あなたの貯金を静かに守る銀行習慣
銀行は慈善団体ではありません。彼らは、あなたの惰性、あなたが気付かない手数料、あなたが忘れている最低残高要件、そしてあなたがそれを使うのに十分なお金をアクセスできるようにしておくことによって利益を得ます。この関係を理解することで、アカウントの構成方法が明らかに変わりました。
機会費用の問題
標準当座預金口座や低利回り普通預金口座に多額の資金を保管すると、利息が発生しないという実際のコストがかかります。あ 高利回り普通預金口座 オンライン銀行では、通常、従来の銀行の標準的な普通預金商品の 4 ～ 5 倍の金利が提供されます。 5,000 ドルの場合、0.5% と 4.5% の差は年間約 200 ドルになります。これは、お金をより良い口座に移す以外何もしなかった場合です。
私は緊急資金を高利回りのオンライン普通預金口座に移しました。資金には引き続きアクセスできます。送金には 1 ～ 2 営業日かかりますが、すぐには利用できません。このわずかな摩擦により、緊急時以外に浸りたいという誘惑も軽減されます。
ATM手数料は任意の税金です
銀行のネットワーク外で ATM を使用すると、通常、取引ごとに 3 ～ 5 ドルの費用がかかります。海外の ATM を週に 2 回利用する人は、ATM 手数料だけで年間約 400 ドルを支払っていることになります。解決策は簡単です。銀行の無料 ATM がどこにあるのかを把握し、それに応じて計画を立てます。ほとんどのオンライン銀行は、毎月の限度額まで ATM 手数料を払い戻すため、実質的にすべての ATM が無料になります。
ATM手数料を返金してくれるネット銀行に切り替えました。支店に入らないことの不便さは現実のものではありますが、軽微です。手数料の節約も個別にはわずかですが、一貫しています。 ATM手数料を4年間支払っていません。
小切手帳の残高を保つことは時代遅れではありません
残高を知るために銀行のアプリに全面的に依存している人は、保留中の取引、自動支払い、タイミングの違いに驚きます。返送された小切手の手数料は平均 1 枚あたり 25 ～ 35 ドルです。たとえ不渡り小切手を年に 2 枚発行しても 50 ～ 70 ドルの費用がかかりますが、これは完全に防ぐことができました。私は基本的なものを使っています 財務台帳 たとえまだクリアされていないとしても、これから出てくるとわかっているものを考慮したランニングバランスを維持すること。
今は必要のないお金を長期預金
預金証書または マネーマーケット口座 時間の約束（CD）または最低残高の維持（マネーマーケット）と引き換えに、より高いリターンを提供します。休暇資金や車の資金など、将来の特定の目的のために保有している貯蓄の場合、多少の煩わしさはあっても、金利が少し高くても価値があります。
CD の本当の利点は、CD を破る前によく考えさせられる早期撤退ペナルティです。ペナルティはバグではなく機能であり、衝動的なアクセスから資金を保護します。
スキップしたいこと
料金体系を明確に開示せずに、セキュリティと評判について大々的に宣伝している銀行は無視します。どの銀行もどこかで手数料を請求します。問題は、実際の使用パターンを考慮して料金を回避できるかどうかです。料金表は、請求後ではなく、アカウントを開設する前にお読みください。
銀行は慣性に依存しています。アカウントの切り替えには午後かかります。レートと手数料の改善は永続的です。ほとんどの人は、2 年に 1 回銀行の設定を見直し、新たに始める場合に、現在使用している銀行が現在選択する銀行であるかどうかを自問することによって恩恵を受けるでしょう。
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