הרגלי בנקאות שמגנים בשקט על החסכונות שלך
בנקים אינם ארגוני צדקה. הם מרוויחים מהאינרציה שלך, מהעמלות שאתה לא שם לב, מדרישות האיזון המינימליות שאתה שוכח מהן, ומשמירה על הכסף נגיש מספיק כדי שתוציא אותו. הבנת הקשר שינתה בבירור את אופן מבנה החשבונות שלי.
בעיית עלות ההזדמנויות
לשמור כמויות גדולות של כסף בחשבון עו"ש רגיל או חשבון חיסכון עם תשואה נמוכה יש עלות אמיתית: הריבית שאינך מרוויח. א חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה בבנק מקוון מציעים באופן שגרתי פי 4-5 ריבית של מוצר חיסכון סטנדרטי של בנק מסורתי. ב-5,000 דולר, ההפרש בין 0.5% ל-4.5% הוא כ-200 דולר לשנה - על עשיית דבר מלבד העברת הכסף לחשבון טוב יותר.
העברתי את קרן החירום שלי לחשבון חיסכון מקוון עם תשואה גבוהה. הכסף עדיין נגיש - העברות נמשכות 1-2 ימי עסקים - אך לא באופן מיידי. החיכוך הקל הזה גם מפחית את הפיתוי לטבול בו למקרי חירום.
עמלות כספומט הן מסים אופציונליים
שימוש בכספומט מחוץ לרשת הבנק שלך עולה בדרך כלל 3-5 דולר לעסקה. מי שמשתמש בכספומט זר פעמיים בשבוע משלם כ-400 דולר לשנה בדמי כספומט בלבד. הפתרון פשוט: דעו היכן נמצאים הכספומטים החינמיים של הבנק שלכם ותכננו בהתאם. רוב הבנקים המקוונים גם מחזירים עמלות כספומט עד מגבלה חודשית, מה שבעצם הופך כל כספומט בחינם.
עברתי לבנק מקוון שמחזיר עמלות כספומט. אי הנוחות של אי כניסה לסניף היא אמיתית אך מינורית. החיסכון בעמלות הוא גם מינורי בנפרד אך עקבי. לא שילמתי דמי כספומט כבר ארבע שנים.
שמירה על פנקס הצ'קים שלך מאוזן אינה מיושנת
אנשים שמסתמכים לחלוטין על האפליקציה של הבנק שלהם כדי לדעת את היתרה שלהם מופתעים מעסקאות ממתינות, תשלומים אוטומטיים והפרשי תזמון. עמלות צ'קים חוזרים בממוצע $25–35 כל אחד. הנפקת אפילו שני צ'קים חוזרים בשנה עולה 50-70 דולר, שניתן היה למנוע לחלוטין. אני משתמש בבסיס ספר חשבונות פיננסיים לשמור על מאזן שוטף שמסביר את מה שאני יודע שיוצא גם אם הוא עדיין לא נמחק.
הפקדות לטווח ארוך עבור כסף שאינך צריך כעת
תעודת הפקדה או חשבון שוק הכסף מציע תשואה גבוהה יותר בתמורה למחויבות זמן (CD) או שמירה על איזון מינימלי (שוק הכסף). עבור חסכונות שאני מחזיק למטרה עתידית ספציפית - קרן נופש, קרן רכב - התעריף המעט גבוה יותר שווה את אי הנוחות הקטנה של ההתחייבות.
היתרון האמיתי של תקליטור הוא עונש המשיכה המוקדמת שגורם לך לחשוב פעמיים לפני שבירתו. העונש הוא תכונה, לא באג - הוא מגן על הכסף מפני גישה אימפולסיבית.
על מה הייתי מדלג
הייתי מדלג על בנקים שמפרסמים בכבדות על אבטחה ומוניטין מבלי לחשוף בבירור את מבנה העמלות שלהם. כל בנק גובה עמלות איפשהו. השאלה היא אם אתה יכול להימנע מהעמלות בהתחשב בדפוסי השימוש שלך בפועל. קרא את לוח העמלות לפני פתיחת חשבון, לא לאחר שחויבת.
בנקים מסתמכים על אינרציה. החלפת חשבונות לוקחת אחר הצהריים. שיפורי התעריף והעמלות הם קבועים. רוב האנשים ירוויחו מבדיקת מערך הבנקאות שלהם אחת לשנתיים ולשאול האם הבנק שבו הם משתמשים יהיה הבנק שבו הם היו בוחרים היום אם הם היו מתחילים מחדש.
מוכנים לחנות? השווה פיננסים והשקעות ברחבי חנויות → 📚 או לגלוש קורסי השקעות וכסף במוצרים דיגיטליים →
