बैंकिंग आदतें जो चुपचाप आपकी बचत की रक्षा करती हैं
बैंक दान नहीं हैं. वे आपकी जड़ता से, उस शुल्क से जिस पर आप ध्यान नहीं देते, न्यूनतम शेष आवश्यकताओं के बारे में आप भूल जाते हैं, और पैसे को इतना सुलभ बनाए रखने से कि आप उसे खर्च कर सकें, लाभ होता है। रिश्ते को समझने से मेरे खातों की संरचना करने का तरीका स्पष्ट रूप से बदल गया।
अवसर लागत समस्या
एक मानक चेकिंग खाते या कम-उपज वाले बचत खाते में बड़ी मात्रा में पैसा रखने की वास्तविक लागत होती है: वह ब्याज जो आप अर्जित नहीं कर रहे हैं। ए उच्च उपज बचत खाता एक ऑनलाइन बैंक नियमित रूप से पारंपरिक बैंक के मानक बचत उत्पाद की तुलना में 4-5 गुना अधिक ब्याज दर प्रदान करता है। $5,000 पर, 0.5% और 4.5% के बीच का अंतर लगभग $200 प्रति वर्ष है - पैसे को बेहतर खाते में स्थानांतरित करने के अलावा कुछ नहीं करने के लिए।
मैंने अपना आपातकालीन कोष एक उच्च-उपज वाले ऑनलाइन बचत खाते में स्थानांतरित कर दिया। पैसा अभी भी पहुंच योग्य है - स्थानांतरण में 1-2 कार्यदिवस लगते हैं - लेकिन तुरंत नहीं। वह हल्का सा घर्षण गैर-आपातकालीन स्थितियों के लिए इसमें डुबकी लगाने के प्रलोभन को भी कम कर देता है।
एटीएम शुल्क वैकल्पिक कर हैं
आपके बैंक के नेटवर्क के बाहर एटीएम का उपयोग करने पर आम तौर पर प्रति लेनदेन $3-5 का खर्च आता है। जो व्यक्ति सप्ताह में दो बार विदेशी एटीएम का उपयोग करता है, उसे अकेले एटीएम शुल्क के रूप में प्रति वर्ष लगभग $400 का भुगतान करना पड़ता है। समाधान सरल है: जानें कि आपके बैंक के निःशुल्क एटीएम कहां हैं और उसके अनुसार योजना बनाएं। अधिकांश ऑनलाइन बैंक एक मासिक सीमा तक एटीएम शुल्क की प्रतिपूर्ति भी करते हैं, जो प्रभावी रूप से किसी भी एटीएम को निःशुल्क बनाता है।
मैंने एक ऐसे ऑनलाइन बैंक में स्विच किया जो एटीएम शुल्क की प्रतिपूर्ति करता है। किसी शाखा में न जाने की असुविधा वास्तविक है लेकिन मामूली है। शुल्क बचत भी व्यक्तिगत रूप से मामूली लेकिन सुसंगत है। मैंने चार वर्षों में एटीएम शुल्क का भुगतान नहीं किया है।
अपनी चेकबुक को संतुलित रखना पुराने ज़माने की बात नहीं है
जो लोग अपना बैलेंस जानने के लिए पूरी तरह से अपने बैंक के ऐप पर निर्भर रहते हैं, वे लंबित लेनदेन, स्वचालित भुगतान और समय के अंतर से आश्चर्यचकित हो जाते हैं। बाउंस चेक शुल्क औसतन $25-35 प्रत्येक। एक वर्ष में दो बाउंस चेक जारी करने पर भी $50-70 का खर्च आता है जिसे पूरी तरह से रोका जा सकता था। मैं एक बेसिक का उपयोग करता हूं वित्तीय खाता बही एक चालू संतुलन बनाए रखने के लिए जो मुझे पता है कि बाहर आ रहा है उसका हिसाब रखता है, भले ही वह अभी तक साफ़ न हुआ हो।
धन के लिए दीर्घकालिक जमा की अब आपको आवश्यकता नहीं है
जमा प्रमाणपत्र या मुद्रा बाज़ार खाता समय प्रतिबद्धता (सीडी) या न्यूनतम शेष राशि (मुद्रा बाजार) बनाए रखने के बदले में उच्च रिटर्न प्रदान करता है। बचत के लिए जो मैं एक विशिष्ट भविष्य के उद्देश्य के लिए रख रहा हूं - एक अवकाश निधि, एक कार फंड - थोड़ी अधिक दर प्रतिबद्धता की छोटी असुविधा के लायक है।
सीडी का वास्तविक लाभ शीघ्र वापसी पर लगने वाला जुर्माना है जो आपको इसे तोड़ने से पहले दो बार सोचने पर मजबूर करता है। जुर्माना एक सुविधा है, बग नहीं - यह पैसे को आवेगी पहुंच से बचाता है।
मैं क्या छोड़ूंगा
मैं उन बैंकों को छोड़ दूँगा जो अपनी शुल्क संरचना का स्पष्ट रूप से खुलासा किए बिना सुरक्षा और प्रतिष्ठा के बारे में भारी विज्ञापन करते हैं। हर बैंक कहीं न कहीं शुल्क लेता है। सवाल यह है कि क्या आप अपने वास्तविक उपयोग पैटर्न को देखते हुए शुल्क से बच सकते हैं। खाता खोलने से पहले शुल्क अनुसूची पढ़ें, आपसे शुल्क लेने के बाद नहीं।
बैंक जड़ता पर भरोसा करते हैं। खाते बदलने में एक दोपहर लग जाती है। दर और शुल्क सुधार स्थायी हैं। अधिकांश लोगों को हर दो साल में एक बार अपने बैंकिंग सेटअप की समीक्षा करने और यह पूछने से लाभ होगा कि यदि वे नए सिरे से शुरुआत कर रहे हैं तो क्या वे जिस बैंक का उपयोग कर रहे हैं वह वही बैंक होगा जिसे वे आज चुनेंगे।
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