당신의 저축을 조용히 지키는 은행 습관
은행은 자선단체가 아닙니다. 그들은 당신의 관성, 당신이 알지 못하는 수수료, 당신이 잊어버린 최소 잔액 요건, 그리고 당신이 쓸 수 있을 만큼 돈을 접근할 수 있도록 유지함으로써 이익을 얻습니다. 관계를 이해한 후 계정 구성 방식이 확실히 바뀌었습니다.
기회비용 문제
표준 당좌 예금 계좌나 저수익 저축 계좌에 많은 돈을 보관하는 데에는 실제 비용이 발생합니다. 즉, 얻지 못하는 이자가 발생합니다. 에이 고수익 저축 계좌 온라인 은행에서는 정기적으로 기존 은행의 표준 저축 상품에 비해 4~5배의 이자율을 제공합니다. $5,000에서 0.5%와 4.5%의 차이는 연간 약 $200입니다. 이는 돈을 더 나은 계좌로 옮기는 것 외에는 아무것도 하지 않기 때문입니다.
비상금을 고수익 온라인 저축계좌로 옮겼습니다. 돈은 여전히 접근 가능합니다. 이체에는 영업일 기준 1~2일이 소요되지만 즉시는 아닙니다. 그 약간의 마찰은 또한 긴급 상황이 아닐 때 거기에 뛰어들고 싶은 유혹을 줄여줍니다.
ATM 수수료는 선택 사항입니다.
은행 네트워크 외부에서 ATM을 사용하면 일반적으로 거래당 3~5달러의 비용이 듭니다. 일주일에 두 번 외국 ATM을 사용하는 사람은 ATM 수수료로만 연간 약 400달러를 지불하고 있습니다. 해결책은 간단합니다. 은행의 무료 ATM이 어디에 있는지 파악하고 그에 따라 계획을 세우는 것입니다. 대부분의 온라인 은행은 월 한도까지 ATM 수수료를 상환하므로 모든 ATM이 사실상 무료가 됩니다.
ATM 수수료를 상환해 주는 온라인 은행으로 전환했습니다. 지점을 방문하지 않음으로써 발생하는 불편함은 실제적이지만 사소한 것입니다. 수수료 절감 효과도 개별적으로는 미미하지만 일관됩니다. 4년 동안 ATM 수수료를 내지 않았습니다.
수표장 균형을 유지하는 것은 구시대적인 것이 아닙니다
잔액을 확인하기 위해 은행 앱에 전적으로 의존하는 사람들은 보류 중인 거래, 자동 결제 및 시기 차이에 놀랐습니다. 부도수표 수수료는 건당 평균 $25~35입니다. 1년에 부도수표를 두 번 발행해도 50~70달러의 비용이 발생하는데, 이는 완전히 예방할 수 있는 일이었습니다. 나는 기본을 사용한다 재무 장부 아직 지워지지 않았더라도 내가 알고 있는 것을 설명하는 실행 잔고를 유지하기 위해.
지금은 필요하지 않은 돈을 위한 장기 예금
예금증명서 또는 머니마켓 계좌 시간 약속(CD)이나 최소 잔액 유지(머니 마켓)에 대한 대가로 더 높은 수익을 제공합니다. 내가 특정 미래 목적(휴가 자금, 자동차 자금)을 위해 보유하고 있는 저축의 경우 약간 더 높은 이율이 약속으로 인한 사소한 불편함을 감수할 가치가 있습니다.
CD의 진정한 이점은 CD를 깨기 전에 두 번 생각하게 만드는 조기 철회 패널티입니다. 페널티는 버그가 아닌 기능입니다. 충동적인 액세스로부터 돈을 보호합니다.
내가 건너뛰고 싶은 것
수수료 구조를 명확하게 공개하지 않고 보안과 평판에 대해 많은 광고를 하는 은행은 건너뛸 것입니다. 모든 은행은 어딘가에 수수료를 부과합니다. 문제는 실제 사용 패턴을 고려할 때 수수료를 피할 수 있는지 여부입니다. 요금이 청구된 후가 아니라 계좌를 개설하기 전에 수수료 일정을 읽어보세요.
은행은 관성에 의존합니다. 계정 전환에는 오후가 걸립니다. 요금 및 수수료 개선은 영구적입니다. 대부분의 사람들은 2년에 한 번씩 자신의 은행 설정을 검토하고 새로 시작한다면 현재 사용하고 있는 은행이 현재 선택할 은행인지 물어보는 것이 도움이 될 것입니다.
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