務。你對這些提出異議，它們就會被糾正，你的分數就會提高。其他損害是準確的——您確實錯過了這些付款——並且任何人都無法刪除準確的負面訊息，包括聲稱不這樣做的信用修復公司。你能用準確的底片做的就是比它們更持久。七年後，逾期付款就會減少。第7章十後破產。
這聽起來很被動，但有一個積極的組成部分：你可以透過在負面的基礎上建立積極的歷史來加速你的分數恢復。一 <擔保信用卡> 是最可靠的工具。你存了一筆押金，它就成為你的信用額度，你用它來進行小額購買，然後你每月全額付款。該局看到按時付款的歷史不斷積累，這開始抵消舊有的損失。
實用的前三個步驟
首先，提取所有三份報告。不僅僅是一個——Equifax、Experian 和 TransUnion 都維護自己的文件，而且它們並不總是匹配。您會在一台設備上找到其他設備上看不到的東西。一 <信用報告組織活頁夾> 歸檔和註釋列印副本聽起來很過時，但對於追蹤您有爭議的內容和時間確實很有用。
其次，根據負面資訊是否準確或有爭議地對它們進行排序。任何不準確的情況都會向主管機關提出正式的書面爭議—該部門必須在 30 天內進行調查。任何準確的內容都會被安排到從收款帳戶開始的付款時間表上，這些帳戶在開放時會最大程度地抑制你的分數。
第三，開始積極的歷史重建，並在<擔保信用卡> 或信用建設者貸款。 <信用建設者貸款> 社區銀行和信用合作社的產品是專門為此設計的：您「借」錢，存入儲蓄帳戶，每月付款，然後報告付款情況。學期結束時，您將獲得儲蓄和一年的正付款記錄。
什麼不起作用（但感覺應該如此）
關閉舊的拖欠帳戶並不會將其從您的報告中刪除。該記錄將保持到七年窗口期滿為止。償還催收債務並不總是能顯著提高你的分數，這取決於它的年齡——無論如何，催收的評分影響在兩三年後就會顯著下降。這並不意味著您不應該支付，特別是如果它仍在時效範圍內並且收藏家可以起訴，但值得知道的是您的分數可能不會像您預期的那樣跳躍。
將自己加入為其他人帳戶（信譽良好的父母或伴侶的帳戶）的授權使用者確實有幫助。該帳戶的歷史記錄會反映在您的報告中。一 <個人財務追蹤器> 保持所有這些井井有條，這樣當您同時處理多個角度時，不會有任何遺漏。
我會跳過什麼
跳過任何承諾「新信用身分」或「信用檔案號碼」的內容。那是欺詐。公司在做任何事之前不要要求預付款－信用修復組織在提供結果之前收費是違法的。並避免快速開設多個新信用帳戶的誘惑；每項申請都是一次艱難的詢問，而短時間內的幾項申請實際上向貸方發出了風險信號。一<擔保信用卡> 精心開啟和管理會做5個以上的匆忙應用。
誠實的說法是：你在了解得更清楚之前所犯的錯誤無法挽回，但它們可以被更好的行為所掩蓋。信用體係是向後看的，但也在不斷更新。一年來持續按時付款所帶來的變化超出了大多數人的預期。
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